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1、央行深夜发布特急文件，银发2016302号文件，向银行 各级重申了央行关于银行账户个人账户分类管理的相关 要求。据悉，央行关于个人银 行账户实行分类管理的新政将于12月1日正式实施。根据 央行要求，自12月1日起，个人银行账户实行分类管理， 分为类、类、类账户，不 同类别的账户有不同的功能和权限。新政落地后，个人 在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个类 户，如果已经有类户的，再开户时，则 只能是、类账户。账户级别的不同，其功能和额度 的差异。目前，部分银行的已经通过不同途径向外界已 经下发通知的相关内容。三类银行账户功 能及额度表银发【2016】 302号关于落实个人账户分类管 理制度
2、通知特 急中国人民银行文件银发2016302号 中国人民银行关于落 实个人银行账户分类管理制度的通知中国人民银行上海 总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支 行，深圳市中心支行；国家开发银行，各 政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮 政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类管理制度 ，现将有关事项通知如下：一、关于、 类个人银行账户的开立、变更和撤销（一）个人开立 类、类银行账户（以下简称、类户）可以绑定 本人I类银行账户（以下简称类户）或 者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构 （以下简称支付机构）开立的支付账户进行身份验证。 （二）个人可以凭有效身份证件通过
3、银行 业金融机构（以下简称银行）柜面开立、类 户。个人在银行柜面开立的、类户，无需绑定类 户或者信用卡账户进行身份验证。银行依托 自助机具为个人开立类户的，应当经银行工作人员现 场面对面审核开户人身份。（三）银行开办、类户 业务，应当遵守银行账户实名制规定和反 洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份 证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可 以通过视频或者人脸识别等安全有效的技 术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。（四）银行 通过电子渠道非面对面为个人开立类户，应当向绑定 账户开户行验证类户与绑定账户为同一 人开立且绑定账户为类户或者信用卡账户，第三方机 构只能作为验证信息
4、传输通道。验证的信息应当至少包 括开户申请人姓名、居民身份证号码、手 机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为类 户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已 增加对手机号码和信用卡账户的验证功 能（具体接口报文见附件），银行应当于2016年12月底 前完成相关接口开发和修改工作。银行通过电子渠道非 面对面为个人开立类户，应当向 绑定账户开户行验证类户与绑定账户为同一人开立， 验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证 号码、手机号码、绑定账户账号（卡号） 等4个要素。银行通过电子渠道非面对面为个人开立、 类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与 绑定账户使用的手机号码保
5、持一致。（ 五）银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理、 类户变更业务。银行通过电子渠道非面对面为个人办理 、类户的姓名、居民身份证号码、手 机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重 新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意 愿。银行通过电子渠道非面对面为个人办理 、类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为 他行账户的，应当要求个人先将类户所有投资理财等 金融产品赎回、提前支取定期存款，将 、类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。（六） 银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理、类户 销户业务。银行通过电子渠道非面对面为 个人办理、类户销户时，绑定账户已销户的，个人 可按照银行新
6、开户要求重新验证个人身份信息后绑定新 的账户，将、类户资金转回新绑定账 户后再办理销户。（七）银行在联网核查公民身份信息 系统运行时间以外办理、类户开户业务的，可以采 取以下两种方式对开户申请人身份进行联 网核查：一是银行可先为开户申请人开立、类户， 该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息 后账户才能正常使用；二是银行可以通过 公安部认可的其他查询渠道联网核查。（八）银行应按 照中国人民银行办公厅关于发布全国集中银行账户 管理系统接入接口规范个人银行账户 部分的通知（银办发2016168号）要求，对、 、类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向 人民币银行结算账户管理系统报 备（报
7、备时间另行通知）。（九）银行为个人开立、 类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期 不动户、零余额账户处置方法。（十）社 会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。二、关于 、类户的使用（一）银行应当积极引导个人使用、 类户办理小额网络支付业务，在移动支 付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。（二 ）类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产 品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转 出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员 现场面对面确认身份的，类户还可以办理存取现金、 非绑定账户资金转入业务，可以配发银行 卡实体卡片。其中，类户非绑定账户转入资金、存入 现金日累计限额合计为1
8、万元，年累计限额合计为20万元 ；消费和缴费、向非绑定账户转出资 金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计 为20万元。类户可以办理限额消费和缴费、限额向非 绑定账户转出资金业务。经银行柜面 、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的， 类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中， 类户账户余额不得超过1000元；非绑 定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10 万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计 限额合计为5000元，年累计限 额合计为10万元。银行可以根据自身风险管理能力和客 户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保 支付指令的唯一性、完整性
9、及交易的不 可抵赖性的前提下，类户向绑定账户转账可以不采用 数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。类户购 买投资理财产品是指购买银行自营或代理 销售的投资理财等金融产品。（三）银行可以通过、 类户开展基于主机的卡模拟（HCE）、手机安全单元（ SE）、支付标记化（Tokeni zation）等技术的移动支付业务。（四）个人可以将在支 付机构开立的支付账户绑定本人同名、类户使用。 （五）银行可以向类户发放本 银行贷款资金并通过类户还款，类户不得透支。发 放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。（六）银 行可以在确保个人账户资金安全的前提下 ，通过、类户向绑定账户发送指令扣划资金。三、 建立健全
10、绑定账户信息验证机制（一）人民银行上海总 部，各分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推 动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其 他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行 的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息 查验。（二）除小额支付系统外，银行可以使用中国银 联等机构提供的验证通道，实现类户开 户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照 中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知 （银发2016170号）规定， 加强账户信息安全保护。四、相关要求（一）人民银行 分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分 类管理制度，指导
11、银行加快行内系统的改 造，开办、类户业务，实现账户分类标识。（二） 银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务 水平，加大对网点柜员的培训和对社会公 众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用、 类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。（三）银 行应当按照本通知要求规范存量、类 户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即 整改。对未按照规定验证绑定账户信息的、类户， 自2017年4月1日起暂停业务办理。 请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首 府）城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖 区内人民银行分支机构、城市商业银行、 农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行 和外资银行。附件：批量客户账户信息查询及查询应答 报文中国人民银行2016年11月25 日 禁止转载，谢谢支持。 房速贷 ty911htvv
