货币第2章教材

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1、金 融 学 经贸教研室 莫业博 第二章 货币与货币制度 货币与货币制度 货币起源与形态 货币的职能 货币制度 教学目的与要求：通过本章的学习， 要求大家了解货币的起源、货币的种 类、货币形式的发展与未来趋势、货 币制度的发展历史等，掌握货币的职 能、货币的本质及货币制度的基本内 容，尤其要深刻理解货币的概念。全 面了解“货币”这一范畴，为进一步 学习打下基础。 教学重点：货币的 本质与职能；货币 制度的构成 教学难点：货币的 起源与货币制度的 演变 影响货币定义的理论 马克思认为货币是充当一般等价物的特殊 商品 佛里德曼认为货币=活期存款+定期存款+储 蓄存款 凯因斯认为货币是用于债务支付和商

2、品交 换的符号 米什金认为货币是任何在商品或者劳务的 支付或在偿还债务时被普遍接受的东西 第一节 货币的起源与货币形态的演变 一、货币的起源 （一）货币是商品交换的结晶 商品的内在矛盾使商品成为货币。即：要使私人 劳动转化为社会劳动，惟一的途径就是交换。这 时商品的价值应以货币来表现。 （二）货币是价值形式长期演变的结果 价值形式的演变过程 简单价值形式 扩大价值形式 一般价值形式 货币形式 1、简单价值形式 含义：一种商品的价值简单地由另一种商 品来表现 公式：1只羊=2把石斧 缺陷：商品价值的表现无论在质上、量上 都是不充分的，价值作为无差别的人类劳 动的凝结物的这种性质，交换的比例以价

3、值量为基础这一本质，还没有能够充分地 显示出来。 2、扩大价值形式 含义：一种物品经常性地与另外多种物品交换 公式： 2把斧子 1袋小麦 1只羊= 1件衣服 3斤茶叶 缺陷：物物直接交换的局限性越来越明显 3、一般价值形式 含义：所有商品的价值同时表现在一种商品上的 价值形式 公式： 2把斧子 1袋小麦 1件衣服 = 1只羊 3斤茶叶 优点：是价值形式发展史上质的飞跃 缺陷：一般等价物还不能成为整个商品世界的一 般等价物 4、货币形式 含义：一切商品的价值都只表现在货币上 公式：2把斧子 1袋小麦 1件衣服 =1克黄金 3斤茶叶 优点：一般等价物被固定在一种商品-金银上 面 ，它是衡量和表现一

4、切商品价值的材料。 如何理解“金银天然不是货币， 但货币天然是金银”？ 1、金银首先是以普通商品参与交换的 2、货币出现前，金银早存在自然界中 3、金银由于其天然属性充当一般等价物而 取得独占权 二、货币的本质 1、货币是固定地充当一般等价物的 特殊商品 2、货币是自发核算社会劳动的工具 3、货币体现着一定的社会生产关系 三、货币形态的演变 （一）实物货币(商品货币） 含义：金属货币出现前， 曾充当过交易媒介的那些 特殊商品。如贝壳、牲畜 、农具、布帛等。 特点：货币本身就是商品 。 局限性：体积笨重、不能 分割、质量不一、容易磨 损，不适合充当理想的交 易媒介和价值尺度。 中国最早的货币 贝

5、 中 国 的 刀 币 、 布 币 （二）金属货币 含义：用金属做成的 货币 优点：价值高；易于 分割；易于保存；便 于携带。 局限性：金属数量有 限，不能满足商品流 通对币材的需要；流 通费用较高。秦半两 秦半 两 中国的五铢、开元通宝 中 国 的 银 元 外 国 的 银 元 （三）代用货币 含义：又称兑现纸币，本 身的含价值低于它作为货 币的价值。 优点： （1）印刷纸币的成本较铸造 金属为低； （2）节省了部分黄金作为币 材的使用； （3）降低了运送成本与风险 。 局限性：以黄金作为保 证 ，满足不了商品生产和 交换的需要 。 专家发现首 张交子 世界上最 早的纸制 货币 始于南宋 的大规

6、模 纸币流通 。 （四）信用货币 含义：通过信用程序发行和流通的货币 特点： 第一，割断了与贵金属的联系 第二，信用保证是国家的信誉和银行信誉 第三，信用货币的具体形态是纸质货币 形态： （1）钞票或纸币 （2）辅币 （3）银行存款 （五）存款货币 含义：能够发挥货币作用的银行存款，主 要指能够签发支票办理转账结算的活期存 款。 特点：快速、安全、方便 （六）电子货币 含义：以电子数据形式存储在 银行计算机系统中，以电子信 息传递形式实现流通和支付功 能的货币。 是当今货币形态发展的新趋势 。 电子货币特点： 以电子计算机技术为依托， 进行储存支付和流通； 融储蓄、信贷和非现金结算 等多种功能

7、为一体； 具有使用简便、安全、迅速 、可靠的特征； 现阶段通常以银行卡（磁卡 、智能卡）为媒体。 第二节 货币的职能 一、价值尺度 二、流通手段 三、储藏手段 四、支付手段 五、世界货币 一、价值尺度 价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值 标准的职能。这是货币最基本的职能。 货币的价值尺度职能是通过价格标准来实 现的。 价值尺度职能的意义在于：表现商品的价 值，便于人们对众多商品的价值进行比较 。 二、流通手段 概念 ：货币在商品流通过程中起媒介作用 。 货币出现前，商品交换采取物物直接交换 形式。 WW 。 货币产生以后， (WG)，然后 (GW)。 货币充当交换活动的媒介物。 执行流通手段

8、职能货币可以是货币商品的实体（实物 、金、银)、 也可以是不足值的价值符号（银行券、纸币)、 也可以是信用货币，也可以是无形的电子货币 2.2.1 货币流通的形式 现金 流通 以现款（纸币和铸币）直接 完成的货币收付行为。 非现金 流通 各经济主体在银行存款的基础 上，通过在银行存款账户上转 移存款的办法来进行的货币收 付行为。 特点：必须使用现实的货币，一手交钱，一手交货。 货币需求：流通中需要多少货币取决于3个要素： 价格(P)、待出售的商品数量(Q)、货币流通速度(V)。 在金属货币制度下：M=PQ/V； 在信用货币制度下：PQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。 人们注意的是货币

9、的购买力，只要有购买力，符号 票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。即，作为 交易媒介的货币可以是足值的，也可以是不足值的。 流通手段 作用：克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场扩大 ； 将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、 供求失衡的可能性。 三、贮藏手段 货币退出流通领域作为社会财富的一 般代表被保存的职能。 特点：是足值的现实的货币。 货币贮藏的作用：自发调节流通中的 货币量。 四、支付手段 概念 ：货币被用来清偿债务、缴纳税款、 支付租金、发放工资等所具有的社会功能 。 特点：价值的单方面转移。 作用： 1.扩大商品流通 。 2. 节约现金流通。 五、世界货币 世界货币

10、的职能是指货币在国际市场上作为一般 等价物作用时执行的职能。即作为国际间购买手 段、支付手段和财富的一般代表。 金块、银块的形式。 现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可 以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世 界货币。 美元、欧元、英镑、日元 特别提款权 是国际货币基金组织创设的一种储备资产和 记账单位，亦称“纸黄金(Paper Gold)”。它是基金组织 分配给会员国的一种使用资金的权利。 会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指 定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基 金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际 储备。但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，

11、使用 时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支 付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的 一种补充，所以称为特别提款权。 美元、 英镑 欧元 货币的职能 货币的层次 货币量的层次划分： 所谓货币量层次划分，是指将流通中的 货币量主要按照其流动性的强弱进行相关 排列，分成若干层次并用符号代表的一种 方法。 货币量层次划分的依据 货币量层次划分的主要依据就是“流动性”。 所谓“流动性”，是指金融资产转变为现实购买 力，并使持有人不遭受损失的能力。换言之，“流动 性”是一种金融资产的变现能力。 流动性越强的金融资产，现实购买力就越强； 反之，则越弱。 现实性 即层次指标体 系的划

12、分宜粗 不宜过细 层次划分原则 可测性 即各层次的排 列内容有准确 可靠的资料来 源 2.1.3 货币量层次的划分 1）IMF（国际货币基金组织）的货币量层次划分 M0现金 1 M1M0商业银行活期存款 2 M2M1准货币 3 2）美国的货币量层次划分 M1通货旅行支票活期存款其他 支票存款 1 M2M1小面额定期存款储蓄存款货币 市场存款账户货币市场互助基金余额隔 日回购协议隔日欧洲美元合并调整 2 M3M2大额定期存款货币市场互 助基金余额（机构所有的）长期回购 协议定期欧洲美元合并调整 3 M4M3短期财政部证券商业票据 储蓄债券银行承兑票据 4 4）日本的货币量层次划分 M1现金活期存

13、款 1 M2M1定期存款可转让性存款 CD 2 M3M2邮政、农协、渔协、信 用组合和劳动金库的存款货币 信托和贷方信托存款 3 M4M3回购协议债券、金融债 券、国家债券、投资信托和外国债 券 4 5）中国的货币量层次划分 M0现金 1 M1M0企业活期存款机关团体部队存 款农村存款个人持有的信用卡类存款 2 M2M1城乡居民储蓄存款企业 存款中具有定期性质的存款外币 存款信托类存款 3 M3M2金融债券商业票据大额 可转让定期存单等 4 M1狭义货币供应量，M2是广义货币供应量 我国监控的主要货币层次=M1+M2 M1=现金+活期存款（标准货币） M1以外的短期金融资产是准货币，这些不 能

14、直接充当交易媒介，在一定条件下可以 转换为现实的货币 第三节 货币制度 一、货币制度的构成 （一）货币制度的形成 货币制度，简称“币制”，是指国家以法 律形式规定的货币流通结构和组织形式。 前资本主义货币流通的特点是分散和紊乱 。 所以当资产阶级建立起自己的统治之后， 就着手整顿货币流通中封建社会遗留下来 的混乱现象。 （二）货币制度的构成要素 1、货币材料的确定 就是规定一种货币用什么材料制成。我们 可以根据不同的本位货币材料来区分不同 的货币制度。 黄金-金本位制度； 白银-银本位制度； 黄金和白银-金银复本位制度； 纸-纸币制度 。 使用哪种材料制作本位币，是由客观经济条 件所决定的。

15、2、货币单位的确定 这包括两个内容： 一是规定货币的名称是什么。目前世界上 的货币名称有一百多种，其中用元、镑、 法郎作为货币名称的较多。 二是规定单位货币的价值。 3、货币的铸造与流通 （1）本位币 本位币又叫主币，是一个国家的基本通货 。所谓基本通货，是指一个国家的计价标 准单位，如美元、马克、英镑等。 本位币的名义价值和实际价值基本一致， 这是本位币的基本特征。与这一特征相适 应，关于本位币有三个规定： 本位币的三个规定： 第一，本位币可以在国家集中铸造的前提下 自由铸造。 第二，本位币可以无限法偿。 第三，规定本位币有磨损公差。 （国家规定 当本位币流通一段时间后允许磨损的最大 限度 ） （2）辅币 是本位币单位以下的小额通货，主要供小 额周转。 辅币的铸造和流通有五个规定： 第一，辅币是法律规定的不足值货币 第二，规定辅币有限法偿。 第三，规定辅币可以与本位币自由兑换 第四，规定辅币限制铸造 4、货币发行制度 信用货币和纸币都是货币符号，其本身没 有任何价值。它们的作用是代替真实金属 货币流通，同时也体现社会成本的节约和 流通手段的进步。 在信用货币制度下，各国的货币发行准备 大都为商品准备和信用准备。 5、金准备制度