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1、物流金融与供应链金融知识汇总 供应链金融是为某供应链中一个或多个企业的融资请求提供服务它的出现避免了供应链因资金短缺造成的断裂下面是小编为大家分享物流金融与供应链金融知识汇总欢迎大家点击查看 一、物流金融与供应链金融的发展 在国外众多的银行及大型物流公司(如UPS)对物流金融和供应链金融业务进行了实践获得了良好收益在国内经济的发展和企业融资的迫切需求为物流金融和供应链金融的发展提供了内在动力和国外相比它们虽然起步较晚但发展较快 这是因为：一是银行迫于竞争压力需要对金融产品进行创新例如深圳发展银行及交通银行提出的供应链金融招商银行提出的物流金融等服务均表明企业的融资需求越来越受到金融机构的重视
2、二是物流企业的蓬勃发展、不断创新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服务方式相继出现为物流金融及供应链金融提供了物流保障;目前国内大型的物流公司如中国外运、中国远洋、中国储运等均与金融机构合作开展了商品融资及物流监管业务 实践证明这两种融资方式既能有效盘活企业存量资产缓解融资难问题又为金融机构及物流企业拓展业务范围开拓广阔的市场 二、物流金融与供应链金融的相关概念及区别 1两种融资方式的相关概念 1、物流金融 (1)定义物流金融(LogisticsFinance)指在面向物流业的运营过程通过应用和开发各种金融产品有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、
3、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等 为通常意义上的物流金融业务关系从可以看出物流金融仅为供应链或非供应链的某一贷款企业进行服务由于仅面向一个企业此融资方式流程简洁不存在关联担保且融资关系简单清楚风险性小 (2)运作主体从定义可以看出物流金融主要涉及三个主体：物流企业、金融机构和贷款企业(客户)贷款企业是融资服务的需求者;物流企业与金融机构为贷款企业提供融资服务;三者在物流管理活动中相互合作、互利互惠 (3)运作模式根据金融机构参与程度的不同物流金融的运作模式可分为资本流通模式、资产流通模式及综合模式其中资本流通模式是金融机
4、构直接参与物流活动的流通模式包含四种典型模式：仓单质押模式、授信融资模式、买方信贷模式和垫付贷款模式;资产流通模式是金融机构间接参与物流活动的流通模式其流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式;综合模式是资本和资产流通模式的结合 2、供应链金融 (1)定义供应链金融(SupplyChainFinance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业侧面)指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务(简单地说就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起
5、提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式) 供应链金融是为某供应链中一个或多个企业的融资请求提供服务它的出现避免了供应链因资金短缺造成的断裂在具体融资过程中物流企业辅助金融机构完成整条供应链的融资供应链金融模式不同其参与程度也不同由于面对整条供应链的企业金融机构易于掌握资金的流向及使用情况 (2)运作主体供应链金融主要涉及三个运作主体：金融机构、核心企业和上下游企业其中核心企业和上、下游企业是融资服务的需求者金融机构为融资服务的提供者;物流企业仅作为金融机构的代理人或服务提供商为贷款企业提供仓储、配送、监管等业务 (3)运作模式从风险控制体系的差别以及解决方案的问题导向维度供应链金融的运作模
6、式分为存货融资、预付款融资、应收账款融资模式;采取的标准范式为“1+N”即以核心企业“1”带动上、下游的中小企业“N”进行融资活动“+”则代表两者之间的利益、风险进行的连接 2两种融资方式的区别 通过前面论述可以看出物流金融与供应链金融在具体的融资活动中既有共性也有差别除去运作模式的不同其他主要区别如下： 1、服务对象 物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业不限规模、种类和地域等;而供应链金融是为供应链中的上、下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务 2、担保及风险 开展物流金融业务时中小企业以其自有资源提供担保融资活动的风险主要由贷款企业产生 供应链金融的担保以核心企业为主或由核心企业
7、负连带责任其风险由核心企业及上下游中小企业产生;供应链中的任何一个环节出现问题将影响整个供应链的安全及贷款的顺利归还因此操作风险较大但是金融机构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大 3、物流企业的作用 对于物流金融物流企业作为融资活动的主要运作方为贷款企业提供融资服务;供应链金融则以金融机构为主物流企业仅作为金融机构的辅助部门提供物流运作服务 4、异地金融机构的合作程度 在融资活动中物流金融一般仅涉及贷款企业所在地的金融机构;对于供应链金融由于上、下游企业及核心企业经营和生产的异地化趋势增强因而涉及多个金融机构间的业务协作及信息共享同时加大了监管难度 3问题及对策 物流金融与供应链金融能
8、有效盘活中小企业的动产资源两者具有独特优势的同时也存在一些问题以下将逐一进行分析并提出相应的对策 (一)存在问题 1、在融资业务之初由于存在对两种融资方式的认识偏差运作主体选择融资方式时易产生混淆 2、中小商业银行因存在规模小、资金少等先天问题在为中小企业提供物流金融和供应链金融服务时其未能设计出符合自身特点的融资产品无法充分满足中小企业多样化的融资需求 3、贷款企业的融资方案均由金融机构和物流企业为其量身定做由于物流金融、供应链金融在我国尚处于起步阶段融资流程设计往往不完善;如金融机构在设计存货融资流程时货物出、入库的物权控制在物流企业与贷款企业之间易出现混乱 4、目前供应链金融只面向国内企
9、业进行服务对于上、下游企业是国外公司的跨国供应链还未提出合适的融资方案;同时供应链金融对供应链的种类及核心企业的要求较高其业务大多只集中在钢铁、汽车、能源和电子等稳定的大型供应链中对于临时组建或中小型供应链的融资涉足较少并未实现真正意义上的面向中小企业的融资服务 5、实际操作中不同的融资对象产生不同的风险运作主体对于各类风险的分析、规避和及时处置等工作并未到位;加上信息不对称、运作主体各方沟通不及时易造成信息流、资金流、物流、仓单流阻塞;同时两种融资方式的外部环境发展滞后造成融资生态系统不稳定 (二)解决方法 上述问题既影响了融资活动的顺利进行又阻碍了物流金融和供应链金融的发展在此为两种融资方
10、式的各运作主体提出如下对策： 1、在运作过程中若发现融资方式混淆应采取相应的补救措施：对于误纳入供应链金融的贷款企业金融机构应适当提高企业的风险敞口增加抵押品或仓单数量同时加强物流企业对贷款企业及其抵押物的监管;对于误纳入物流金融的贷款企业若为供应链的上、下游企业金融机构可及时引人核心企业对贷款企业进行信用担保并相应增加融资金额;若为核心企业可增加放贷金额同时引入上、下游企业扩大客户群 2、中小商业银行应根据自身特点开发与大型金融机构差异化的融资产品以此适应中小企业融资多样性的需求开拓广阔的市场空间 3、设计融资流程和方案时金融机构可将管理方法如六西格玛方法应用到物流金融及供应链金融的流程优化
11、设计中并建立顾客市场细分模型以期提高运作主体的综合竞争能力及盈利水平 4、金融机构应提高核心企业的准入条件加强与物流企业合作在与大型供应链合作的同时重点扶持中小型供应链关注其经营状态和发展趋势并开发相应的融资产品;同时针对跨国供应链的特点与大型物流企业及境外金融机构合作提出相应的融资和质押品监管方案 5、为扩大信息的采集半径提高信息的准确性运作主体应加强信息平台的建设建立市场的前馈、反馈体系;对于可能产生的风险设立风险等级加强风险预警工作如物流企业在质押品监管和交接过程中的风险各运作主体应提出防范和规避策略;同时运作主体应加强与保险公司、担保机构、法律机构、统计部门等相关机构的合作保障融资活动的顺利进行形成符合物流金融、供应链金融发展的稳定生态系统
