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1、银行票据业务创新与风险防范 普兰科技 2013/03/18 票据信息化建设与管理 2 2 票据系统功能建设 银行IT现状及发展 Agenda 普兰电子经纪平台 普兰科技介绍 3 普兰科技介绍 4 团队 一个年 轻的,充 满激情, 技术卓 越的团 队. 100%具 有本科 以上学 历 毕业于 上海交 大,复旦 大学,哈 工大等 知名高 校. 曾服 务于 Accent ure, 华 为, Infosys 等世 界500 强公 司. 货币经 纪服务 龙头 10年票据 运营实 务操作 450+人 经纪团 队 全国32家 分公司 普兰金融服务 普兰科技 5 技术 开发语言: Java, .net, AB
2、AP 数据库： Oracle, MYSQL, SQL server, DB2 平台: Windows, Unix , AS400, Mainframe 开发模式：PDM 6 6 票据系统功能建设 银行IT现状及发展 电子经纪平台 普兰科技介绍 7 银行IT现状及发展 8 领导者说： 未来银行实际就是一家IT公司 招商银行马蔚华 信息化每年减少人力支出60亿 工行董事长姜建清 IT是普兰领先于竞争对手的重要武器之一 普兰金融-李映辉 9 商业银行普遍面临的形势 随着国家蓬勃的经济发展，很多商业银行当前正处于发展路途上的关键时点 ，在充满市场机遇的同时，亦面临着来自外部的竞争压力、监管要求，以及
3、来自内部对全面转型的要求等一系列挑战。 技术 支持 管理 信息 销售和营销 产品 客户管理 渠道 操作 企业管理 股东的要求 来自竞争者 的威胁 可能的兼并 与收购 规管的加强 和放宽 日趋复杂的 客户需求 技术的不断 进步 优越的资产 回报和股权 回报 国际能力水 平的认可 提升营运效 率/降低营 运成本 银行所希望达到 的战略目标 外部环境急速 转变所带来的 压力 综合金控 经营 组织结构、 职能完善 区域扩张 10 IT新技术风起云涌 云计算 社交媒体 移动技术与位置服务 大数据 商务智能（BI/BW) 11 IT与业务 IT就是业务，业务就是IT IT 不是支撑业务，而是引领业务 IT
4、与业务融为一体 流程银行 现象 银行T投资越来越大？ IT外包？回流？ 银行产品可以说就是IT产品？ 服务： 招行的排队系统，短信通知 12 中小银行的IT挑战 业务： “以产品为中心向以客户为中心转变” “流程银行及业务集中处理” “网点由交易向营销服务功能转变。”新一代网点架构 规划：缺少IT规划 架构： 可扩展性差 不灵活 缺乏系统集成， 科技团队 ： 合适的 IT人员难寻觅 流动性 差 外包质量欠佳 信息化意识：淡薄 IT投入：有限 德意志银行：40亿欧元 13 银行IT新趋势 大银行试探混合云 重视社交媒体 移动银行革命兴起 更新核心银行系统 移动支付必然会流行 贷款自动化 协作带来
5、巨大能量 下一代分析工具 互联网金融 14 云计算 云分类 共有云，私有云，混合云 SaaS，PaaS和IaaS IDG最近的一项调查显示，75%的公司会在5年内使 用企业级云计算解决方案。 安全：银行家在云计算安全方面的顾虑（即需要保 护数据）正在消除。但尽管这样，大银行对于公有 云的使用还是慎而又慎。而在这方面小银行反而走 在了前列，像山西省的晋中市商业银行已经把银行 卡的业务托管到了外部云环境中。 某些银行应用可能不适合云计算环境，比如需要高 性能的应用( eg. 核心系统） NTT利用云计算推出新一代流程银行解决方案 15 社交化媒体 所有银行已经在涉足社交媒体,Facebook ,T
6、witter, weibo, linkedin 事实上，在中国，绝大多数银行已经是“微博”的会 员，像建设银行、农业银行、招商银行、光大银行等 等。而商业类银行利用社交媒体更加频繁，像招商银 行在微博上非常活跃，已经拥有了二十几万的粉丝。 但是，在中国，微博的企业级应用还很薄弱，微博还 停留在公司形象宣传，公告发布。 16 移动银行 智能手机在银行客户中越来越普及。 IOS, Android, 黑莓 苹果iPad、三星Galaxy Tab和RIM PlayBook为代表的 平板电脑最近也加入了移动设备大潮 先进的银行服务交到客户手里，每天24小时，一年365 天，从不间断。 工商银行 、建设银
7、行等已经建立起了移动银行业务， 该业务让用户通过手机就可以完成简单的金融业务。 17 更新核心系统 互联网技术的兴起，比如网络和移动渠道的盛行，尤其是这些渠道 衍生出来的、可供用户有多种选择的、更广泛的产品种类，给银行 业务带来了挑战。毫无疑问，这种更高级别的服务对核心系统提出 了更高的要求。 在中国，这种“换心潮”已经出现过。2009年，一些有条件的大中 型银行工行、农行、招行都部署了新一代核心业务系统。 某银行IT专家表示，尽管“换心工程”前期成本高昂，但更换或更 新核心系统最终有望简化银行的流程，从部门银行向流程银行转 变。” 更换核心系统投资大，风险大（新老系统的切换） 杭州银行，信阳
8、银行正在 更新核心系统 18 移动支付 移动支付，大行其道。 通信巨头将与银行联手，推出各自产品。 移动钱包解决方案”，该方案充分利用了手机制造商嵌入到手机中的近场 通信(NFC)非接触式支付芯片。而在中国，亿阳信通公司开发的“移动电 子商务及远程支付”业务平台，近日已完成了与中国银联、电信运营商充 值平台等多系统的互联互通测试，并与电影院、市政公交、中国电信等相 关合作的多个单位就业务合作领域、分成比例等达成合作协议。 移动操作系统提供商在也会加入到移动支付行列 Android 苹果-iWallet 19 贷款自动化 爱特集团的高级分析师Christine Pratt表示：“高效地办理贷款可
9、 以带来忠诚的客户。”虽然银行过去一直着眼于用分析工具来管 理借贷过程的风险，“但2011年会出现转变，将来也会采用加快 决策流程的产品或技术来谋求发展，”她指出，“比如说，有一 些出色的、新的iPad应用程序，就可以加快贷款过程。” 贷款流程的自动化绝非简单的任务，因为它可能牵涉一整批解决 方案，从核心系统、数据汇集功能、风险管理/法规遵从系统、 欺诈识别工具到支票图像采集和内容管理等方面，不一而足。在 完善小企业贷款组合产品时，Pratt建议银行考虑像托管服务和云 计算这些替代方案，因为它们不需要投入巨额资金就能向前迈 进。 P2P？所谓P2P（Peer to Peer）信贷 个人与个人之
10、间 通过网络 人人贷，拍拍贷。 20 下一代分析工具 大量银行数据分散，如何利用数据来提高银行竞争力。 在过去的两年内，业界一直要求银行家们认识到分析工具的价值 ：有助于识别和管理风险、增强客户洞察力、改善产品功能、定 价和渠道等方面的工作。事实上，确实越来越多的银行已经开始 增加在商业智能系统方面的投入。 大数据 21 互联网金融 互联网企业 阿里小贷，阿里信用卡 阿里信用卡 P2P，人人贷贷 第三方支付 众筹融资 银行 光大银行“融e贷” 招商银行上海分行推出了小微 企业贷款新渠道“网络接 单”、“空中贷款” 22 我们的推荐-高绩效银行架构 高绩效银行架构支持银行通过全新的模型支撑银行未
11、来增长。它能协助项目框定企 业结构中应有的应用模块、各应用模块的边界、关键功能，以及相互的衔接关系。 业务中心 定价/账单管理 整合管理 账户整合 产品/服务管理 目录管理定价目录 产品/ 服务目录 服务要求和运营管理 服务要求 销售管理 远期销售近期管理 客户管理 客户管理 常用机制 （技术架构） 外部交换 监管交换 对手方交换 Swift 交换 其他生产 者交换 集团内交换 清算所交换 授权工作流平台结构电子档案管理 客户关系管理/CRM 市场活动管理操作性CRM 制造工厂 卡类 支付 定期账户 现金/资金管理 股票 信用类 贸易融资 租赁 保理 保险 活期账户 渠道专门的应用 网点 移动
12、银行 ATM 呼叫中心 电子渠道 B2B交换 客户打印 SMS 信贷工厂 客户风险管理 抵押品催收 额度管理 分析性CRM 外部生产者 票据及其他货币产品 企业管理 会计科目 （包括税） 绩效管理 （包括MIS分析） 风险管理 （包括评级） 资金 （包括ALM） 报告 人力资源 管理 采购管理第三方管理 定价引擎客户账单 第三方库 合同库 运营库 产品捆绑 组合管理 23 我们的推荐设计原则 统一规划 分步实施 加强集中管 控 消除信息 孤岛 三层业务架 构: 决策支持 层 业务管理 层 业务运营 层 成熟的，可 扩展的技术 架构 SOA 松耦合 24 我们的建议架构 成本方面，从IT架构设计
13、上充分考虑影响成本的各种因素，包 括灵活的IT平台部署；减少人工异常处理；7 x 24 x 365 可用性； 提供极具竞争力的总拥有成本等。 灵活性方面，从IT架构设计上充分考虑灵活性，确保支持不断 变化的金融市场与客户需求，包括满足零售、企业和投资银行 ；灵活部署，支持多渠道；参数化：银行级、产品级、帐户/客 户级；支持多语言、多币种；跨所有模块的多渠道；灵活的业 务规则等。 风险控制方面，从IT架构设计上充分考虑国际国内的各类控制 规则，包括新巴塞尔资本协议；萨班斯-奥克斯利法案（SOX） 要求；实时的限额监控；风险管控；安全管理；集成的商业智 能应用；服务支持和质量保证体系等。 小核心
14、大外围 25 25 票据系统功能建设 银行IT现状及发展 电子经纪平台 普兰科技介绍 26 票据系统功能建设 27 票据电子化 票据电子化大势所驱 票据交易系统向上延伸 票据交易系统 票据交易管理系统 决策支持系统 票据创新风起云涌 票据池 理财管理 票据业务拓展的另一种可能 供应链融资 专业的票据经纪及咨询平台呼之欲出 电子经纪平台 28 票据交易系统架够构设计技术架构产品架构 基于SOA架构，ESB总 线，松耦合，可插拔 全面、立体的风险控制 模块 充分的系统接口，与其 他系统无缝集成 核心系统 人行及监管机构系统 同业系统 表示层 业务逻辑层 数据接入层 29 其他要求 可靠性（Reli
15、able） 可扩展性（Scalable） 可定制化（Customizable）。同样的一套软件，可以根据客 户群的不同和市场需求的变化进行调整。 可伸缩 （Extensible）。在新技术出现的时候，一个软件系 统应当允许导入新技术，从而对现有系统进行功能和性能的 扩展。 可维护性（Maintainable）。软件系统的维护包括两方面，一 是排除现有的错误，二是将新的软件需求反映到现有系统中 去。一个易于维护的系统可以有效地降低技术支持的花费 客户体验（Customer Experience）。软件系统必须易于使 用。 30 票据系统建设的需求 操作需要 票据买卖票据买卖票据买卖票据买卖流程审批流程审批流程审批流程审批后期处理后期处理后期处理后期处理 库存管理库存管理库存管理库存管理其他操作功能其他操作功能其他操作功能其他操作功能 安全需要 管理需要 台账报 表 审批记 录 便捷查 询 情景预 判 公告 票据 授信 额度 利率 管理 安全 日志 决策支持需求持续发展的需求 31 系统分步实施 票据业务运营系统 第一步 票据交易管理系统 第二步 票据决策分析系统 第三步 综合货币金融产品创新平台 第四步 1 实现基础票据 业务操作功能 23 4 增强票据业务 管理功能
