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1、1反洗钱培训讲义反洗钱培训讲义(三三)-反洗钱职责与措施反洗钱职责与措施合规法律部刘旭合规法律部刘旭2007年年8月月2反洗钱的意义反洗钱的意义一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。32007-9-14中国反洗
2、钱的现状中国反洗钱的现状法律框架法律框架法律：反洗钱法、刑法反洗钱行政规章：法律：反洗钱法、刑法反洗钱行政规章：金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）反洗钱现场检查管理办法（试行）反洗钱现场检查管理办法（试行）42007-9-14中国反洗钱的现状中国反洗钱的现状
3、组织框架-组织框架-中国人民银行：反洗钱行政主管机关中国人民银行：反洗钱行政主管机关中国反洗钱监测分析中心：接收和分析大额和可疑交易中国反洗钱监测分析中心：接收和分析大额和可疑交易金融监管部门：对内控提出要求金融监管部门：对内控提出要求部际联席会议：23个成员单位部际联席会议：23个成员单位5人民银行负责反洗钱监管工作的部门示意人民银行负责反洗钱监管工作的部门示意人民银行总行省级派出机构市县派出机构反洗钱局反洗钱处反洗钱中心归口指导6保险公司履行反洗钱职责的保险公司履行反洗钱职责的6项法定责任项法定责任1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度2.实施
4、反洗钱培训实施反洗钱培训3.建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度4.建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度5.实施大额交易和可疑交易报告制度实施大额交易和可疑交易报告制度“金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责”！金融机构反洗钱规定第八条第二款金融机构反洗钱规定第八条第二款“金融机构及其分支机金融机构及其分支机金融机构及其分支机金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗构的负责人应当对反洗构的负责人应当对反洗构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效钱内部控制制度的有效钱内
5、部控制制度的有效钱内部控制制度的有效实施负责实施负责实施负责实施负责”！金融机构反洗钱规定第八条第二款金融机构反洗钱规定第八条第二款6.配合监管调查及司法协助配合监管调查及司法协助7AML的三项主要措施的三项主要措施18客户身份识别制度客户身份识别制度9客户身份识别制度客户身份识别制度承保承保-单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时订立保险合同时，应确认确认投保人与被保险人的关系，核对核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人
6、以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。退保退保-在客户申请解除保险合同时解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认确认申请人的身份。给付给付-在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000
7、美元以上，保险公司应当核对核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。10客户身份识别制度客户身份识别制度金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。11AML的三项主要措施的三项主要措施212客户身份资料和交易记录保存制度客户身
8、份资料和交易记录保存制度金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。客户身份资料和交易记录的保存，应当至少符合以下标准：(一)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；(二)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法规和公司制度关于保密和安全的有关规定；(三)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当可以再现该笔业务的过程；(四)保存的客户身份资料和交易记录应当符合相关法律规定的期限要求在业务关系存续期间，经办部门知悉客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资
9、料。客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、交易记录自交易记账当年计起至少保存五年保存五年。13AML的三项主要措施的三项主要措施314大额交易报告制度大额交易报告制度大额交易报告制度是指公司对法规规定金额以上的现金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告的制度。“大额交易”是指通过公司各机构办理的，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。报告时间：发生后5个工作日内15可疑交易报告可疑交易报告可疑交易报告制度是指，公司按照人民银行规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项
10、资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向中国反洗钱监测分析中心报告的制度。时间要求：发生后10个工作日内上报16可疑交易的标准（一）可疑交易的标准（一）“17+1”短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机
11、构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。17可疑交易的标准（一）可疑交易的标准（一）“17+1”以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。18可疑交易的标准（一）可疑交易的标准（一）“17+1”法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户
12、支付或者从境外银行账户支付。通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。19可疑交易的标准（一）可疑交易的标准（一）“17+1”金融机构及其工作人员发现其他交易的金额金额、频率频率、流向流向、性质性质等有异常情形异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心
13、提交可疑交易报告。（兜底条款）“重要报告重要报告”同时报告人民银行当地分支机构同时报告人民银行当地分支机构金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告当地人民银行分支机构，并配合人民银行的反洗钱调查工作。20可疑交易的标准（二）可疑交易的标准（二）金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完
14、整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。21可疑交易的标准（三）可疑交易的标准（三）金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：(一)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资
15、金或者其他形式财产的。(二)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。(三)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。(四)怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。(五)怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。(六)怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。(七)金融机构及其工作人员有合理理由
16、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。22可疑交易的标准（三）可疑交易的标准（三）金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。(一)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。(二)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。(三)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。(四)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。23可疑交易的标准是主观标准和客观标准的结合可疑交易的标准的分类基于洗钱行为特征关注现金交易关注趸缴趸领的行为关注异常转账行为关注退保或套现关注代理行为应根据保险业务特点，不断总结，逐步制定可疑行为识别细则如何按照可疑交易的标准上报可疑交易如何按照可疑交
