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1、2014年中级金融专业精讲：我国的金融中介机构及其制度安排一、我国的金融中介机构及其制度安排商业银行国家控股的四大商业银行中国银行业监督管理委员会股份制商业银行城市商业银行农村银行机构中国邮政储蓄银行外资商业银行政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行证券机构证券公司中国证券监督管理委员会证券交易所证券登记结算公司证券投资咨询公司投资基金管理公司保险公司中国保险监督管理委员会其他金融机构金融资产管理公司中国银行业监督管理委员会农村信用社信托投资公司财务公司金融租赁公司小额贷款公司（一）商业银行在我国， 商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。商业银行国家控
2、股的四大商业银行股份制商业银行城市商业银行农村银行机构中国邮政储蓄银行外资商业银行1.国家控股的四大商业银行主体的主体工行、农行、中行、建行，从国有专业银行演变而来。1994年政策性业务划出去;1999年各银行剥离出不良资产给四家金融资产管理公司。2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。2009年农行成立股份有限公司。2010年上市。目前四家银行的国有股份占绝大多数，国家控股的大型商业银行，都采取一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。2.股份制商业银行商业银行体系的重要组成部分最早的是交通银行(1987年4月);1987年4月，交通银行重组后正式对外营业，成为新中国
3、成立以来的第一家股份制商业银行。股份制股本金来源：国家投资、境内外企业法人投资、社会公众投资。3.城市商业银行1995年开始由城市合作银行合并组建而成;目前可跨城市经营、引入境外战略投资者、上市融资。4.农村银行机构包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行;不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行;以上条件均不具备的，继续发展农村信用社(合作制)。(1)农村商业银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。(资合)(2)农村合作银行是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合
4、作制社区性地方金融机构。(资合+人合)股份合作制是以合作制为基础，吸收股份制的一些做法，劳动者的劳动联合和资本联合相结合形成的新型企业组织形式。资本是以股份为主构成，职工股东共同劳动，实现按资按劳分配，权益共享，风险共担，自负盈亏，独立核算。(3)村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2007年3月1日我国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业。(资合)5.中国邮政储蓄银行中国邮政集团公司全资组建的有限责任性质的银行，2006年12月开业。6.外资商业银行有益的补充1979年第一家外资
5、金融机构在我国设立代表处。分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行在中国境内的分行、外国银行驻华代表机构。(二)政策性银行政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行1.国家开发银行1994年3月成立,重点支持国家基础设施、基础产业、支柱产业项目和重大技术改造和高新技术产业化项目，提供贷款。2008年国家开发银行股份有限公司成立，由政策性银行转为商业银行。2.中国进出口银行1994年4月成立，为扩大我国机电产品、成套设备、高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作提供政策性金融支持。3.中国农业发展银行1994年4月成立,筹集农业
6、政策性信贷资金，主要向承担粮棉油收储任务的企业提供贷款，代理财政性支农资金的拨付。(三)证券机构证券机构证券公司证券交易所证券登记结算公司证券投资咨询公司投资基金管理公司1.证券公司证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。业务：承销、经纪、自营。分类：综合类证券公司(承销、经纪、自营)经纪类证券公司(经纪)。【例单选题】(2012真题)我国对证券公司实行分类管理，其中，纪类证券公司只能从事证券交易的()业务。A.承销 B.经纪C.直营 D.做市【答案】B【解析】本题考查证券公司的相关知识。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。2.证
7、券交易所是依法设立的、不以盈利为目的，为证券交易提供场所、设施的机构。自律管理，会员制的事业法人。两家：上海证券交易所，深圳证券交易所。职能：提供证券交易场所和设施，制定证券交易所业务规则，接受上市申请、安排证券上市，组织、监督证券交易，对会员和上市公司监督等。3.证券登记结算公司证券登记结算公司负责每个交易日结束后证券和资金的清算、交收、过户。目前我国实行 “T+1”的交割方式完成清算交易。(四)保险公司1949年10月，中国人民保险公司成立。1993年人保被分为中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司。(五)其他金融机构其他金融机构金融资产管理公司农村信用社信托投资公司财务公司金
8、融租赁公司小额贷款公司1.金融资产管理公司在特定时期政府为解决银行业不良资产而设立的金融机构。业务：收购处置各银行剥离出来的不良资产。四大国有控股银行简称“工农中建”。四大金融资产管理公司简称“华长东信”： 中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。2.农村信用社特点：社员互助合作、民主管理、服务社员。2003年以来的改革方向：(1)建立股份制农村商业银行、农村合作银行;(2)成立县级统一法人资格的农村信用联社;(3)维持原有体制不变。3.信托投资公司本质是“受人之托，代人理财”，代人理财时是以受托人的名义进行。4.财务公司为企业集团成员提供财务管
9、理服务的非银行金融机构。1987年第一家企业集团财务公司东风汽车工业财务公司成立。业务：对成员单位办理财务和融资顾问、咨询，协助成员单位实现交易款项的收付，保险代理，成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款和委托投资，对成员单位办理票据贴现与承兑，成员单位之间的内部转账结算等。5.金融租赁公司专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。1986年我国第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司中国租赁公司。业务：融资租赁业务、吸收股东1年期以上定期存款、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、租赁物品
10、残值变卖及处理、经济咨询等。6.小额贷款公司不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金(不得超过其资本净额的50%)。服务农村为目的。【例单选题】(2011真题)根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为()。A.借入外资或融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金【正确答案】 D【答案解析】本题考查小额贷款公司相关知识。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。【例单选题】(2012真题)我国
11、的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()A.发放企业贷款 B.发放小额贷款C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】C【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。父亲的格局决定家庭的方向一个家庭的福气运道，不是凭空出现的，它是家庭成员共同努力得来的。家庭要想和谐兴旺，首先要走对方向，父亲的格局就决定着家庭的发展方向。曾国藩曾说：“谋大事者首重格局”,心中格局的大小，决定了眼光是否长
12、远，眼光是否长远又决定了事物的成败。家庭的发展不是一个一蹴而就的过程，家庭需要经营，需要规划。由于社会分工的不同，父亲作为家庭中的男性，承担着家庭领导者的职能，是家庭“权威”的代表。作为家庭列车的火车头，父亲的眼光要远，格局要大，只有父亲的格局大，才能确保家庭的发展方向不出错。老话说“不是一家人，不进一家门”,人的一生中有大部分时间都在家庭中度过，观念、思想等都会通过家人间潜移默化的影响来传递。如果父亲有一个大格局，那在他的妻子、后辈子孙都会受到好的影响。在家庭生活中，父亲有大格局，就是在家庭遭遇困难或变故时，不退缩，能够顶住压力。对待家庭小的损失不斤斤计较，不浑浑噩噩混日子，积极对待生活，对于家庭发展有大致的规划。蒙田曾说：“作为一个父亲，最大的乐趣就在于：在其有生之年，能够根据自己走过的路来启发教育子女。”一个父亲胜过一百个老师，父亲是孩子在人生中接触的第一个男性形象，他肩负着帮助孩子正确认识世界，了解社会的重任。父亲在教育孩子过程中有大格局，孩子才能健康茁壮成长，才能为家庭的兴旺积蓄后备力量。在教育孩子中，父亲的大格局体现在不给孩子贴标签，懂得孩子的品格比能力更重要。说到才女，不少人会想到民国时的“合肥四姐妹”,进而感叹合肥张家是个风水宝地。
