货押融资讲义讲解

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1、货押融资讲义 1、第一章（名词解释） 2、第二章（仓储融资业务法律知识） 3、第八章（风险识别与汇报方法） 4、第十章（紧急突发事件的应对方法） 1.1 基础名词解释 1、仓储融资 仓储融资是指货款方以存货(原材料、成品、半成品) 存入仓储公司仓库，并以仓储公司出具的仓单或直接 利用存货为质押标的，从银行取得融资的活动，仓储 公司在质押期间对质押物进行监管，并承担质押物短 少、毁损、灭失的赔偿责任。 2、抵押 (1)质押：指为了担保债权的履行，债务人或第三人 将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债 务时，债权人有就其占有的财产优先受偿的权利。 (2)抵押：指对于债务人或第三人不移转占有

2、而供担 保的不动产或其他财产优先受偿其债权的权利。是抵 押权人直接对物享有的权利。 3、仓单 仓单是指保管人收到仓储物时，向存货人签发的表示 收到仓储物的一种凭证。仓单须记载的事项直接体现 了当事人的权利和义务关系。如果保管人与存货人未 另外签订正式的仓储合同，仓单即视为仓储合同本身 。背书转让应经保管人签章同意。 仓单分为标准仓单 与非标准仓单。 4、标准仓单 标准仓单是由交易所统一制定的，指定交割仓库在完 成入库商品验收，确认合格后签发给货主的实物提货 凭证，标准仓单经交易所注册后方可用于交割。 5、仓单质押 仓单质押是指债务人或者第三人将其仓单权利转移给 债权人享有，将仓单所载明的权利作

3、为债权的担保。 6、动产质押 动产质押是指是指债务人或第三人将其动产移交债权 人占有，将该动产作为债权的担保。 7、质物清单 指出质人将拥有所有权的货物存入监管方拥有使用权 的仓库/场地，监管方据实签发并由出质人确认的，使 得质权人的质押权生效的权利凭证。 8、背书 背书指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的 票据行为。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经 保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利 。 9、出质人 债务人或者第三人（提供动产，用以质押的法人）。 10、质权人 债权人（授信贷款的法人）。一般指商业银行等金融 机构；也有时候是实业企业（投资方），通过自己的 开户银行委托货

4、款给借款人。 11、监管方 一般指受银行委托，代为占有质物的法人，也叫仓库方 。 12、提单 提单是证明承运人已接管货物和货物已装船的货物收 据对于将货物交给承运人运输的托运人，提单具有货 物收据和凭单提货的功能。承运人拿到提单原件，提 货顺利入库，即可证实物权的归属。在国际贸易里， 提单是最重要的货权凭证。有信誉的船公司出具的提 单具有流通、融资功能。 1、存货周转率 是指当期实际出货量与当期平均库存量的百分比，此 指标表示，一个仓库内，存货的流转情况。存货周转 率指标的好坏反映企业存货管理水平的高低，它影响 到企业的短期偿债能力，是整个企业管理的一项重要 内容。 1.2 统计名词解释 2、

5、存货的吞吐量 是指当期实际进货量与出货量相加的总和，吞吐量应 在一个时期内保持相对稳定（季节性的货物，如家电 类除外），表示企业经营状况比较稳定。如果此指标 突然放大，表示该企业很可能有来料加工或是暂存别 人的货物。如果此指标突然缩小，表示企业的客源可 能存在问题，货物可能存在不合格品。 3、同比增长率 与上年同期相比的增长率。 计算公式：同比增长率=(本期数-上年同期数）/上年同期数X100% 4、环比增长率 与上一统计段相比的增长率。 计算公式：环比增长率=（本统计段数-上一统计段数）/上一统计 段数X100% 5、流动比率 当期进货量与当期出货量的比率 计算公式：（当期进货量/当期出货量

6、）*100% 6、警界线 监管公司给合作企业定的一个风险警戒数值，一般 为质/抵押量的105%。 1、流贷 即流动资金贷款，是指贷款人为满足企业在 生产经营过程中由于临时性、季节性或扩大规 模等原因所产生的流动资金需求而发放的贷款 。流动资金贷款期限可根据客户具体需要灵活 安排，分为临时、短期、中期三种类型，最长 不超过5年。 贷款期限较短，审批时间短，周 转性较强，融资成本较低。 1.3 专业名词或术语解说 2、银行承兑汇票 是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票 ， 向开户银行申请并经银行审查同意承兑的 ，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。承兑汇票的出票日和到 期

7、日之间期限最长不得超过六个月。我们接触 到的一般为三个月。融资成本比流贷低（万分 之五的手续费）。 3、保证金 保证金是经济合同的一方当事人为了一定的经济目 的，按合同的规定向另一方合同当事人支付一定金额 的款项，作为该标的的保证。当一方不能履约时，将 此资金支付给对方作为补偿款。保证金的金额，根据 贷款方在银行信誉额度确定，信誉好的商家，银行只 需按其汇票总额50% 或更低收取保证金；货押融资业 务的保证金，一般存放于借款人在授信银行开立的保 证金账户中。对于出质人/抵押人（借款人）来说，向 银行借贷或者还款，都需要在保证金账户上打入相应 比例的保证金。 4、授信额度 一家金融机构经内部程序

8、审定后,公开承诺或在内部 约定,给予客户在一定时期内的最高融资金额。 5、风险敞口 指因债务人的违约行为所导致的可能承受风险的信贷 业务余额。 简单的说，授信额度就是指银行可以给 的最高融资金额，风险敞口指融资企业在这一授信额 度内实际上从银行里拿到的融资金额。 6、抵/质押率 授信银行为规避货物变现时的价值风险而设定的一个 价格折扣。我们通常叫“折率”。不同的抵/质物有不 同的抵/质押率。 7、解押/提货 质权人/抵押权人解除了对出质人/抵押人的质/抵押 物的他项权利的操作。 对于出质人/抵押人来说，意味着能取回该批货物的 占有权。对于监管公司来说，意味着解除了该批货物 的监管责任。 8、跌

9、价补货 根据三方约定，当抵/质押物的市场价格跌幅大于某个约定比例 时，企业应在约定工作日内（一般为3至5个工作日）按照市价跌 幅的比率追加保证金或追加抵/质押物。 9、现货质/抵押 是指企业将自有的动产交付监管公司占有或监管，监管公司签发 仓单（或抵/质押清单）给银行，银行向企业发放贷款的操作方式 。一般情况下，这种融资是用于满足企业物流或生产资金链的需 求。 10、先款（票）后货 俗称“厂商银”。企业、上游厂家与银行签 订协议，由银行直接向企业的上游厂家支付货 款，待货物运回银行指定地点（仓库）后，企 业通过还款方式赎货（提货）。这种操作模式 一般适用于信誉良好且具备相关资质的大中型 企业，

10、是供应链融资的一种。 11、静态质押 银行对出质人的货物实施监管时，不允许出质人以货 易货，即不允许换货，如出质人要提取该批货物，必 须向银行还款，并通过银行办理提货手续的操作模式 。又称“非核定库存质押”。 12、动态质押 银行设定最低质押金额，允许超出质押金额部分的货 物，无需经过银行书面通知，出质人即可自行与监管 公司协商出库，出质人可以以货易货。又称“核定库 存质押” 。 2.1.1仓储融资业务的三方关系 众所周知，仓储融资是指企业把货物交 由仓储公司保管，以该货物或仓储公司 开出的仓单项下权利作为担保，获得银 行授信，而在质押期间银行委托仓储公 司作为第三方对质押物或仓单项下货物 进

11、行监管，代替银行行使占有权的一种 融资方式。 2.1 仓储融资业务存在的法律基础 1、担保定义 是指促使债务人履行债务，保障债权人的债权得以实现的法律措 施。担保合同是主债合同的从合同，主合同无效，从合同也一样 无效。 3、担保的法定方式 保证人的担保 抵押物的担保 质押物的担保 留置物的担保 定金金钱担保 4、人的担保 是指当事人以外的第三人以其一般财产和信誉为债务人的 债务提供担保。 保证：指保证人基于其和债权人的约定，当债务人不履行 债务时，按约定代债务人向债权人履行债务或承担民事责 任。 5、物的担保 是指以债务人或第三人的特定财产作为抵偿债权的标的， 在债务人不履行其债务时，债权人可

12、以将该财产变现，并 从中优先受偿。 物的担保的种类： 抵押权；质权；留置权。 抵押权：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移 财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履 行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形 ，债权人有权就该财产优先受偿。（物权法179条 ） 抵押的特点：不交付占有。 抵押的设立 抵押合同的形式：应订立书面的，抵押合同自双方签 订之时成立。 抵押权的成立：订立书面合同并办理抵押登记。 返回 质权：是指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其 动产或动产权利凭证移交债权人占有，当债务人不履 行到期债务或发生当事人约定的实现质权的情形，债 权人有就其占有的财产或凭证项

13、下的财产优先受偿的 权利。（物权法208条） 质权的特点：必须交付占有（交付质权人）。 质权的设立 质押合同的形式：必须采取书面形式，质押合 同 自双方签订合同之时成立。 质押权的成立：自质物交付给质权人占有之时成立 。 返回 留置权：债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经 合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿 。 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系， 但企业之间留置的除外。 留置权人负有妥善保管留置财产的义务。 留置权人和债务人可以约定留置财产后的债务履行期 间，未约定的，则留置权人至少给予债务人2个月以上 履行债务的期间。 留置权是法定的，不需要当事人额外约定。但当事

14、人 在合同中约定放弃留置权的，从其约定。 6、质押的分类 动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移 交债权人占有，将该动产作为债权的担保。质 权自动产交付债权人占有时设立。 权利质押：是为了担保债权清偿，就债务人或 第三人所享有的权利设定的质押。质权自权利 凭证交付债权人占有时设立。 7、质权与抵押权的区别 质权是动产物权，不动产不能设定质权 ，而抵押权只要是在法律规定范围内， 无论是动产还是不动产，都可以抵押 质权必须交付占有，而抵押权不用。 交付占有是质权区别于其它担保方式的 最大的特点。 8、抵押权、质权、留置权的优先性 留置权 质权、登记的抵押权（同一等级， 按设立的时间先后）未登记的

15、抵押权 同一标的物上设立多个质权的，则按设立时 间的先后确定优先性。 同一标的物上设立多个抵押权的，则登记的 抵押权优先于未登记的抵押权，同一等级的则 按设立时间的先后确定优先性。 9、金钱的担保 金钱担保指的是在债务以外又交付一定数额的金钱，该金钱的得 失与债务发行与否联系在一起，使当事人双方产生心理压力，从 而促其积极履行债务，保障债权实现的制度。 10、定金 注意与订金相区别，订金没有担保的效力，一般视为合同的预付 款。定金的约定一般不超过合同标的额的20%。 11、反担保 反担保，指在商品贸易、工程承包和资金借贷等经济来往中，有 时为了换取担保人提供保证、抵押或质押等担保方式由债务人或

16、 第三人向该担保人新设担保，该新设担保相对于原担保而言被称 为反担保。 2.2.1 物权的变动模式 n不动产物权变动=有效法律行为+登记 n动产物权变动=有效法律行为+交付占有 2.2 物权法的相关知识 2.2.2 物权变动的公示制度和公信原则 1、物权的公示制度：物权的存在和变动必须具有法定的可以从外部 加以识别的标志并作为权利存在的公示方法，并赋予这种公示方 法以公信力。 （1）意义和价值：保护交易安全、交易秩序和第三人利益 （2）公示方法： n 动产物权的公示方法：以占有作为权利享有的公示方法；以转 移占有（即交付）作为权利变动的公示方法。 n 不动产物权的公示方法：以登记和变更登记作为权利享有和变 更的公示方法。 2、公信原则 （1）物权的存在以占有或者登记为其表征，则信赖其表 征而进行相应行为者，即使其表征和真实权利状态不 符，对于信赖其表征的人也不产生影响。 （2）公信力的内容 若当事人在享有和变动物权时按照法律要求进行了 公示，第三人因信赖这一公示而为一定行为，事