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1、46货币金融学笔记 说明：里面的内容主要是针对西财的书来总结的，然后在总结书本的过程中补充了一些知识点，同时不可避免的有些知识点是有所遗漏的，遗漏的知识点不是说不会考到，同学们有空可以自己总结了补充上去。其次，请不要把这份笔记传到公共论坛等地方。第一部分 基本概念第二章 货币一）名词解释1、货币 货币是固定充当一般等价物的特殊商品。（价值的发展经历了从简单或偶然的价值交换、扩大的物物交换、一般等价物到货币的四个阶段） 1）货币是一般等价物，它具有和商品直接交换的能力； 2）货币是固定充当一般等价物的特殊商品； 3）作为一般等价物，货币是一般财富的象征。2、代用货币（货币的发展经历了实物货币、金
2、属货币、代用货币、信用货币和电子货币五阶段） 代用货币即代替贵金属货币来执行货币相关功能的货币，主要指的是政府或银行发行的纸币（不足值的铸币也应属于代用代币） 3、银行券 银行券是典型的代用货币，是银行以自身信用为基础而签发的债务凭证。4、信用货币 信用货币也称不兑现的纸币，是指以信用为基础，通过信用（贷）程序发行的、在流通中执行交易媒介和延期支付功能的信用凭证。主要特征有: 1)除少数国家和地区外，信用货币通常是由中央银行垄断发行的不可兑现的、具有无限法偿能力的货币； 2）信用货币是一种独立的货币形态（不再依附于贵金属）； 3）信用货币是管理通货； 4）信用货币是债务货币；（发行者负债，持有
3、者是债权） 5）从货币可接受的交易媒介和支付角度来说，其在现代经济社会中主要有两种存在形式，即现金和银行活期存款； 6）以活期存款为基础的非现金计算居主导地位； 7）信用货币的发行主要遵循的是经济发行的原则。5、管理通货 管理通货是一种这样的通货：相对于贵金属货币与代用货币，信用货币不再具有自动调节货币流通量的作用，发行过多的信用货币会沉淀在流通领域当中，政府在信用货币面前，可以根据经济形势的变化，通过对货币量的调节来实现自己的政策意图。6、电子货币 电子货币就是利用现代电子计算机技术对存款货币进行储存和处理，目前主要有智能卡和网络货币两种类型1）智能卡也称电子钱包 ，它实际上是由金融机构发行
4、的一种金融卡，通过此卡，用户可以完成交易、提取现金和办理转账等功能；2）网络货币是依附电子计算机网络的出现而产生的数学货币。7、流动性 流动性是指某种资产能够迅速转换为通货又不至于遭受损失或重大损失的能力。流动性的衡量标准包括：1）转换为现金的速度；2）转换为通货的成本；3）转换后本金的损失程度。8、准货币 其自身并非现实的货币，但具有较强的流动性，并且能够执行货币相关职能的一系列金融资产。 准货币包括定期存款、储蓄存款以及外币存款。9、货币层次（货币供给口径） 为便于货币量的统计分析，为宏观决策提供依据，以金融资产的流动性或者变现性为标准而产生的货币层次划分。我国的货币层次划分如下： M0=
5、流通中的现金； M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+信用卡类存款（个人持有）； M2=M1+居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+依托类存款+证券保证金存款； M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 其中，M1为狭义货币，流动性很强 ，对经济影响很大，央行视为短期监控指标； M2为广义货币，它的变化与经济增长、就业密切相关，央行视为长期监控目标。 M2-M1为准货币。 在讨论运用货币时，必须说明是哪个层次的货币。 确定货币层次的三个原则： 流动性的强弱、与经济的相关性、不同时期的不同情况10、货币存量和货币流量 货币存量是指货币在某一时点所呈现出来的一个静态量；货币流
6、量是指货币在某一时点所呈现出来的一个动态变化量。11、货币制度 货币制度简称“币制”，它是指一个国家或地区为了实现货币流通的稳定而通过法律形式所确定的货币流通的结构与组织形式。主要包括货币材料、确定货币单位、本位币与辅币的铸造和流通方面的规定、银行券与纸币发币和流通的规定以及发行准备制度等内容。 主要经历了银本位制度、金银复本位制度、金本位制和不可兑现的纸币本位制（牙买加货币体系）四个阶段。12、金银复本位制度 金融复本位制度是指以黄金和白银同时作为货币的币材，金币与银币同时作为本位币的货币制度。在此制度下，国家法律一般作如下规定： 1）金币和银行是足值的货币，其名义价值等于实际价值； 2）金
7、币和银币都可以自由铸造、自由熔毁； 3）金币和银币都具有无限法偿能力的货币； 4）银行券可以和同金币和银币自由足值的兑换； 5）金币和银币可以自由的输入和输出。 金银复本位制度先后经历了平行双本位、双本位制和跛行本位制三个阶段。 1）平行双位制是通过市场的力量来确定金币和银行的比价，即金币和银币分别按照各自的含金属的实际价值流通，两者的总的比率由市场上的金价和银价来决定。 2）双本位制是通过政府通过法律来规定金币和银币的兑换比率，金币和银币均按法定比价流通的复本位货币制度； 3）跛行本位制度是指在国家规定金银兑换比率的同时，规定了金币可以自由铸造而银币不能自由铸造，并规定每次支付中使用银币最高
8、限额的倾向制度。13、金本位制度 以黄金为货币制度基础，以金币或依附于黄金而存在的银行券为本位币的货币制度。主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。 1）金币本位制是典型的金本位制度，它是以黄金作为货币的材料，以金币作为本位币的货币制度。 2）金块本位制是指没有金币的铸造和流通，而是流通中央银行发行的以金块为准备的银行券的货币制度。主要特征：实际流通的是银行券、银行券不能自由足值的兑换而只能有限制的兑换、政府通过收购黄金集中储存及通常为发达国家采用； 3）金汇兑本位制度也称虚金本位制，是指国内没有金币的铸造和流通，流通的银行券在国内不能兑换黄金，只有通过兑换外汇来兑换黄金的货币制度。主要
9、特征：实行流通的是银行券、本国先存黄金于实行金块（币）本位制的国家并规定本国银行券和外国银行券的兑换比率、本国居民用本国的银行券兑换外汇再拿外汇去发行外汇兑换黄金、通常为殖民地国家使用、是一种依附性的货币制度。14、格雷欣法则 格雷欣法则是由16世纪英国财政大臣格雷欣发现的。是指在双本位货币制度下，当金银的市场价值发生变动，而金币银币的兑换比率无法得到及时的调整，那么就会出现金币和银币的法定比价和市场价格的背离，结果是实际价值高的货币（良币）会逐渐退出流通领域而被收藏、熔毁或被输出，市场中大量充斥的是实际价值比较低的货币（劣币），这便是著名的劣币驱逐良币的现象。15、特里芬难题 在布雷顿森林体
10、系中，美国若大量对外输出美元，就会导致美元自身的危机若限制的输出美元，则国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺。布雷顿森林体系这种内在缺陷，后来被称为特里芬难题。16、信用工具（金融工具） 信用关系就是一种以还本付息为条件的特殊价值运动。 信用工具是指在信用活动中产生的，具有一定格式用来证明债权债务关系的合法的书面凭证。金融工具产生于信用工具，但金融工具又是信用工具的发展和延伸。 注：名义利率即票面利率；实际收益率即平均收益率，即金融工具当期的净收益（票面收益和本金的损益之和）与市场价格的比率。17、间接金融工具、直接金融工具 间接金融工具是指作为筹资投资中介的金融机构发行的金融工具，如银行券
11、、存款单、保险单等； 直接融资工具是指由筹资者如工商企业、政府等签发的金融工具，如商业票据、股票和公司债券等。 18、原生性金融工具、衍生性金融工具 原生性金融工具是指与实际信用活动直接相关，在实际信用活动中用来证明债权债务关系的金融工具，如股票、债券和商业票据； 衍生性金融工具是指与实际信用活动没有直接联系，而是在原生性金融工具基础之上派生出来的金融工具，如期货、期权和互换。19、汇票 债权人开给债务人的，要求债务人在一定的时间、一定的地点无条件支付一定款项给收款人或者持票人的票据。20、本票 债务人开给债权人的，承诺自己在一定的时间、一定的地点无条件支付一定的款项给收款人或者持票人的票据。
12、21、支票 支票是银行的活期存款客户开给银行的，要求银行在一定的时间、一定的地点无条件地在其存款余额和透支额度限度内支付一定款项给收款人或者持票人的票据。22、信用证 信用证是银行应客户的要求向受益人开出的，记载有一定金额，约定在一定的时间、一定的地点凭规定的单据付款的书面担保文件。23、互换 金融互换是交易双方签署的，约定在将来某一时间按照事先规定的条件彼此交换一定的现金流（支付款项）的协议。二）简答1、代用货币和信用货币的价值基础有什么不同？答：1）信用货币是独立的货币形式，其价值取决于它的购买力，它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量；2）代用货币是代替金属货币流通的货
13、币，它的价值取决于它所代表的金属货币的价值。2、怎样才能保证信用货币的稳定？答:1)信用货币是由国家法律规定的，不以任何贵金属为基础的，独立行使货币各种职能的货币； 2）信用货币的发行受到国家政府和中央政府控制，其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量； 3）信用货币的发行具有弹性，一方面，可以随时根据社会经济发展和商品生产需求提供货币；另一方面，也隐含着货币数量失控的可能性； 4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳发展运行的关键。3、什么是信用？它是怎么产生和发展的？对经济发展有何贡献？答：1）从经济意义上看，信用是以借贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件而不发生所有权变化的特殊价值运动。2）信用产生于原始社会未期，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用的产生与存在同市场经济的产生、发展以及有关特征高度相关。社会化大生产过程中，产
