现金管理系统(柜员版)

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1、现金管理系统业务介绍 （ 2011年4月） 目 录 内容 一、现金管理系统基础知识 二、现金管理系统产品功能优势 四、客户办理现金管理系统的流程 三、营销策略、客户取向 六、银行端及客户端操作流程 五、业务收费及注意事项 建行推出禹道 智胜的现金管理品牌 上古之时，禹受命治水，变堙为疏。依水 之势，凿山疏流；借水之势，兴其水运；引 水之势，兴其农业。 治水如此，管理现金，亦如此正所谓， 财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不 息。 禹道 智胜的现金管理 融汇大禹治水之智， 贯通现金管理之道！ 现金管理系统定义 概念： 是指采用主机直联或客户终端方式，为大中小公司、机构类 客户提供现金管理和人民

2、币支付结算等产品服务，并为客户、总分行客 户管理部门、产品管理部门提供数据查询分析服务的综合性客户服务和 业务处理系统。 解读：针对客户收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需求， 利用我行网点和技术支持系统，将各类存款、贷款、结算、网银等产品 和服务整体打包，为客户提供个性化和综合性资金运作管理服务的一种 业务模式。 多产品渗透 多方位服务， 提高客户忠诚度、 增加非利息收入 银行感受 中国建设银行现金管理平台（中国建设银行现金管理平台（CMSCMS） 以账户和供应链为核心的收付款交易管理 创新结算工具、丰富结算手段如一户通、结算卡等 以现金资源分类管理、集中共享为核心的流动性管理 集团客户

3、&非集团客户的财资账户等 以创造现金流价值为核心的投、融资管理 加强现金管理产品和投资理财产品的整合度 以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告 信息源、展示渠道、展示方式 产品定位和设计框架 CMS 建行现金管理产品(系统架构图） 通过专线、互联网、拨号等专用通信线路接入 采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和 权限控制等多重技术手段保障系统安全。客户发出的 电子指令需带有数字签名方可确认有效。 ERP 基础产品种类基础产品内容 收付款 收款 单笔签约收款、批量签约收款、非签约收款、单笔代扣、 批量代扣 付款 单笔付款、批量付款、单笔代理财务公司支付、单笔代发 、批量代发、单笔

4、对集团内资金支付 流动性 多级账户周期归集、单次归集、周期填平、单次填平、额度设置 集团账户集团信息查询、分公司额度维护 财资账户财资系统信息查询 信息报告 账户信息查询、交易信息查询、客户回单、关注信息、电 子对账、代理短信发送业务、到账通知、银企对账1流水 勾对、银企对账2明细流水勾对、银企对账3余额调节 确认 票据管理 票据业务 银行汇（本）票签发、商业汇票查询、商业汇票代保管、 票据池、电子票据、电子商业承兑汇票 CMSCMS产品产品1-1-已开发上线已开发上线8 8大产品近大产品近8080类，新功能正不断研发中类，新功能正不断研发中 基础产品种类基础产品内容 投资理财 定期存款、通知

5、存款、协定存款、基金买卖、网上理财产品 、鑫存管、银税通、期货买卖、国债买卖、代理实物黄金、 新股网下申购 信贷相关业务 贷款信息提醒、网上还贷、网上委托贷款、国内信用证开证 、国内信用证议付、商务卡报销 统计分析 客户统计分 析 客户资金余额和发生额情况、客户对外支出、收入情况、客 户对外收支对比、客户现金流量、客户分支机构贡献度情况 、客户应付手续费 银行统计分 析 银行业务量统计、银行客户现金流量情况、银行客户存款情 况、银行客户贡献度排名情况 企业财务管理 签约管理账类管理、内部账管理、额度维护 日常服务 资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、直接支付、代 理对外支付、补记账、账户结

6、息、定期账户维护、贷款账户 维护 自动任务资金自动上收、资金自动下拨 查询统计信息查询、信息统计 CMSCMS产品产品2-2-部分功能已开发但尚未部署部分功能已开发但尚未部署 建行现金管理产品特点 基础产品组合产品营销产品 归集归集 填平填平 可开发填制可开发填制 多个基础产多个基础产 品品 额度管理额度管理 支付支付 组合产品组合产品1 1 组合产品组合产品2 2 组合产品组合产品N N 根据客户常根据客户常 用需求随意用需求随意 进行组合进行组合 营销产品营销产品1 1 . . . . . . . . . . . . 营销产品营销产品2 2 营销产品营销产品N N . . . . . .

7、根据客户具根据客户具 体需求在基体需求在基 础产品和组础产品和组 合产品中再合产品中再 次进行组合次进行组合 客 户 需 求 n方案涵盖的内容 开立单位银行结算 账户 开户方式 成员单位账户 属性 收入款项实时归集 财务公司代理成员 单位对外付款 CCBS财资账户资金 实时归集、实时联动 与集团公司对账并提 供回单，分子公司回 单可由集团公司或银 行出具 账户设置 收付款管理 流动性管理 对账和回单管理 现金管理行业解决方案 管理成员范围没有限制：跨省、跨市，或本区域、本机构的客户均可服务； 客户所在地域没有限制：总部所在地或非总部所在地均可签约； 客户拥有账户数不限制：一个账户或多个、基本户

8、一般户户均可使用； 集团版客户的服务的对象包括大型企业集团的内部银行、资金 结算中心、财务公司、跨国公司、政府机构、企事业单位等， 特别适用于集团类客户、或管控成员单位（有分支机构）较多 的大客户、以及对内部资金管控或有结算网络需求的客户； 普通客户选择有办理电子渠道服务意向、内部管理规范的中小 企业客户 ； 现金管理系统适用客户范围 向客户推荐 “禹道”现金管理品牌 服务理念： 中国建设银行现金管理，秉承“以市场为导向、以客 户为中心”的经营理念，通过专业化团队，根据客户需 求，为其定制现金管理解决方案，提供中和性、个性化 的全面金融服务和一流的银行服务体验，助力企业财务 成长和价值提升，实

9、现银企共赢。 品牌优势: 品种丰富、功能完备的产品体系 功能领先、安全可靠的系统支持 快速响应、专业专注的专家团队 覆盖全国、延伸全球的服务体系 规范高效、经验丰富的行业实践 宣 传 用 语 集中监控与管理集中监控与管理 -及时获取分散在各银行账户余额 -集中监控与管理各银行账户交易 统一渠道收付结算统一渠道收付结算 -统一电子渠道办理收付款结算业务 集团资金集中与共享集团资金集中与共享 -建立智能化跨银行资金划拨机制 -借助利率管理建立集团内部资金价格体系 资金预算管理资金预算管理 -成员机构资金预算管理和资金用途控制 资金运营分析资金运营分析 -完备账户及交易信息 -科学合理的分析、预测、

10、决策 客户对现金管理需求 银行账户众多且分散、银行账户众多且分散、“ “三三” ”高现象高现象 跨行业资本运作、综合经营的需求跨行业资本运作、综合经营的需求 集团规模不断扩大集团规模不断扩大 财务管理体系复杂财务管理体系复杂 成员机构差异性大成员机构差异性大 集团内部资金融通集团内部资金融通 资金流动性管理需要加强资金流动性管理需要加强 盈利能力和防范财务风险能力需要提升盈利能力和防范财务风险能力需要提升 ERPERP系统银企互联系统银企互联资金管控配套支持服务资金管控配套支持服务 集团类或管控成员较多的客户 有 现 金 管 理 的 迫 切 需 要 有有10001000多家大型集团客户已在体验

11、我行资金管理服务的多家大型集团客户已在体验我行资金管理服务的 最佳实践最佳实践, , 正期待更多的单位的加入！正期待更多的单位的加入！ LOGO 实行优惠灵活的收费政策，减免手续由公司和计财负责。 名称服务收费 机具初装费建行网银盾：33元/个 现金管理系统使用年费 开通集团理财服务的客户10万元/年；普通客户1200元/年； 对公账户余额管理减免 对公帐户收支控制减免 日间透支减免 账户信息查询减免 集团式委托贷款 委托金额100万元人民币时，费率为0.3%；100万元人民币委托金额 1000万元人民币时,费率为0.25%；1000万元人民币委托金额时,费率 为0.2% 代收（扣）、批量代发

12、费用减免 交易结算费 同城系统内0.8元/笔， 同城跨行1元/笔 异地业务按电子汇划标准收费，即 1万元以下（含1万元）每笔收费5元； 1万元以上至10万元每笔收费10元；10万元以上至50万元每笔收取15元； 50万元以上至100万元每笔收取20元；100万元以上每笔按汇划金额的万 分之零点二收取，最高不超过200元。也可按月按账户打包收取； 建设银行现金管理服务收费方案 解读业务需求，双方协商资金管理方案 确定客户与银行联接模式，为主机直联模式还是客户端模式； 商定客户需使用的产品和其他功能组合。 掌握客户的机构和账户结构情况与分布情况 银行向上级行申报，接到批复后签约； 提交开通系统和相

13、关功能的请示报告 接到批复后商签现金管理服务协议、系统使用协议和委贷协议 系统测试、银行后台系统设定和功能开通 进行系统连接性测试，直联客户提交测试报告，客户端客户购买专用网银盾 账户资金归集的参数设置（如CCBS财资账户由一级分行营管部集中签约）； 银行端签约-客户分支机构、账户信息、操作员设定、业务流程、代理凭证配置维护 分批上线，银行双方共同完善后续工作 到总部及各分公司的上门支持服务或培训； 以12家公司先试点后铺开，售后完善。 客户申请 现金管理方案的业务流程 精心组织，密切配合，确保客户现金管理功能尽快实现。 相关岗位业务流程 客 户 信息录入岗 客户经理岗 产品经理岗 需求采集

14、定制产品 签约维护 交付使用 主机直联方式系统上线流程图 CDMA网络 开通6800 端口 ERP开发商配合 客户端方式上线流程 银行端签约流程图 客户登记维护 是否为集团客户 是 否 管理机构维护 账户登记 账户参数维护 额度设置 分支机构维护 账户维护 定义账户类型 账户层级维护 客户关注设置 流程设置 流程角色维护 客户系统管理员维护 客户操作员维护 业务流程维护 客户短信号码维护 代理凭证配置维护 手续费业务 归集填平签约 批量项目维护 网银盾维护 支付签约 签约完成 收款签约 必须签约项目 主机直 联客户 不需签 此项 集团客户必选 选择签约项目 现金管理系统操作注意点 所有主机直联

15、方式的客户和（管控账户）跨一级分行范 围使用现金管理系统的，应上报总行资金结算部审批。 承办行根据客户与本行签订的协议内容，并依据客户填 报的相关信表和申请书在现金管理系统（银行端）中进 行客户相关信息签约维护，这些资料作为承办行银行端 签约维护的依据，必须真实完整； 应结合客户的法人性质及内部组织架构，对现金管理服 务方案、规程、协议严格把关，对涉及的流动性管理产 品加强审核管理，防范资金风险。对独立法人之间的资 金归集（财务公司模式例外），必须使用委托贷款形式 工与我行签订委贷协议 客户端方式使用的网银盾申领手续从严，柜面人员严禁 代保管客户网银盾，严禁客户经理代客户领取网银盾； 客 户 端 操 作 流 程 图 现金管理产品相关制度 n n 中国建设银行现金管理系统业务中国建设银行现金管理系统业务 运行管理暂行办法运行管理暂行办法建总发2009210号 n n 中国建设银行现金管理系统操作中国建设银行现金管理系统操作 规程规程建结200999号 n n 现金管理系统操作手册现金管理系统操作手册 n n 现金管理系统客户端操作指南现金管理系统客户端操作指南 n n 现金管理系统银行端操作指南现金管理系统银行端操作指南