大学《金融学》李健主编的课件.

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1、国家级精品课程 金 融 学 第二讲 货币与货币制度 国家级精品课程 一.本章的主要内容与结构安排 主要讨论的问题：货币基本理论 货币的起源 货币的形式 货币的职能 货币的界说 货币制度 国际货币体系 国家级精品课程 从金融学的内在联系把握货币基本理论 货币基本理论是阐明、理解现代货币信用经济 宏观均衡的基点 货币的起源与演进是理解货币本质、货币与经济关系的逻辑起 点两极之间的均衡或失衡 货币的职能是说明投融资活动和货币需求的根源 货币的定义与货币制度是研究货币供给的本源 货币在国际经济活动中的角色以及国际货币体系是把握汇率、 对外收支、内外均衡的关键 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 一

2、般等价物（Universal equivalent）: 从商品界分离出来专门充当其他商品统一的 价值表现材料的特殊商品. 一般等价物是交换发展的结果. 一般等价物只有固定在某一商品上时才转 化为货币. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 币材(material of money ): 充当货币的材料或物品. 要从货币发展史来观察; 商品交换对币材有内在要求; 币材不具有完全的排他性; 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 铸币(coins): 由国家准许铸造的合乎规定重量和成 色并具有一定形状的金属货币. 世界最早的金属铸币是中国春秋初期约 公元前800年的布币,刀币,铜贝. 铸币的发展

3、有一个从足值到不足值铸币 的过程。 国家级精品课程 国家级精品课程 中国的刀币、布币 国家级精品课程 中国的五铢、开元通宝 国家级精品课程 中 国 的 银 元 国家级精品课程 外 国 的 银 元 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 纸制货币(paper money): 流通中用纸制作的货币符号. 纸制货币产生于货币的流通手段职能. 纸制货币的历史发展. 纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所 必须的货币金属量. 单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量 的货币金属量 = 流通中的纸币总量 国家级精品课程 世界上最 早的纸制 货币 始于南宋 的大规模 纸币流通 。 国家级精品课程 国家级精品课

4、程 二.若干基本概念的识记 信用货币(credit money): 以信用活动为基础 产生的,能够发挥货币作用的信用工具. 主要以银行券,汇票,支票、存款货币等形式存在. 以信用活动为基础,直接产生于货币的支付手段职能中. 信用货币的特点:货币本体几乎没有价值;是作为代表债权债 务关系的凭证;是凭发行人的信用流通. 信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流通费用;克服了币 材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行创造购买力以推动 经济发展的先决条件;使货币与信用融为一体,促进了金融范畴 的形成与发展. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 银行券(bank notes): 银行发行的信用货币.

5、 银行券的作用. 银行券最早出现于12世纪,经历了由完全兑 现 不完全兑现 完全不兑现的发展历 程. 银行券的发行经历了一个由分散发行到由中 央银行集中统一发行的过程. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 现金(cash),亦称通货(currency)： 指由政府授权发行的不兑现的银行券和硬辅币,是一 国的法偿货币. 存款货币(deposit money): 在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支 付的活期存款和定期存款. 电子货币(electronic currency): 以电磁信号为载体的货币存储于银行电子计算机系统 内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币. 国家级精品课

6、程 按币材划分的货币种类 商品货币 货 实物货币 金属货币 币 纸币、银行券 （现金） 信用货币 存款货币 电子货币 称量货币 铸币 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 主币（standard money）: 即本位币,是一个国家(地区)流通中标 准的基本通货,也是法定的价格标准.主 币为无限法偿货币. 辅币(fractional currency): 本位币货币单位以下的小面额货币,是 本位币的等份.辅币为有限法偿货币. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 法偿货币(legal money): 国家在法律上赋予强制流通的货币。 法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限 法偿。有限法偿是指

7、法律规定某种货币只 有有限的支付能力,若一次性支付时超出规 定的限额,对方有权拒收；无限法偿是指当 用它来支付或偿还债务时,不得拒收. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 格雷欣法则（Greshamlaw）: 亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币制度 下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时 流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融 化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的 现象. 在两种以上货币同时流通时一般都会出现“劣币 驱逐良币”现象. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 国家货币制度（national monetary system）: 一国政府以法令形式对本国

8、货币的有关要素、 货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体 系. 国家货币制度是一国货币主权的体现,其有效范 围仅限于国内. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 国际货币制度(international monetary system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种 交易支付所依据的一套安排和惯例. 国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安排 汇率制度;确定国际收支的调节方式. 国际货币制度主要经历了从国际金本位制布雷顿森 林体系牙买加体系的演变过程. 国家级精品课程 二.若干基本概念的识记 区域性货币制度(regional monetary system): 由某个区

9、域内的有关国家(地区)通过协调形成一 个货币区,由联合组建的一家中央银行(货币当局) 来发行与管理区域内的统一货币的制度. 区域性货币制度的理论基础是“最适度货币区理论”. 区域性货币制度的发展大致经历了从较低阶段较高 阶段的演进. 区域性货币制度一般与多国经济的相对一致性和货币 联盟体制相对应. 国家级精品课程 三、需要重点把握和理解的几个问题 1.怎样把握货币起源的各种学说? 早期的学说 中国：先王制币说；交换发展说 西方：创造发明说；便于交换说 马克思的贡献：历史的：交换发展史 逻辑的：劳动价值论 阐明货币是价值形态和交换发展的必然产物 揭示货币与商品的对应关系：两极的均衡 货币起源说对

10、货币基本理论的影响 国家级精品课程 2.为什么说货币是价值形态和商品生产、 交换发展的必然产物? 逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币产生的关系: 商品是使用价值和价值的统一体; 货币成为商品价值的外在表现. 历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程 : 简单价值形态扩大价值形态一般价值 形态货币形态. 思考:货币与商品交换的依存关系; 货币与商品世界的对应均衡关系. 国家级精品课程 3.如何从历史唯物主义的角度理解 货币形式的发展? 随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高, 货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程: 实物货币 金属货币 信用货币 现代货币形式既是过去的延续，又在不断

11、创新 发展的动因在于适应交易需求和资产需求 货币形态的变化不改变其本质与职能 国家级精品课程 国家级精品课程 1978-2007年中国货币结构图 国家级精品课程 4.如何理解货币的界说(本质观)? 回答货币是什么？ 确定货币口径的前提 历史上有过多种学说 货币金属说，货币名目说 与货币起源说相联系，对货币的职能与作用 理论有影响 从不同的角度可以有不同的界说 从起源和逻辑的线索把握最基本的界说： 国家级精品课程 4.如何理解货币的界说：本质观 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质 是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特 殊商品.理解: 货币首先是一种商品,具有商品的共性; 货币是一种特殊的

12、商品,是一切商品价值的表现材 料；（计价） 具有与其他商品直接相交换的能力. （购买） 货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变 货币与商品的对立均衡关系. 国家级精品课程 5.如何认识货币的职能? 货币职能是货币本质的具体表现. 货币职能理论的演进受起源与界说的影响 早期的单一职能论 货币面纱观中性论 近代的双重职能论 实质作用说非中性论 现代的多样化表述：核心仍然是双重职能论 双重职能中最基本的是交易手段 是贮藏手段的前提 产生货币需求 国家级精品课程 5.如何认识货币的职能? 马克思将金属货币(金)的职能概括为: 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支 付手段、 世界货币五个. 其中：价值

13、尺度、流通手段、支付手段、 世界货币都属于交易手段的职能； 贮藏手段则为另一的重要职能 国家级精品课程 6.价值尺度职能有何特点与作用? 用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价 值尺度（计价单位）职能. 特点:只是观念或想象中的货币,不需要现实的货币. 作用:为各种商品和劳务定价: 货币单位:以货币表示的价值计量单位. 价格:以货币单位表示的价值,即价值的货币表现. 价格的内在决定因素是价值,而外在的决定因素为 供求,市场上的价格总是围绕价值上下波动. 价格的倒数是货币购买力,价格指数与货币购买力 成反比. 国家级精品课程 7.流通手段职能有何特点与作用? 货币在商品交换中起媒介作用时

14、,发挥流通手段职能. 特点: 必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货. 货币需求:流通中需要多少货币取决于3个要素:价格(P) 、 待出售的商品数量(Q) 、货币流通速度(V). 在金属货币制度下:M=PQ/V；在信用货币制度下:PQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券 也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。 作用：克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场扩大； 将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、 供求失衡的可能性。 国家级精品课程 8.如何看待贮藏手段职能的发展与作用? 货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财 富的一

15、般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。 原因：货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富； 货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。 目的：贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预 防不测之需或其他目的。 发展：形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行 用途变化：单纯致富积累资本，提高消费 作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量； 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力。 国家级精品课程 9.如何看待支付手段职能的发展与作用? 货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。 特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足

16、 交换过程的独立环节。 发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政 收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 使货币收支在时间上、数量上不一致； 改变了一定时期的货币流通量。 作用积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算， 加速资金周转；促进资金集中与有效利用。 消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性 ； 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。 国家级精品课程 10.货币制度的形成与类型 货币制度是当局以法律形式确定的货币流通结构和 组织形式。 自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度. 较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建 立而逐步形成的. 现存的货币制度类型： 当代各国