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1、重磅解读 外汇年度考核新规发布，银行外汇从业人员们，起来加薪写报告了！ 重磅解读 | 外汇年度考核新规发布，银行外汇从业人员们，起来加薪写报告了！原创2017-03-01王志毅、高莉洁跨境金融监管跨境金融监管微信号banklawcn1功能介绍我们专注于跨业资管、外汇、跨境人民币、自贸区、银行间债券、交易所债券、金融业牌照及业务资质等领域的研究。法询精品课程跨境并购研讨会 | 北京 3月25日至27日、深圳4月14至16日跨境资本项目外汇交易培训及案例研讨会 | 上海 3月25日至26日点击上面蓝色标题，可以获取详细课程信息更多活动咨询王志毅助理老师电话&微信：135242858
2、94原创声明 | 金融监管研究院副院长 王志毅，研究员 高莉洁。欢迎个人转发，谢绝媒体、公众号或网站未经授权转载。 今日，外管局官网发布了2017年度的外汇考核新规，银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（2017年）的通知汇（综发201731号，以下简称“新规”），新规加强了内保外贷履约考核，新增了银行展业自律要求，提升了外汇管理部门重要性，外汇产品定价要体现外汇政策意图，3月31日前要上报年度整改报告。 金融监管研究院王志毅解读如下：1、加强内保外贷的履约考核内保外贷的履约率考核由原来的2分提升至3分，并且对外担保履约率计算公式的分母由原来的“当年末对外担保余额*100%”调整为“本考
3、核期月末平均对外担保余额” 2016年的公式为“对外担保履约率=当年对外担保履约额/当年末对外担保余额*100%”2017年的公式为“对外担保履约率=本考核期内对外担保履约额/本考核期月末平均对外担保余额*100%” 金融监管研究院解读：分值的提升意味着监管方面要求银行加强内保外贷的管理，尤其要防止通过内保外贷恶意履约的形式将境内资金转移出境的情况发生。通过提升对外担保履约率分值的占比来加大考核力度。履约率计算公式中对于考核期的调整或许意味着要加快对于履约率考核的监测频率，由原先的按年度考核调整为按考核期考核，并且分母调整为月末平均余额也更为合理。至于考核期是按季还是按月目前还无法得知。可预见
4、的是，由于该条新规的调整，银行方面也会更加重视和加强相应的内保外贷管理和审核。2、新增银行展业自律要求新增了“外汇业务自律情况”分值为6分（将原先15分的“内控制度完备性与实施情况”减少至6分）。该项目包括了客户识别、业务审查、持续监测、履职报告、内控制度等五方面的要求。 金融监管研究院解读：简政放权，由规则性监管向原则性监管转变一直是近几年外汇管理改革的主旋律，无论是上海自贸区还是国家外汇管理局均在2016年发布了展业自律规范。2016年4月，在监管部门的支持下，中国银行和汇丰银行牵头制定了中国（上海）自由贸易试验区商业银行金融服务展业三原则同业规范，对自贸区商业银行落实“展业三原则”提出自
5、律性规范要求。2016年10月11日，全国外汇市场自律机制发布了银行外汇业务展业公约和银行外汇业务展业原则（汇律发201612号）。在国家外汇管理局综合司指导下，外汇市场自律机制“外汇和跨境人民币展业工作组”核心成员共同制定了本公约。 银行外汇业务展业公约包括了以下六个附件1）、银行外汇业务展业公约2）、银行外汇业务展业原则之总则3）、银行外汇业务展业原则之<货物贸易外汇业务展业规范>4）、银行外汇业务展业原则之<服务贸易外汇业务展业规范>5）、银行外汇业务展业原则之<国际贸易融资类外汇业务展业规范>6）、银行
6、外汇业务展业原则之<境外直接投资外汇业务展业规范> 可见展业公约几乎涵盖了所有的跨境业务，并提出了非常细化的单据和展业审核要求，其中需要注意：1）该展业公约涵盖了外汇和跨境人民币，统一作出了自律性规范要求，这也是本外币一体化全口径管理的大势所趋。2）展业公约中的“银行”不仅仅是只针对银行，而是泛指具备结售汇资格的银行、财务公司和证券公司等金融机构。除自律机制成员外，具备外汇业务资格的财务公司、证券公司等非银行金融机构可自愿加入本公约。 考核办法中新设“外汇业务自律情况”，笔者认为是正式将银行外汇业务展业公约提升到了执行层面。展业三原则始终是银行在业务办理过程中非常难
7、以把握的地方，各个银行之间掌握的标准如不统一，容易出现“劣币驱逐良币”的现象，造成合规要求高的银行反而吃亏的不公平竞争。通过本次新规可以看到，监管方面要求银行将展业自律要求内化于自身的风险管理、业务操作、考核等内控制度之中，并且细化到了如何逐步落实“展业三原则”。但统一展业的标准是否仅仅是将原先通过法规明确约定的事项放在展业公约中要求银行执行呢？自律公约的效果如何还有待观察。3、提升外汇管理部门的重要性新规增加了“本机构内部支持“外汇管理工作牵头部门”工作情况”（6分）、“内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况”（3分）、“外汇产品定价策略与执行情况”（3分）。 金融监管研究院解读：笔者认为这几条
8、是本次新规中影响最大的内容，其用意很明显，一是要提升外汇管理部门在行内的话语权，确保外汇政策的执行到位以及与监管充分的沟通。“是否赋予牵头部门足够权威，以确保牵头工作执行力” 二是要将银行绩效考核与外汇合规挂钩。“1.是否于正式实施后10个工作日内向当地外汇局报送内部绩效考核制度” 第一、二条其实都在说一句话，要赋予银行国际业务部门更多的权利，要在薪酬上更多地向外汇合规人员倾斜，帮助银行国际部在职权与绩效方面提升，进而提高国业部在行内的影响力。国内的中资银行往往更多地依赖于本币业务，因此国际业务部门始终处于一个相对边缘化的状态，更多的时候是作为衍生服务的附属功能而存在。再加上国内资本项目未开放
9、，使得国际业务空间有限，国内的小银行的国业部门更多地依赖于国内贸易或者套利业务。相对边缘化的部门再加上不高的薪酬水平，但是对专业度又要求较高，这使得国内银行的外汇从业人员流失严重，对外汇政策的管理与执行始终处于一个缺失的状态。而对于利润导向的商业银行来讲，更容易出现“重业务、轻合规”的现象，业务人员无论在话语权还是收入方面都要优于合规人员，这进一步加剧了外汇政策执行不到位的现象发生。希望本次新规的出台能够逐步扭转这一现象，而且从长远来看，无论是资本项目开放还是人民币国际化都只是时间问题，国内银行面临国际化的冲击也需要更多的外汇从业人员的储备。既然外汇政策和管理已经越来越受到监管方面的重视，在当
10、前纷乱的监管环境之下，如何更好的把握外汇政策呢？欢迎参加我们举办的“跨境资本项目外汇交易培训及案例研讨会|上海 3月25日至26日”，与专家做线下交流，报名请联系王老师助理手机&微信13524285894 三是要求银行在产品定价中能够直接体现外汇管理政策意图，“1.外汇产品定价策略是否切实体现外汇管理政策意图”“2.是否主动运用价格杠杆措施合理引导客户预期，有关措施是否具有较好的及时性、灵活性与可操作性。”这条新规也很有意思，笔者已经开始YY后续的业务影响了。什么样的价格是体现外汇管理政策呢？简单设想下，如果监管方面要求银行压降结售汇逆差，那么银行对客的售汇报价就可以给出一个远
11、偏离市场的非常差的价格，通过价格杠杆来调节供需；反之，银行对客的结汇报价可以给出一个非常优惠的报价，甚至可以更优于银行在批发市场上拿到的成本价。至于其他影响，请各位自行脑补。4、3月31日前上报年度整改报告本次新规中新提出的内部绩效考核与外汇管理、外汇产品定价策略、外汇业务自律、全行支持外汇管理工作、外汇政策合规专门岗位配置等内容都要形成书面的报告，并在3月31日前上报给外汇管理局。OH MY GOD。想想都觉得可怕。外资行的朋友们应该还要做成双语版的。还好笔者现在不是银行的。“是否按规定上报年度整改报告（3月31日前），报告应包含内部绩效考核与外汇管理挂钩情况、外汇产品定价策略与执行情况、外
12、汇业务经营自律情况、全行内部支持外汇管理工作情况、外汇业务政策合规专门岗位配置情况等与完善银行内控管理相关的内容” 5、新增跨境收付款差额占总额年度比率变动新增跨境收付款考核指标（5分），区分跨境资金流入、流出和基本平衡三种情境进行考核。“1.考核期间，是否将跨境收付款（含本外币）差额占总额的年度比率变动控制在合理范围内。” 总结早在今年一月份，外管局国际收支司司长王春英就曾表示，2017年银行考核新要求将是，“在内控管理考核方面：一是新增“内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况”考核指标，以督促银行健全激励约束机制。二是新增“外汇产品定价策略与执行情况”考核指标，进一步优化外汇产品定价机制，促进
13、外汇供求平衡。三是新增“银行外汇业务自律情况”考核指标，以充分发挥自律监督机制的作用，促进银行合规经营。四是新增“全行内部支持外汇管理工作牵头部门工作情况”考核指标，强调牵头工作的重要性，督促完善外汇管理政策的传导机制。五是完善现有“配合监管情况”考核内容，促使银行更加积极主动地配合外汇管理阶段性调控工作。六是新增“配置外汇业务政策合规专门岗位”考核要求，切实保障内控管理水平。”在风险类考核方面：一是新增“跨境收付款差额占总额年度比率变动”考核指标，推动本外币一体化监管，促进国际收支平衡。二是完善现有“对外担保履约率”考核指标，提高考核评分标准的合理性，优化考核效果。三是取消“贸易融资风险度”
14、考核指标，进一步鼓励发展跨境贸易融资，缓解购汇压力。” 从本次新规公布的情况来看，均已一一兑现。至于银行外汇从业人员是否真正能够提升在行内的地位与话语权，升职加薪涨工资？笔者表示“呵呵”。但有一点是可以肯定的，报告可以先写起来了，3月31日前要交哦。金融监管研究院高莉洁：以下为2017年版与2016年版对比结果2017年3月1日，国家外汇局网站正式发布国家外汇管理局综合司关于印发<银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（2017）>的通知（以下简称“2017版”），一、业务合规（30分）（一）综合业务（2分）考核指标：综合业务（2分）2017版与去年版本完全一致
15、（二）国际收支（7分）考核指标：结售汇等业务办理的合规性（7分）2017版与去年版本完全一致。（三）经常项目（12分）1、考核标准：支付机构跨境外汇支付业务的合规性（1分）2017版与去年版本完全一致。2、考核标准：货物贸易外汇收支业务的合规性（4分）2017版与去年版本完全一致。3、考核标准：服务贸易、经常转移、收益外汇业务真实性审核情况（3分）2017版与去年版完全一致。4、考核标准：办理保险公司项下外汇收支的合规性情况（1分）2017版与去年版完全一致。5、考核标准：银行办理个人外汇业务的合规性（2.5分）2017版与去年版完全一致6、考核标准：银行办理外汇账户业务的合规性（0.5分）2
16、017版与去年版本完全一致。（四）资本项目（8分）1、考核指标：直接投资项下外汇业务合规性（4分）2017版与去年版本完全一致。2、考核指标：外债和对外担保业务合规性（2分）2017版与去年版本完全一致。3、考核指标：证券投资外汇业务合规性（2分）2017版与去年版本完全一致。（五）考核指标：科技管理（1分）2017版与去年版本完全一致。二、数据质量（40分）（一）综合业务（2分）1、考核指标：跨国公司国内、国际外汇资金主账户数据的准确性、及时性和完整性（1分）2017版与去年版本完全一致。2、考核指标：跨国公司人民币专用存款账户数据的准确性、及时性和完整性（1分）2017版与去年版本完全一致。（二）国际收支（19分）1、考核指标：国际收支统计间接申报数据的准确性、及时性和完整性（13分）2017版与去年版本完全一致。2、考核指标：银行结售汇统计数据的准确性、及时性和完整性（6分）2017版与去年版本完全一致。
