银行卡业务介绍剖析

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1、银行卡业务介绍 王雅琼 省分行信用卡中心 内 容 银行卡基本知识 一 金穗卡借记卡业务 二 金穗准贷记卡业务 三 金穗贷记卡业务 四 银行卡的基本概念 v 银行卡（Bank Card）是指商业银行向社会公开发行的 ，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功 能，作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡按性质 不同可分为借记卡和信用卡。信用卡又可分为准贷记卡 和贷记卡。 贷记卡、借记卡、准贷记卡的区别 项目借记卡准贷记卡贷记卡 使用方式先存款后使用，不 可透支 先存款后使用，小额 透支 先使用后存款，额度控 制 存款利息存款支付利息存款支付利息存款无利息 本行取现手续费异地有异地有1%取现费

2、 存款手续费异地存款收取异地存款收取无 免息期无透支不免息最长56天消费免息期 预借现金无有有 消费方式凭密码凭密码或签名凭密码或签名 积分功能一般没有一般没有有，可积分换礼 账单服务一般没有根据自身情况确定有 客服电话*95599*955998008195599/021611955 99/4006695599 代表产品金穗通宝卡、惠农 卡 金穗准贷记卡、惠农 信用卡 金穗标准贷记卡、香港 旅游卡 银行卡的特点和作用 v 银行卡的特点： 技术性强 涉及面广 高收益 高风险 v 银行卡的作用： 促进社会经济发展 提高商业银行综合实力 信用卡的发展历程 v 1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片

3、； v 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； v 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第一张银行信 用卡； v 1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司； v 1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团； v 1979年万事达卡国际组织成立。 我国银行卡的发展 v 1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信 用卡业务。 v 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡-“中银 卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用 卡。 v 2003年，中国银联成立,实现了银行卡跨行信息交换的专业化服务 ,市场资源、机具设备实现共享。

4、 我国银行卡的发展 我国部分银行银行卡的发卡时间 顺序 名称 品牌 发卡时间 1 中行 长城卡 1988年 2 工行 牡丹卡 1989年 3 建行 龙 卡 1990年 4 农行 金穗卡 1991年2月5日 5 交行 太平洋卡 1993年 金穗卡的发展历程 v 金穗卡是中国农业银行发行的，以金穗为品牌的具有消费信用、 转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 借记卡 v 1991年2月5日，中国农业银行于正式在国内发行以“金穗卡”为 品牌的银行卡； v 2005年5月，发行符合银联国际标准，具有综合账户理财功能的62 字头的金穗通宝卡； v 2006年4月，发行面向高端客户的金穗通宝金

5、卡、白金卡产品； 金穗卡的发展历程 v 2007年9月，发行金穗通宝钻石卡产品，金穗卡服务高端客户的能 力进一步提高； v 1993年1月8日，安徽省分行在蚌埠市发行了全省农行第一张金穗 卡； v 2002年，安徽分行与合肥工业大学联合发行首张金穗校园卡，至 今已与全省11家高等学府联合发行了校园卡； 贷记卡 v 2003年9月22日，在北京、天津、上海、浙江、广东和深圳六地同 时推出真正意义上的信用卡产品中国农业银行金穗贷记卡。 v 2004年12月18日，安徽省分行正式发行贷记卡。 金穗卡的发展历程 v 2006年11月，发行面向各级政府部门及所属预算单位、国有大中 型企业金穗公务卡； v

6、 2007年8月，发行为大学生群体量身设计的贷记卡产品优卡； v 2008年4月，在全国率先发行金穗环保卡，倡导绿色生活环保理念 ； v 2009年1月,发行符合国际标准的金穗白金贷记卡。 惠农 v 2008年4月；发行了面向全国2.5亿农户的金穗惠农卡，揭开农行 银行卡服务三农的序幕； v 2009年1月，在河北、广东、江苏、四川、湖南、贵州、重庆家 分行试点发行惠农信用卡； 二、金穗借记卡业务 借记卡的定义 1. 借记卡卡号标识 2. 借记卡基本业务规定 3. 金穗惠农卡简介 4. 借记卡的定义 金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具， 具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功

7、 能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在 中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。 金穗借记卡卡面 借记卡的定义 v 使用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技 术标准和业务规范的全国性借记卡产品。 v 根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白金卡四个卡 种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同服务。 借记卡的卡号标识 XXXXXX XXX XXXXXXXX X X A B C D E F A: 卡号标识，中国银联分配给农行的唯一标识。全国性转账卡： 62284；全国性特色卡：62282。 B：卡种标识，对全国性转账卡，第6位：3为个人银卡，5为个人金卡 ，6为白金卡，

8、7为单位普卡，8为个人普通卡，9为钻石卡，1为惠 农卡；对于全国性特色卡第6位，1为校园卡，2为星座卡，3为社 保卡。 C：发卡城市代号，由总行统一分配； D: 持卡人帐号，由发卡行分配； E：卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡； F：校验号。 借记卡基本业务规定 金穗借记卡单位卡 v 凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位，凭 中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡。单位卡 账户的资金必须由申领单位基本账户转账存入，不得办理现金收 付业务。 v 申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附 属卡产生的所有交易负责。 借记卡基本业务规定 金穗借记卡个人卡 v

9、 个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多 张附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账 户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人 合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。 v 有效身份证件包括：居民身份证 ，临时身份证 ， 户口簿，军人 、武装警察身份证件，永久居留证、中国护照等。 密码管理 v 密码锁定：同一张借记卡（准贷记卡、贷记卡）同一日内在各种 交易渠道连续三次交易密码输入错误，该借记卡即被锁定。 v 密码挂失：持本人有效身份证件，在农行任一网点均可办理。代 理密码挂失业务，应提供持卡人和代理人有效身份证件。 v 密码重置：须由持卡人本人在

10、原密码挂失网点办理。 交易管理 借记卡现金存款 v 存款金额在5万元（含）以上的，须经提供存款人有效身份证件。 v 无卡存现时，存款人应提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（ 含）以上的，还需提供存款人姓名、有效身份证件、联系方式。 交易管理 借记卡现金取款 v 一日一次性从账户提取现金5万元（含）以上的，取款人须提供 有效身份证件；提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少 提前1天以电话等方式向银行网点预约。 v 委托代理人办理的，5万元以下的，须凭代理人有效身份证件和密 码办理；5万元（含）以上须凭持卡人、代理人双方有效身份证件 和密码办理。 交易管理 挂失业务 v 分口头挂失和书面挂

11、失，挂失办妥后即时生效。 v 口头挂失可通过网点、电话银行、客户服务中心、网上银行办理 。 v 书面挂失可在发卡行辖内任一网点办理。补发新卡由原挂失网点 办理，卡片由持卡人本人领取。 借记卡业务费用 v 年费：10元/年； v 小额帐户管理费：每季度3元； v 工本费： 5元(开卡、换卡或补卡收取）； v 书面挂失：10元/次； v 密码挂失：10元/次； v ATM异地跨行取现：交易金额的12元/笔。 金穗惠农卡简介 金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡 产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费 、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷 款载体、财政补贴代理等特色服务

12、功能，并提供一定的 金融服务收费减免优惠。 惠农卡卡号标识：622841，设主卡和附属卡。 金穗惠农卡卡面 金穗惠农卡的功能及目标客户 功 能 v 金穗惠农卡除具有金穗借记卡各项金融功能外，还可向持卡人提 供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费 用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服 务功能。 目标客户 v 针对一般农户户主发放，具有广覆盖、普惠制的性质，是农户小 额贷款的载体，用来对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷 款的工具。 惠农卡的费用优惠 v 免收惠农卡账户小额账户服务费 v 免收惠农卡和对账折的工本费 v 减半收惠农卡年费 金穗准贷记卡业务 准

13、贷记卡的定义 1 准贷记卡卡号标识 2 准贷记卡基本业务规定 3 金穗惠农信用卡简介 4 金穗准贷记卡的定义 v 金穗准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付工 具，具有信用消费、转账结算、存取现金、透支现金等 功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。 v 准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按发卡对 象不同分为单位卡、个人卡；个人卡分为主卡和附属卡 。 金穗准贷记卡卡面 金穗准贷记卡的卡号定义 XXXXXX XXX XXXXX X X A B C D E F A: 卡号标识，万事达卡为53591，威士卡为 49102；（银联：622820 为惠农信用卡，622830为银联标准准贷记

14、卡）； B: 卡种标志，0为员工卡，4为单位金卡，5为个人金卡，7为单位普 卡，8、9为个人普通卡； C: 发卡城市代号，由总行统一分配； D: 持卡人帐号，由发卡行分配； E: 卡替换号； F: 校验位 准贷记卡基本业务规定 准贷记卡个人卡 v 凡在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能 力的个人可申领个人金穗准贷记卡（以下称个人卡）。主卡持卡 人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领 多张。 v 申请人须提供本人有效身份证件的原件及复印件 ，还须提供收入 证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种。申领 员工卡应提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银

15、行人事部 门证明。员工卡不设附属卡。 准贷记卡基本业务规定 准贷记卡单位卡 v 凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人 民银行核发的基本账户开立证明文件及农业银行要求的有关资料 申领单位卡。单位卡最多可申领六张。单位卡账户资金一律从其 基本账户转账存入，不得存取现金。 准贷记卡基本业务规定 v 金穗准贷记卡实行先授信、后用信的原则；持卡人可在有效期内 循环使用授信额度。 v 金穗准贷记卡透支基准利率为日息万分之五，并根据人民银行规 定或审批的标准进行调整和浮动。透支利息从银行计账日起计算 。 v 准贷记卡授信额度分为信用额度、保证担保额度、质押担保额度 和抵押担保额度。 v

16、个人卡授信额度最高不超过100万元。其中，信用额度最高不得超 过万，保证担保方式最高为万元 准贷记卡的费用 v 交易手续费：分省内、省外、自助设备等情况收费。员工卡免收 ； v 年费：普卡20元/年，金卡80元/年； v 工本费：10元（开卡、换卡或补卡收取）； v 书面挂失：50元/次； v 密码挂失：10元/次； v ATM异地跨行取现：交易金额的12元/笔。 v 在等自助设备上提取现金，每卡每日累计取现金额不得超 过5000元，次数不得超过次。 惠农信用卡简介 惠农信用卡目标客户 在县域及以下地区，除公务员以外的其他客户 群体。具体包括个体工商户、小型加工运销户、私 营业主、规模种植养殖户等具有短期、小额和频繁 资金需求特点的客户群体。 银联标准准贷记卡与惠农信用卡差异 项目惠农信用卡银联标准准贷记 卡 产品性质准贷记卡准贷记卡 产品定位县域及以下