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1、商车改革应知应会知识商车改革应知应会知识 销售人员版销售人员版 PPT模板下载： 2 3 4 为便于销售人员准确理解车改，避免消费误导问题的出现，确保车改试 点工作的顺利推进，总公司组织专业人员整理了销售人员应知应会的问题， 并给予了明确的解答。各级机构要将此作为提高销售人员专业技能的培训资 料，销售人员也要将此作为应该掌握的基本知识进行自我学习，确保熟知牢 记，以提升公司销售队伍的整体职业素养。 前言 目 录 第一篇 宏观篇 第二篇 条款篇 第三篇 费率篇 第四篇 实务篇 第五篇 理赔篇 2 3 4 第一篇第一篇 宏观篇宏观篇 1、为什么要进行商业车险改革？ 答：随着经济社会的发展、法律的调
2、整及行业本身的变化，现行的商业车险 条款费率管理制度中一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。主要表现在 ：条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消 费者保护不到位等。2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国 保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。 经过慎重研究，认为行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期 存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动 保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。 2、商业车险改革的基本原则是什么？ 答：有三个基本原则，分别是：坚持市场化方向；保护消费者合法权益；
3、积极稳妥 推进改革。 3、商业车险改革的主要任务是什么？（重点） 答：商业车险改革的主要任务是：建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司 发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力。 4、商业车险改革的核心目标是什么？ 答：商业车险改革的核心目标是：建立健全市场化的条款费率形成机制。 5、商业车险改革的主要内容是什么？ 答：主要内容有两个方面：一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业 车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管 刚性约束。 6、商业车险改革试点地区有哪些？ 答：有六个试点地区，分别是：黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆。 7、商业车险改
4、革试点从什么时候开始？ 答：商业车险改革试点从2015年6月1日起开始。 8、商业车险改革分三步走，请问是哪三个工作步骤？ 答：三个步骤分别为：试点准备阶段、试点实施阶段、试点推广阶段。 9、商业车险改革后，保监局将加强对保险公司的非现场监管，重点关注的内容有哪 些？ 答：主要有三个方面的内容：（1）商业车险理赔服务质量、诉讼率、投诉率等指标 及其变动情况；（2）改革启动后车险综合成本率显著高于当地市场平均水平，且车 险原保险保费收入增长率超过当地市场平均水平的财产保险机构情况；（3）改革启 动后车险综合成本率同比或环比大幅上升，且车险原保险保费收入增长率同比或环 比提高的财产保险机构情况。
5、10、我公司是否制定了从商业车险改革突发事件应急预案？主要解决哪些方面的问题？（重点） 答：为加强对商业车险改革过程中的突发事件应急管理工作，积极预防、有效维护 公司车险业务健康、平稳发展，确保商车改革工作顺利实施，总公司研究制定了 中华联合财产保险股份有限公司商业车险条款费率改革突发事件专项应急预案（ 中华财险发2015356号），各分公司均须据此制定符合本省实际的应急预案。 应急预案旨在解决商业车险改革过程中可能出现的与公司相关的、突然发生的、可 能严重影响或者危及车险正常承保理赔等公司车险稳健经营的事件及其他应当采取 应急处理机制的非常态事件，主要包括：重大集中退保、信息系统故障、现金流
6、支 付危机、理赔重大突发事件、重大上访群体性事件、新闻突发事件等事件。 2 3 4 第二篇第二篇 条款篇条款篇 11、新旧商业险条款有哪些差异？（重点） 答；与公司现行条款相比，示范条款主要在以下9个方面发生变化： （1）修订保险金额，怎么保怎么赔。原条款保险金额按投保时被保险机动车的新车购置价确定，发生全部损失按照出险时实际价值赔 付，部分损失按实际修复费用在保险金额内计算赔偿（按照实际价值承保的，全部损失时按照实际价值赔付，部分损失比例赔付）；新条款 保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，发生全部损失按照保险金额赔付，部分损失按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。 （2）体现代位追偿，
7、提供三种赔偿方式。原条款按照责任比例赔付，被保险人需要先向致害方要求赔偿，也可以要求保险公司先行赔 付后，将追偿权转移给保险公司；新条款明确了三种索赔方式即向责任方、责任方保险公司、自己车损险保险公司进行索赔。 （3）增加了原条款没有的部分保险责任，例如：受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；自然灾害增加了台风、热带风暴、 暴雪、冰凌、沙尘暴；营业车增加了“火灾、爆炸”责任等。减少了原条款的部分责任免除，例如：驾驶证已届满；车载货物坠落、倒塌、撞 击、泄漏造成的被保险机动车损失和费用；其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿等； （4）调整统一了事故责任免赔比例、单列免赔率
8、/额，例如：家庭自用、非营业、营业、车上人员、三者等险种的事故责任免赔率， 负次要、同等、主要、全部责任的，由原条款的5%、8%、10%、15%/5%、10%、15%、20%，统一调整为5%、10%、15%、20%；新条款附加险中 免赔约定更加清晰，例如，自燃损失险约定每次赔偿实行 20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。 （5）删除或调整双方义务，例如；新条款删除如实告知义务，因为保险法已有明确规定；新条款将被保险人缴费义务列入总则。 （6）简化索赔资料，例如；新条款盗抢险删去原条款“发生全车损失，被保险人未能提供机动车行驶证、车辆购置税完税证明（ 车辆购置附加费缴费证明）
9、或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%”，新条款只保留机动车登记证书和机动车来历凭证两项； （7）统一总则，统一定义，例如；新条款明确车上人员的定义“指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内或车体上的人员，包括正 在上下车的人员”，原条款只表述为“保险事故发生时在被保险机动车上的自然人”，解决了车上人员定义不清晰导致的部分纠纷；原条款车 险条款为不定值保险合同，新条款因保额确定方式调整，取消车险是不定值保险合同说法。 （8）整合附加险种，原条款条款有28个附加险及特约条款，新行业示范条款减少了18个，（保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增 设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间
10、费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修 理厂险等10个附加险，教练车特约、 租车人人车失踪、 法律费用特约等3个附加险并入主险）; 新条款增加车损险无法找到第三方特约险 。 （9）其他变化 ，例如；释义调整，例如原条款碰撞定义描述为指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹 的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击（新条款描述为指被保险机动车或其符合装载规定的货物与 外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击）；退保手续费调整，原条款为5%，新条款调整为3%。 12、什么是行业示范条款，各家财产保险公司是否都必须
11、执行？自主创新条款什么时候开始使用？ 答：为了更好地维护保险消费者的合法权益，中国保险行业协会组织制定并下发了行业示范条款，供各财产 保险参考使用，试点期间各公司都统一执行行业示范条款。自主示范条款由符合监管部门要求的保险公司自 主研发，待试点工作成熟后经监管部门审批后逐步推广使用。 13、为什么要制定行业示范条款？（重点） 答：为指导各产险公司对车险条款的修订工作，进一步完善商业车险条款，通过为保险公司提供商业车险条 款行业范本，更好地维护保险消费者合法权益。 14、行业示范条款的出发点是什么？（重点） 答：本次示范条款从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发，对车险产品保险责任进行了调整
12、，对车 险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。 15、行业示范条款包括哪几个条款？（重点） 答：行业示范条款包括4个条款，分别是：中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2014版）；中国 保险行业协会特种车综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示 范条款（2014版）；中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款（2014版）。 16、行业示范条款的主要亮点有哪些？ 答：主要亮点有4个：（1）扩大责任提升保障，本次条款修订共减少15条责任免 除事项；（2）社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制
13、 的实施等；（3）明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；（4） 险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。 17、行业示范条款包括哪些主险？（重点） 答：共有4个，分别是：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上 人员责任保险、机动车全车盗抢保险。投保人可以选择投保全部险种，也可以选 择投保其中部分险种。 18、行业示范条款附加险与旧条款相比，增加了哪些、取消了哪些、保留了哪些？ 答：行业示范条款附加险与旧条款相比：(1)增加了1个附加险：车辆损失保险无法找到第三方 特约险；(2) 保留了10个附加险。(3)取消了：13个投保较少的附加险（随车行李物
14、品损失险 条款、零配件更换特约条款、更换新车特约条款、高尔夫球具盗窃险、租车人失踪险、免税车 辆关税责任保险、使用安全带特约条款、法律服务特约条款、多次事故免赔率特约条款、车辆 意外事故污染责任险、出境责任险、异地出险住宿费特约条款、节假日行驶区域扩展特约条款 ）、2个保险责任纳入主险责任范围的附加险（火灾、爆炸、自燃损失险、教练车扩展责任险 ）、4个保险责任在增值服务内容中体现的附加险（更换轮胎服务特约条款、送油充电服务特 约条款、拖车服务特约条款、代步机动车服务特约条款）； 19、行业示范条款包括哪些附加险？（重点） 答：共有11个，分别是：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车
15、身划痕损失险 、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计 免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。 20、商业车险改革后增加了几条附加险？具体险种是？（重点） 答：增加1条，机动车损失保险无法找到第三方特约赔险。 21、行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？ 答：不会。减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任， 使主险保障范围更宽，以更好地维护消费者利益。另一方面，减少行业示范条款 数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品种类 ，扩大投保人的选择余地。 22、行业
16、示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项？ 答：通用条款方面，共减少七条责任免除事项，分别是： 驾驶证失效或审验未合格；其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关 规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车；发生保险事故时无公安机关交 通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证； 改变使用性质未如实告知；发动机号、车架号同时变更；诉讼费、仲裁费 ；责任免除的兜底条款。 23、车损险条款减少了哪些责任免除事项？（重点） 答：车损险条款减少了一条责任免除事项，即：被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。 24、新版车损险条款免赔率是如何规定的？（重点） 答：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任 免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故 责任免赔率。 25、第三者的概念是什么？（重点） 答：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保
