《信贷业务流程与风险控制.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信贷业务流程与风险控制.（63页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信贷业务流程与风险控制 第一阶段 贷前调查 n好的开始，是成功的一半 n深入调查得出正确的结论 n认识到三个“没有” n防范风险从选择客户开始 n调查借款人情况 n经验之谈 n与企业高管见面 n把钱借给有钱人 n挑货的才是买货人 n救急不救穷 n老板在干吗 n从结算方式看企业产品的销路 n小心那些迅速扩张的企业 n注意企业集团内部的关联交易风险 n调查贷款用途 n不可受理的风险借款用途 n注意新产品替代的风险 n防止客户套取贷款 n调查还款来源 n借款人还款意识是否良好 n影响借款人能否按时偿还贷款的因素 n确定还款来源的可靠性 n一次还款还是分期还款 n根据不同情况确定还款方式 n调查还款条
2、件 n大和小的选择 n发放外币贷款的注意事项 n贷款利率要谈好 n利率：上浮还是下浮？ n调查担保条件 n担保的三种方式 n调查保证担保时应注意事项 n调查质押担保时应注意事项 n调查抵押担保时应注意事项 n落实保证的注意事项 n落实抵押的注意事项 n落实质押的注意事项 n要有好的调查方法 n实地调查技能 n外部调查内容 n对收集的资料有什么要求？ n写好调查报告 n贷款调查常见的误区 n调查不严让项目存在潜在风险 n提出合适的建议 n复杂贷款的条件衔接 n如何发现企业在说假话 n注意对单笔业务的风险控制 n调查应遵守的原则 n调查时保持清醒头脑 n防范企业虚假财务报表 n调查的初步意见 n对
3、风险的总量控制与单笔控制 第二阶段 贷款审查 n信用审查部门的作用 n信用审查工作基本原则 n会议方式的集体审查 n信用审查人员的素质要求 n应避免的两种情形 n信用审查人员的责任 n当好教练员 n信用审查人员需要接触客户吗 n审查内容 n统一的审查标准 n判断项目的好坏 n审查注意事项 n处理好原则性和灵活性的关系 n信用审查中常见问题 n审查风险 n造假的东西最可怕 n从书面材料中找到蛛丝马迹 n财务报表里找虚假疑点 n计算或审查对账单就能发现问题 第三阶段 贷款审批 n易批和难批的项目 n审批人的风格和责任 n审批中的风险 n审批反问法 n有条件审批 n批准条件的可操作性 n保证审批速度
4、 n提高审批效率 第四阶段 贷款发放 n把好银行资金的最后一道关口 n提款的条件要落实 n提取贷款的注意事项 n掌握好放款进度 n管理贷款的原则性和灵活性 n变通的原则 第五阶段 贷后管理 n贷后管理比贷前调查更重要 n贷后管理理念 n解决“重贷轻管”的问题 n贷后管理的主要内容 n客户经理贷后管理的职责 n贷后管理的“三查三看” n建立健全监控制度 n实用的小诀窍 n木桶原理的启示 n分级授权能提高工作效率 n提高管理的有效性 n面对不同客户的工作重点 n加强对预警客户的重点管理 n了解客户风险信息的渠道 n贷后管理的主要内容 n贷后管理的主要内容 n现场与非现场检查 n贷后检查的类别 n重
5、视借款人违约的风险苗头 第六阶段 贷款回收 n贷款回收是银行经营的最高目标 n贷款回收应避免的思想问题 n贷款回收的三种情况 n须纠正的几个问题 n正常贷款回收的六个环节 n贷款回收确认制 n盯住企业资金的回收期 n还款资金提前到账制 n如何处理提前还款 n如何处理贷款展期 n如何处理“还旧借新” n如何处理“借新还旧” n贷款本息出现逾期时 n避免让贷款集中在年末到期 n做好贷款结清工作 n风险贷款的前兆 n不良企业逃废银行贷款的常用方式 n风险提示制 n对风险贷款的催收 n有风险苗头的贷款要主动退出 n成功回收风险贷款的经验之谈 n催收贷款的注意事项 n对付不同类型欠款客户的方法 n催收贷款的法律措施 n回收贷款的非常手段 n如何处理恐慌性收贷 n不良贷款的清收 n银行依法收贷十六忌
