《《三分理财法》——刘彦斌谈理财 罗峰》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《三分理财法》——刘彦斌谈理财 罗峰（51页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、理财专题培训 罗 峰 理财产品 市场有问题吗？ 看看黄山同业前不久在皇冠假日 酒店举办的高端酒会 市场是没有问题的 ！ 关键还是在于我们 的观念！ 你，一定不要用自 己的脑袋去衡量客 户的麻袋！ 感谢有开门红！ 感谢有鑫享！ 鑫享让团队不断自信！ 鑫享让团队充满斗志! 鑫享拓开同仁视野！ 鑫享引领团队向前！ 鑫享让团队收入提升！ 鑫享让队伍永存希望！ 困惑困惑 ： 业务员接受业务员接受“鑫享鑫享”吗？吗？ “鑫享鑫享”市场？市场？ “鑫享鑫享”的销售流程？的销售流程？ “鑫享鑫享”的件均？的件均？ 如何训练？如何训练？ 产说会鑫享讲解？产说会鑫享讲解？ 卖不出鑫享的业务员是否卖不出鑫享的业务员
2、是否“面临脱落面临脱落”？ 是大胆还是循规守旧？是大胆还是循规守旧？ 动力和办法应运而生！动力和办法应运而生！ p保障身体和生命 p积累子女教育金 p储备晚年养老金 p财富保全与传承 现 代 金 融 工 具 买保险就是买未来 我是如何看待理财保险 p 保障型保险：防范客户人身风险，补偿重疾、意外等风险 发生后对家庭造成的经济困境。其获利模式是“以小搏大 ” p 理财型保险：最大的卖点不是投资回报，最重要的是可以 把未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所 养，幼有所护，财有所承，业有所依。 保障型产品是为了今天更安心 理财型产品是为了未来更踏实 保障型产品是保障未来的收入 理财型产品是
3、保障过去的财富 保障型产品是常规销售的产品 理财型保险是开门红聚焦产品 应当如何买保险？ 保障型产品买的是保额- 保额越高，保住的收入越多 理财型产品买的是保费- 保费越多，留住的财富越多 达成方案快（10万3年交达成泰国游、10万5年交或20万3年 交达成迪拜游） 客户下决定快，感觉轻松（提高了促成速度和效率） 客户加保快，转介绍快（快、狠、准的良性循环） 业务员服务感觉好，服务回报快，有成就感（有利于留存和长 期规划） 市场竞争有优势（他人10年，我3年，客户感激，转介绍循环 良性） . 占理财保险市场、抢公司资源、树队伍信心 三分理财法三分理财法 -刘彦斌理财讲座整理刘彦斌理财讲座整理
4、16 * 让我们先聊一聊 问您几个小问题：问您几个小问题： 在家谁当家？ 维持一个家需要多少钱？ 您是否做好了充分的准备？ 17 项目说明总花费 住房 以长春普通住宅为例，每平方 米3500元，100坪加装修 45万元 赡养老人4位老人，一个月1000元，按 30年算 36万元 抚养子女出生到大学毕业，生活费，学 费 50万元 日常开销每月开销2000元，按40年计96万元 退休养老每月1500元，按20年计36万元 合计263万元 维持一个家需要多少钱？ 18 * 钱到哪里去了呢？钱到哪里去了呢？ n通货膨胀 n花钱没计划，没有良好的消费习惯 19 * 只有理财才能帮助您完成生活的目标！ 2
5、0 * 理财只属于有钱人吧？理财只属于有钱人吧？ 对理财目标的理解错误 对理财手法的认识不够 理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏。 21 * 理财与穷富无关，与家庭生活目标相关 老百姓也有生活得更好的要求 资本存量小，更需要通过理财巧妙打点 资产，安排资金，改善财务状况！ 你不理财，财不理你！ 米少一样能烧出一锅好粥！ 什么理财 “理财是一个人或者一个家庭，为了实现 自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一 个过程。” 理财是为了实现自己的生活目标，（而不 是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目标不同的人有不同的生活目标 35岁之前的年轻人 生活目标大概分成四个：买
6、房、买车、结婚、生子。 35岁到55岁中年人 理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。 对于60岁以上的老年人 理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富， 在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式 传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求 。 理财的本质理财的本质 管钱（核心） 攒钱（起点） 生钱（重点） 护钱（保障） 消费 投资 保险 通俗化的理财专业化理财 我们要做的是“理财”而不是“理钱” 花掉的叫“钱”，存下来的叫“财” 财富=收入-支出 如何分配剩下的钱才合理如何分配剩下的钱才合理 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是
7、流出去的水，理 财就是开源节流，管好自家的水库。 我们将手中的财产分配成三份： 第一，是资产的安全性 第二，是资产的收益性 第三，是资产的流动性 理财 安全性 收益性 流动性 我们把流动性资产称为家里的应急钱 流动性 第一：在银行里存一年期以内的短 期存款 第二：如果觉得一年定存利息低， 可以买银行短期保本保息产品 应急钱怎么处置 一年期定存：一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性保证资产流动性同时保证相对收益性 理由：定存利率是活期的好几倍 刘彦斌老师操作方式： 20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的 时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定 期利息。避免一笔钱全部存成定期，需
8、要的时候 利息变成活期的。 存单太多，容易遗忘 银行短期保本保息理财产品银行短期保本保息理财产品 特点： 优点：期限短 15天、30天、60天、很少超过70天 银行高额揽储手段 缺点：“折腾”人 一个到期后，需要马上转换成另一个理财产品，虽然收益较高， 但太能“折腾”人 银行理财产品的分类（银行理财产品的分类（1/31/3） 保本保息（理财适用） 保本不保息 不保本不保息 银行理财产品的分类（银行理财产品的分类（2/32/3） 保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放 到股票、期权、期货、大宗商品、黄 金区“赌”。 回报可能为“ 0 ” 银行理财产品的分类（银行理财产品的分类（3/33/3
9、） 不保本不保息： 相当于基金，基本上跟股票和大宗 商品期权挂钩，回报会很高，但也可 能在短期内损失掉本金。 回报可能为“ 负数 ” 所谓的收益性，一定是在安全基础上的稳定收益 。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利 安全性 第一：股票 第二：基金 收益性资产 收益性 股票是最好的长期投资工具，但它资股票是最好的长期投资工具，但它资 本运作的本质，就决定了赚钱的人只有一本运作的本质，就决定了赚钱的人只有一 小部分小部分 如果买对股票，一年可以翻好几倍， 但是95%进入股市的人都是赔着出来的。 客户赢了钱不感谢你，赔了钱会骂你。 股市有风险，入市需谨慎 基金从长期上来讲，赢钱是大概率事件。基金
10、从长期上来讲，赢钱是大概率事件。 基金可以分为： 1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户推荐指数 基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被动 2、银行理财产品：非保本保息理财产品收益高，风 险大，不推荐客户购买 3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于 搏收益，而不是搏安全。 我们把安全型资产称为家里的养命钱 安全性 第一：长期储蓄规划 第二：保险 第三：投资类保险 养命钱怎么处置 方式一 定期 存款 理财+货 币基金 方式二 全部用来银 行存款，分成几 个单子单独存储 （分段理财法） 长期储蓄规划 目的的不确定、人性的太随意、退出目的的不确定、人性的太随意、退出 的低成本，都会阻碍人们合
11、理理财。的低成本，都会阻碍人们合理理财。 保险，保险，尤其储蓄型保险可以 尤其储蓄型保险可以 很好的克制人性弱点很好的克制人性弱点 保险可以保险可以“保命保命” 保险可以保险可以“保钱保钱” 保险可以保险可以“避债避债” 保险可以保险可以“避税避税” 保险的保险的“保命保命” 交一部分钱，得病或死亡的时候可以获得所 交保费的几倍十几倍，看病、养家、 调理心情一应解决。 代表类型：健康、重疾等保障类保险 保险的保险的“保钱保钱” 死亡的时候拿保费或保费的105%，虽然没 有保险保障，但却可以很好的做资产保全。 假如客户有500万，不知道怎么用，存在银 行分段理财太折腾，没有那时间精力；一冲动就
12、会拿去干别的，例如吵股票，也许还会亏损。 最好就是购买保险产品，保住这笔钱 代表类型：储蓄型保险，鑫享人生 保险的储蓄型体现在提供保障的基础上 ，提供强制储蓄。 原因：高退出成本。 一、保险责任终止 二、只能退回现金价值 唯一和保险这种高退出成本相似的产品只有房贷，因 为一旦不能还贷，银行将有权进行该房产的拍卖 保险的保险的“避债避债” 2、被继承人生前有债务，不可以用受益人的“ 资产”来清偿债务 1、 保险资产不属于投保人遗产，而是受益人资产 保险的保险的“避税避税”（1/61/6） 国家一定会开征的两个税种： 房产税和遗产税房产税和遗产税 保险的保险的“避税避税”（2/62/6） 国家政策
13、允许一部分人先富起来，但是一定不 会让他们把还没有富起来的人落的太远，这种缩短 差距的方式就是：征税，拿富人开刀。 “活人活人”-房产税房产税 “死人死人”-遗产税遗产税 保险的保险的“避税避税”（3/63/6） 政府的“致富”逻辑 1、把地卖出去 2、盖房，卖出去，扩大税收 3、向有房子的人征税 保险的保险的“避税避税”（4/64/6） 买房子还合算么？ 保险的保险的“避税避税”（5/65/6） 中国贫富差距拉大，征收遗产 税是一个必然。 先交税，再拿遗产，让很多“ 私产”变成了“公产” 保险的保险的“避税避税”（6/66/6） 保险避税，符合国情 结论：结论： 理财的第一步是攒钱，第二步是分成散份来挣 钱，第三步通过保险把财富保护起来 保险就是财富的衣服，一个人不买保险，就如 同一个人不穿衣服 全中国人们人人都该买 保险。 -刘彦斌
