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1、 个人风险管理与保险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 1 页（共 24 页） 国际金融理财师（国际金融理财师（CFPTM）资格认证考试真题）资格认证考试真题 个人风险管理与保险规划个人风险管理与保险规划 1. 关于短期健康保险，下列描述中正确的是（ ）。 A是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险 B是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险 C是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险 D是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险 答案：C 解析：根据健康保险管理办法第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及一 年以下且不含有保证续保条款
2、的健康保险。 2. 下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误错误的是（ ）。 A不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需求 B保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿 C不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给 予补偿 D 止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后， 保险公司就不再承担赔偿损失的责 任 答案：D 解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达 到规定限额后，保险人将补偿被保险人发生的其余费用。实质是“止被保险人的损失”， 而不是 D 选项所描述的“止保险人的损失
3、”。 3. 郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自 2005 年 6 月 1 日起至 2006 年 5 月 31 日结束， 责 任期限为 90 天。在 2006 年 4 月 1 日郝小姐患病住院接受治疗，并于 2006 年 7 月 10 日 出院，平均每日医疗费用为 100 元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的 赔付金额为（ ）。 A6,000 元 B6,100 元 C9,000 元 D10,100 元 答案：C 解析：保险期限是指保险人对保险合同约定的保险事故所造成的损失给予补偿或给付保 险金的期限；发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。责任期限是指 保险人对医疗费用负
4、责的期间。本题中患病发生在保险期限内，保险公司应对保险期限 内且不超过责任限期发生的医疗费用赔付给被保险人， 即保险公司的赔付金额为 90 天的 医疗费用 9000 元。 个人风险管理与保险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 2 页（共 24 页） 4. 在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保不承保下列哪一项费用？（ ） A住院医疗费用 B手术医疗费用 C门诊医疗费用 D大额医疗费用 答案：D 解析：医疗保险包括基本医疗费用保险和高额医疗费用保险，基本医疗费用保险有住院 医疗费用保险、手术医疗费用保险、门诊医疗费用保险。 5. 疾病给付保险的给付条件是（ ） 。 A约定的疾病发生
5、，按投保金额给付 B约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用支出给付 C约定的手术发生，按手术费用支出给付 D约定的住院发生，按住院日补贴金额给付 答案：A 解析：疾病给付保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。当被 保险人罹患合同约定的疾病时，保险公司按投保金额给付保险金，而不考虑被保险人的 实际医疗费用支出。 6. 张先生伤残前的工资收入为每月 3,000 元， 遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作， 月 收入下降了三分之二，保单规定全残给付比例为 70，并假设没有其他伤残收入来源。 那么，张先生的部分伤残收入保险金为（ ） 。 A700 元 B1,400 元 C2,000
6、 元 D2,100 元 答案：B 解析：当被保险人仅符合部分残疾的条件时，保险金给付公式为 即为（3000-1000）/3000300070%=1400（元） 7. 某健康保险保单规定： “被保险人按时缴纳保费，便可续保至保单约定年龄；保险人不得 拒绝续保，但保险人有权对同类保单变更费率。 ”该保单属于典型的（ ） 。 A可撤销保单 B有条件续保保单 C不可撤销保单 D保证续保保单 答案：D 解析：保证续保保单是指被保险人按时缴纳保费，便可续保至保单约定年龄；保险人不 得拒绝续保，但保险人有权对同类保单变更费率。 全残收入保险金 残前收入 残前收入残后收入 部分伤残收入保险金 个人风险管理与保
7、险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 3 页（共 24 页） 8. 在长期护理保险实践中，认定被保险人“生活无法自理”须符合保单有关规定。如果四 个被保险人分别无法从事如下活动，被认定为“生活无法自理”的是（ ） 。 A吃饭、看报、交流 B吃饭、移动、服药 C穿衣、看报、做饭 D看报、移动、做饭 答案：B 解析：在长期护理保险中，日常生活活动主要包括以下几项：吃饭、洗澡、穿衣、上厕 所、自制能力、移动、服药。看报、交流、做饭不属于保单规定的日常生活活动项目。 9. 以下关于个人健康保险的常见条款，叙述正确的是（ ）。 A体检条款是指在投保时，保险人可以要求被保险人进行体格检查，以便
8、决定是否承保 B既存疾病条款中的既往症是指在保单签发前一定时间内已经存在，在投保单中披露的 伤残或疾病 C职业变更条款中规定，当被保险人职业转换后的风险提高时，保险人将在不改变费率 的情况下，降低保险金额 D重大疾病保险的等待期适用于每一个保单年度，续保年度也不例外 答案：C 解析：A 体检条款不是指在投保时，而是在客户提出索赔时，允许保险人指定的医生对 被保险人进行体格检查，以便决定是否赔付，赔付多少； B 既存疾病条款是指在保单签发前一定时间内已经存在，在投保单中未披露的伤残或疾 病； D 重大疾病保险的等待期仅适用于第一个保单年度，续保年度一般不再有等待期 10. 关于年金保险的特征，下
9、列陈述中错误错误的是（ ）。 A 年金保险为被保险人提供经济收入保障， 可以防范因生命不确定性而引致的财务风险 B年金保险的风险汇聚和风险分担机理和寿险产品是一样的 C虽然年金保险和寿险使用的生命表是相同的，但死亡率变化对其产生的影响和寿险是 不同的 D身体健康的人更倾向“逆选择”年金保险 答案：C 解析：年金保险与寿险分别使用不同的生命表，年金使用年金生命表，寿险使用寿险生 命表。 11. 按年金缴费方式分类，年金保险可分为（ ）。 A即期年金和延期年金 B趸缴年金和期缴年金 个人风险管理与保险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 4 页（共 24 页） C终身年金和定期年金 D定
10、额年金和变额年金 答案：B 解析：按年金缴费方式划分为趸缴年金和期缴年金。即期年金和延期年金是按年金给付 起始时间划分的；终身年金和定期年金是按年金给付终止时间划分的；定额年金和变额 年金是按年金给付金额是否有保证划分的。 12. 年金保险中，相邻两次定期给付的时间间隔是指（ ）。 A累积期间 B年金期间 C给付期间 D支取期间 答案：B 解析：本题是在考考生年金期间、累积期间、给付期间三个概念的区别： A 累积期间是指从投保人开始缴费到保险公司开始给付的期间； C 给付期间是指保险公司向年金领取人提供给付的期间； D 选项是个诱选项，并没有这样一个称呼。 13. 有一份延期且金额保底的终身年
11、金，约定自被保险人满 60 岁开始支付；若保险公司支付 的年金总和已经达到约定保底金额，被保险人仍生存，那么保险公司将（ ）。 A继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额不变 B继续给付年金直到被保险人死亡，但每年年金给付金额下降 C继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额上升 D停止给付年金 答案：A 解析：对于延期且金额保底的终身年金，从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付，并且保证在年金领取人生荐期间定期给付，保证年金给付总额至少等于一个合同 约定的金额；保底金额过后，则成为纯粹终身年金，只要被保险人继续生存，保险公司 将继续给付，没有期限限制且给付金额不变；如果
12、被保险人死亡，则保险公司停止给付。 14. 关于联合及最后生存年金，下列说法错误错误的是（ ） 。 A有两个或两个以上的年金领取人 B一个年金领取人死亡后，年金给付额是否改变依合同约定 C联合及最后生存年金比联合生存年金保费低 D年金给付至最后一个年金领取人死亡为止 答案：C 解析：联合最后生存年金是指以一张保单承保两个或两个以上的被保险人，只要尚一名 被保险人生存，就给付年金。联合生存年金是指对指定的两个或更多年金领取人给付年 个人风险管理与保险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 5 页（共 24 页） 金，当其中一人死亡时，即停止给付。在其它条件相同的情况下，联合最生生存年金比
13、 联合生存年金保费贵。 15. 在其他条件相同情况下，下列关于年金产品价格的说法中，正确的有（ ） 。 期间保底终身年金比纯粹终身年金价格高 期间保底终身年金比金额保底终身年金价格高 延期年金比即期年金价格低 纯粹终身年金比金额保底终身年金价格高 A、 B、 C、 D、 答案：B 解析：期间保底终身年金与金额保底终身年金均属于返还型年金，两者价格无法比较。 金额保底终身年金当保底金额过后即成为纯粹终身年金，纯粹终身年金比金额保底终 身年金价格低。 请根据以下信息，回答第请根据以下信息，回答第 16-17 题：题： 美国人山姆今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无负债
14、的 房产，房屋价值 100 万美元。同时山姆拥有一张保险金额为 50 万美元的 20 年定期寿险， 和一张保额为 30 万美元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险 保障不够全面，山姆找到金融理财师咨询，为他做保险规划。 16. 山姆提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题，鉴于此，金融理财 师建议山姆最适宜购买以下哪一个险种？（ ） A延期终身年金 B投资连结保险 C高保额的定期寿险 D分红型终身寿险 答案：A 解析：本题是在考考生年金保险作用之一消除对生命不确定性的担忧。 A 可以建议山姆工作期间缴费购买延期终身年金，退休时领取养老金，直至身故； 17. 山
15、姆考虑到由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人来继承，因此提出能否用房屋养 老，金融理财师向山姆建议购买的保险产品是（ ） 。 A住房抵押年金 B反向抵押年金 C固定给付年金 D定期确定年金 答案：B 解析：本题是在考考生年金保险在相关领域的应用反向抵押年金的应用。 18. 全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是（ ）。 个人风险管理与保险规划真题解析个人风险管理与保险规划真题解析 第 6 页（共 24 页） 个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时，可以实现免交全部的所得税 缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入，递延到年金领取时缴纳所得 税 投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税 获得的投资收益可以免缴所得税 A、 B、 C、 D、 答案：B 解析：在规定限额内，购买该险种缴纳的保费可以抵扣当年的个人总收入，递延到领取 时缴纳所得税，投资收益可以递延到领取时缴纳所得税，并不是说免税，而是“延税”， 而且个人收入中的一定
