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1、1、信用工具 ：指在金融活动中，用来明确债权债务关系或资产所有权与经营权关系的、具有法律效力的契约凭证。2、金融工具：是反映借款人和贷款人之间债务关系的一种合约性证明文件，由于合约性证明文件以书面形式存在，所以又称金融票据。3、基准利率：基准利率也叫再贷款利率或再贴现利率。基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。（世界上最著名的基准利率有伦敦同业拆放利率（LIBOR）和美国联邦基准利率。）4、基础货币：也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。5、商业银行：商业银行亦称存款货币银行。是以经营工商业中短期存、放款为主要业务，并以利润为其经营目标的信用
2、机构或特殊企业。6、法定准备金：中央银行对商业银行吸收的存款规定一个最低限度的准备金为法定准备金7、同业拆借：金融机构之间相互融通短期资金的一种金融业务。是指银行与银行、银行与其他机构之间进行短期性资金拆出拆入的市场。8、投资银行：专门为企业或项目提供长期投资和长期信贷业务的银行。9、国家信用：以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。主要通过金融机构发行公债，在借贷资本市场上借入资本。10、贴现：汇票的持票人将已承兑的未到期的汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自贴现日起到到期日为止的贴息后付给持票人现款的一种行为。11、背书：票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。12
3、、中央银行：中央银行亦称货币当局，是指在一国银行体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的货币信用政策，实行金融管理和监督，控制货币流通与信用活动的国家机关。13、第四市场：机构投资者之间为了降低交易成本，避开经纪人，直接进行大宗交易形成的市场。14、信用风险：是因交易一方不能履行或不能全部履行交收责任而造成的风险.（信用风险的来源是多方面的，主要分为两大类：第一类是债务人的履约能力出现了问题。第二类是债务人的履约意愿出现了问题，这主要是由债务人的品格决定的。）15、本位币：是一国的主币，是用货币金属并按规定的货币单位铸成的铸币。16、劣币驱逐良币现象：指的是在双本位货币制度下，如果称币值高的货
4、币为良币，币值低的货币为劣币，则二者并行流通时，良币功能将转化为收藏而退出流通领域。久而久之，良币将被驱逐，市场上流通的就只剩劣币。（劣币驱良币的产生有几个前提：那就是不同国家或地区存在着不同的兑换比率，而且此比率差大于两地之间的运输费用。还有最主要的前提是那个国家实行的是双本位制货币，就是金和银都是流通中的货币。）简答：1、货币充当交易媒介的经济效率用货币作为交易媒介，不仅避免了需求双重巧合的问题,而且能大大节约交易成本，同时，又可促进专业分工（即让交易各方专门从事自己最擅长的工作），因而提高了经济效率，推动了社会进步。2、金融机构存在的意义（一）提供多样化投融资服务：1、直接融资：证券公司
5、、证券经纪人、交易商及证券交易所2、间接融资：商业银行等（二）降低融资成本：专业化、规模化、多样化（三）降低投融资风险：资金雄厚、信誉度好和稳定性强3、商业银行的主要职能信用中介职能:银行一方面通过吸收存款的方式集中社会上的一切闲散货币,另一方面又通过贷款投资等方式把集中起来的货币资金投放给企业、个人、政府等。银行在此充当贷款人的信用中介人。支付中介职能：这是银行在为活期存款的所有者办理转账结算等与货币资金运动有关的技术性业务时所发挥的一种职能。信用创新职能：银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职
6、能。金融服务职能：银行可以向社会提供最广泛的金融服务，除了传统的存款、贷款、结算汇兑等业务外，银行还可提供代理收付、保管、信息咨询、电脑处理等其他金融服务。4、股票与债券的异同股票和债券都是有价证券，都具有流动性和收益性。异同：（1）持有者权利不同。债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；而股票持有者是公司的所有人，对公司的事物具有参与经营决策的权利。（2）期限不同。债权一般有明确的还本付息期限；而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金。（3）收益稳定性不同。债券的还本付息受到法律保障，且利率是固定的，故收益较为稳定；而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较
7、大的不稳定性。（4）分配和清偿顺序不同。公司债券的债息支付是作为费用从销售收入中扣除，在税前列支;而股息不属于费用支出，它属于净收益分配，在税后利润中支付。在公司经营不善倒闭时，债券的清偿顺序总是位于股票之前。5、中国人民银行货币层次的划分标准M0=流通中现金M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体、部队存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款6、信用的基本经济功能1.资金再分配职能：以偿还和付息为条件，通过调剂社会资金的余缺，弥补财政分配的不足。2.提供和创造货币的职能。提供货币：借贷行为就是债权人向债务人提供货币的使用权。创造货币：通过银行信用创造
8、支付工具；通过商业银行的信用活动创造派生存款。3.集中和积累社会资金4.加速资金周转,节约流通费用5.将社会资金利润平均化6.调节经济运行7.调节经济结构7、商业银行中间业务的种类1）汇兑2）信托：3）租赁：4）咨询和情报服务资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类8、利率的决定因素与影响因素一、平均利润率：二、借贷资本的供求关系三、中央银行的货币政策四、国际利率水平五、预期通货膨胀率和通货紧缩六、汇率9、流动性偏好利率理论的主要观点（凯恩斯）基本假设：经济中只有货币（现金+可开支票存款）和债券两种价值储藏手段 。基本观点:货币因素决定利率1、利息是牺牲流动性的报酬。2、利率由货币
9、当局的货币供给与人们对货币的需求决定。3、货币供给与利率反向变动，货币需求与利率同向变动。结论:货币当局可以通过调整货币供给来影响利率，从而调节经济。10、我国金融机构体系演变的几个阶段第一阶段：1979年以前，“大一统”的金融机构体系第二阶段：19791983年，多元混合型的金融机构体系第三阶段：1984-1993年，以中央银行为中心，国家专业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融机构体系。第四阶段：1994年开始到现在，金融机构体系进一步改革和完善的时期11、1994年以来我国金融机构体制重大改革(1)改变中央银行按照行政区划设置机构的格局，全面设立大区分行，以利于中央银行独立行使职能。
10、(2)组建政策性银行，实施国家专业银行向国有商业银行的战略性转变(3)推进银行的股份制改革。(4)在信用合作社基础上，组建了一批城市和农村的商业银行，并以此为契机，发展地方银行和中小银行。(5)明确信托、证券、保险的市场定位，规范各类金融机构的经营范围12、金融工具的基本特性即信用工具所代表的金融资产的特点。所有金融资产都具有期限性、流动性、风险性和收益性四个方面的基本特性。 （一）期限性：所有的信用工具都应有偿还期限规定，但并非所有的信用工具都有偿还期限。（二）流动性：信用工具所代表的金融资产在本金不受损失的前提下转变为交易媒介的难易和快慢程度。（三）风险性：与安全性相对应。指信用工具所代表
11、的金融资产本金遭受损失的可能性。即我们通常所说的金融风险（四）收益性：指信用工具所代表的金融资产本金增值的程度。可用收益率来量化其大小13、货币形式演变的根源从适应商品交换需要出发，作为一种有效发挥货币职能的东西，货币必须符合一些要求： (1) 它必须易于标准化，使得人们能够很简单地确认其价值；/标准单位 (2) 它必须被广泛接受；/决定其流通范围 (3) 它必须易于分割，以方便找零和零星支付； (4) 它必须易于携带；/体积小、单位价值量高 (5) 它不会很快变质。/保管、价值贮藏 论述：1、论述金融市场的经济功能一、聚敛功能 ：金融市场通过满足主体多样化的流动性和收益性要求，实现闲置资本的
12、聚集和充分利用。短期闲置与长期需求、小额闲置与大额需求二、配置功能 ：1、资源配置功能 ：资金是资源的货币表现；在风险和收益的驱动下，资金自发地从低效率部门向高效率部门流动，从而实现资源的优化配置和高效利用。2、是财富的再分配 ：经济主体持有金融资产就是积累财富 ；金融资产价格波动，导致金融资产形式的财富总价值在不同交易者之间重新分配。3、风险的再分配 ：不同的主体对风险的厌恶程度不同，对收益的满足程度不同； 通过金融工具的转让，较保守的投资者可以把风险转嫁给较贪心的投资者，从而实现风险的再分配。 三、调节功能 ：1、金融市场是市场经济的大课堂它告诫宏观经济主体如何以政策调整来实现宏观调控；它
13、用风险和收益率这两根无形的指挥棒自发引导微观经济主体的投融资行为。2、金融市场是市场经济的实验室它为宏观调控提供了工具、手段、场所和经验教训；它为投融资结构调整提供了多样化的选择。四、反映功能 金融市场为国民经济提供“天气预报”，是公认的国民经济信号系统。 1、交易价格是各种交易信息的综合反映；2、买、卖决策是投资者预期的必然结果；3、利率波动反映资金供求状况或货币政策动向；4、证券行情变动，反映相应企业、产业、国家乃至全球经济发展态势。2、论述利率在现代经济中的作用利率的作用，即利率的经济杠杆功能的具体表现，可从微观和宏观两个角度来分析：从宏观的角度看，利率的经济杠杆功能主要表现在：1）积累
14、资金的功能。在商品经济条件下，资金的短缺制约着一国经济的发展。但同时，社会上也存在着一定数量的游资。只有有偿地利用这些闲置资金，投入生产，才能避免双重的浪费。这种有偿的手段就是利率。通过利率来吸引闲置资金，投入生产，满足经济发展的需要。2）调整信用规模的功能。中央银行的贷款利率、再贴现率作用于中央银行对商业银行和其他金融机构的信用规模，当中 央银行提高贷款利率、扩大再贴现率时，有利于缩小信用规模，相反的操作则有利于扩大信用规模并且商业银行的贷款利率、贴现率作用于商业银行对借款人的信用规模，当商业银行降低贷款利率、贴现率时，有利于扩大信用规模：反之则有利于缩小信用规模3）调节国民经济结构的功能。
15、利率对于国民经济结构的调节，主要是通过采取差别利率和优惠利率以此来实现资源的倾斜配置。对于国家亟需发展的产业、企业或项目，采取低利率支持，对于国家限制的产业、企业或项目，则采取高利率加以限制。4）抑制通货膨胀的功能。在信用货币流通的情况下通货膨胀的治理便成了现代经济中的一个主要问题。当通货膨胀发生或预期通货膨胀将要发生时通过提高贷款利率调节货币需求量，使得货币需求下降，信贷规模收缩，促使物价趋于稳定如果通货膨胀不是由于货币总量不平衡所致而是由于商品供求结构失衡所致，则对于供不应求的短线产品的生产可通过降低贷款利率，促使企业扩大再生产，增加有效供给，促使价格回落。5）平衡国际收支的功能。当国际收支严重逆差时，可将本国利率调到高于其他国家的程度，一方面可阻止本国资金流向国外；另一方面可以吸引国外的短期资金流入本国。当国内经济衰退与国际收支逆差并存时，就不能简单地调高利率水平，而应调整利率结构。因为投资主要受长期利率的影响，而国际间的资本流动主要受短期利率的影响，因此在国内经济衰退与国际收支逆差并存时，一方面降低长期利率，鼓励投资，刺激经济复苏；另一方面提高短期利率阻止国内资金外流并吸引外资流入，从而达到内外部同时均衡从微观的角度看，利率杠杆的主要功能表现在：1）激励企业提高资金使用效率的功
