监管系统功能需求分析

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1、小额贷款公司、担保公司监管系统功能需求分析一、 公司年检、审批功能审批流程流程：录入审批信息、1受理登记由自治区金融办负责录入小额贷款公司的申请受理登记信息，主要包括：市名、县(旗、区)名、小额贷款公司名称、注册资本、送件日期、送件人、送件单位、收件人、交办人、当前状态(待审、送审、批复通过、批复不通过)。2审批登记由自治区金融办负责维护申请受理信息的审批情况，主要包括：送审日期、送审人、送达单位等。3 批复登记由自治区金融办负责维护申请批复结果信息，包括： 联席会议日期、第N次会议、联系会议结果、批复日期、批复文号、通过/不通过。批复通过后、系统给小额贷款公司自动产生相应的注册信息，在系统中

2、自动进行注册。公司基本信息维护这部分信息由小额贷款公司自行维护或者由负责的主监管员进行维护。信息包括：公司属性(有限公司或股份公司)、开业日期、地址、工商执照日期、工商执照号码、税务登记证编号、组织机构代码证、董事长、总经理、联系人、联系电话、主发起人简介。股本信息维护维护小额贷款公司的注册资本的股东构成情况，包括：股东名称、股东类别(法人/自然人)、主发起人标志、注册地址/住所、法人代表、证件类型、证件号码、出资额、持股比例。高管信息维护维护小额贷款公司的高管信息：主要针对“董事长、总经理、发起人董事长”高层管理信息（如：姓名、姓别、联系电话、手机、Email、身份证、备注等）；银行账户维护

3、维护小额贷款公司开设的银行账户信息。包括：银行名称、支行名称、账号、开户日期。融资信息维护由小额贷款公司维护其融资借款信息。包括：日期、融资银行、支行、借还款标志、金额、期限、利率、担保方式、备注。财务状况1、财务状况表包括：市名、县(市、区)名、小额贷款公司名称、资产、负债、所有者权益、货币资金、贷款余额、一般风险准备、营业收入(其中利息收入、手续费及佣金收入)、营业支出(其中税金及附加、财务费用、资产减值损失)、利润总额、所得税、净利润、资产收益率、所有者权益收益率。2、资产负债表3、利润表4、现金流量表5、损益表奖惩信息公司获得的奖励或处罚信息。考核评级根据内金融办下发的小额贷款公司年度

4、审查暂行办法以监管系统为平台对各家小额贷款公司进行评级。二、 业务办理2.1 客户管理维护公司客户信息，分为个人客户和对公客户。2.1.1、客户资料登记2.1.2、个人客户基本信息1客户信息维护客户的基础信息包括：客户号 客户名称 客户名称全拼 证件类别 证件号码 客户性别 出生日期 政治面貌 民族 婚姻状况 最高学历 个人健康状况 户口性质 居住状况 客户所属地区 通讯地址 邮政编码 住址电话： 手机号码 其他联系电话： E_mail 地址 登记单位 登记人 登记日期 更新日期 评分模型 备注2职业信息包括：客户姓名 职业 (专业技术人员机关、组织、企业负责人办事人员和有关人员商业、服务业人

5、员农林牧渔水利业生产人员生产、运输设备操作人员军人不便分类的其他从业人员未知) 是否本公司员工 (否是有亲属) 是否本公司股东 (否是有亲属) 单位名称 单位所属行业 (制造业电力、燃气及水的生产和供应业建筑业交通运输、仓储和邮政业信息传输、计算机服务和软件业批发和零售业住宿和餐饮业金融业房地产业租赁和商务服务业科学研究、技术服务业和地质勘察业水利、环境和公共设施管理业居民服务和其他服务业教育卫生、社会保障和社会福利业文化、体育和娱乐业公共管理和社会组织国际组织未知) 单位性质 (私营机关事业三资国营集体个体其他) 单位电话 单位邮政编码 所在单位工作起始年份 单位地址 职务 (一般员工高级领

6、导中级领导其他未知) 职称 (中级高级初级无) 职务级别 (处级以上、科级、科级以下) 下岗失业人员优惠证号码 工资账户开户银行 工资账号3个人履历包括：客户号 客户名称 开始日期 结束日期 所在单位 所在部门 担任职务(一般员工高级领导中级领导其他未知) 单位性质 (私营机关事业三资国营集体个体其他 ) 单位电话 单位邮政编码 月收入 单位地址 备注4家庭成员包括：客户号 客户名称 与客户关系 (配偶父母子女兄弟姐妹祖父祖母孙子孙女其他) 姓名 证件类型 证件号码 性别 联系电话 工作单位 个人健康状况 (良好一般较差)备注5收支情况包括：客户名称 主要经济来源 其他经济来源 个人月收入 元

7、家庭月收入 家庭人口数 人 主要供养人口 (1人2人3人4人以上) 与本公司关系 (一般密切较少)6门店信息包括：客户姓名 门店字号 注册资本 经营规模 门店地址 营业执照号码 税务登记证号码 注册时间 最新年检日期 基本账号 基本账号开户行7基础评估根据客户信息对客户进行等级评价打分。8要件管理附加的图片上传管理。2.1.3对公客户信息1、 基本信息包括：客户名称 户曾用名 户英文名 户类别 法定代表人姓名 证件类型 法定代表人证件号码 从业规模 客户所属地区 邮政编码 企业性质 成立时间 评分模型 2、 注册信息包括：登记注册类型 营业执照号 注册有效期起始日 注册有效期结束日 注册币种

8、人民币 注册资本 元 注册地址 组织机构代码 经营范围 主营业务 通讯地址(办公地址) 电话号码1 电话号码2 电话号码3 传真号码 网址 E-mail地址 联系人手机号码 联系人 地税登记证号 国税登记证号3、 金融业务信息包括：基本账户开户行 基本账户开户行账号 基本开户审批机关 一般账户开户行 一般账户开户行账号 开户许可证核准号 外汇许可证号码 与本公司业务往来关系 4、其他信息包括：员工人数 安置下岗失业人数 是否本公司股东 是有亲属否 入股时间: 入股金额(资格股) 元 入股金额(投资股): 元 是否集团客户 集团编号 集团名称 备注5、关键人信息包括：客户号 客户名称 关键人名称

9、 证件类型 键人证件号码 关键人性别 关键人国籍 关键人住址 电话号码 最高学历 担任职务 是否为本企业法定代表人备注6、股东信息包括：客户号 户名称 东名称 东类型 企业个人 企业代码/股东证件号 股金证号 资方式 人民币金额 元 投资比例 出资时间 备注7、股权投资情况包括：客户号 客户名称 投向企业名称 组织机构代码 股权证号 出资时间 出资方式 币种 人民币 投资金额 元 股权比例8、要件管理附加的图片上传管理。2.1.4客户财务报表资产负债表利润及利润分配表 现金流量表2.1.5个人客户经济档案资产负债情况包括：客户号 客户名称 报表日期 个人资产 数量 价值 个人负债 金额 月还款

10、金额 约定起止时间 房产 购房所欠贷款 营业用房 购车所欠贷款 其他所欠贷款 债券 其中银行贷款股票 贷款合计银行存款 股权投资 其他负债 无形资产 其他资产 负债合计 资产合计 为他人担保 备注房屋土地包括：客户号 客户名称 资产类型 房屋结构 面积 平方米 价值 元 建设日期 取得日期 房产证号 发证机构名称 购置情况 使用情况 位置 备注社会保险包括：客户号 客户名称 社会保险种类 每月投保金 元 余额 元 投保开始日期 统计截止日 备注商业保险包括：客户号 客户名称 保险单号 保险类型 保险名称 保障金额 元 现金价值 元 承保公司 投保日期 退保日期 到期日期 统计截止日期 备注车辆

11、资产包括：客户号 客户名称 车辆种类 车辆牌号 车辆品牌 型号 车架号 发动机号 车辆行驶公里数 公里 购买情况 购买金额 元 买入日期 贷款或欠款金额 元 使用状态 备注个人纳税包括：客户号 客户名称 税种 纳税币种 人民币 纳税金额 元 纳税日期 区间开始日期 区间结束日期 备注无形资产包括：客户号 客户名称 资产名称 资产类型 专利权商标权著作权其它 资产简述 证书编号 评估价值 元 认证机构 认证日期 统计日期 备注2.1.6客户关联关系维护客户互相之间的关联信息。2.1.7 重大事件欠息情况逃废债情况虚假资料情况挤占挪用贷款情况转移贷款情况其他大事2.1.8 关注客户管理维护优质客户

12、、黑名单客户、潜在客户信息2.1.9 担保公司管理维护有业务往来的担保公司信息。2.2 业务管理业务流程 ：录入贷款意向客户 业务主管审批 信贷员进行贷前调查 经理审批 审贷会核查 制定还款计划 签订合同 放款 跟踪还款情况 还款完成1、贷款申请包括：申请信息 客户号 客户名称 业务品种 发生类型 还款方式 计息方式 期限种类 申请币种 申请金额 元 申请期限 月日 利率类型申请利率 % 申请利率浮动百分比 % 复利利率浮动百分比 % 逾期利率浮动百分比 % 固定利息金额 元 固定利息提前收取 咨询费 元 担保与用途 主担保方 担保类型 合同性质 申请用途 投向分类 用途说明 其他信息 截止申

13、请日期贷款总额 元 其中本公司贷款 元 他行贷款 元 已为他人担保贷款额度 元 开户银行名称 账号 客户经理号 客户经理名称 备注质押信息包括：申请客户号 申请客户名 贷款申请号 质押物所有权人类型姓名 身份证号码 质押物种类 质押物名称 质押物详细描述 币种 质押物登记单位 质押物数量 评估方法 质押物价值 元 质押物价格评定时间 质押率 担保比例 质押物到期日 公证机关 公证时间 公证书编号抵押信息包括：申请客户号 申请客户名 贷款申请号 抵押物所有权人类型 姓名 身份证号码 抵押物所有权人贷款卡编码 抵押物共有权人 抵押物分类 抵押物名称 抵押物地点 土地使用权类型 是否补录他项权证 请选择是否 抵押物登记证号 抵押物详细描述 抵押物保管人 抵押物保管时间 抵押物相关证明文件 抵押物证号 抵押物原值/购置价 元 建成/购置时间 面积/数量(平方米/个) 抵押物使用年限 尚可使用年限 折旧率 % 抵押物登记机构 预评估价值 元 预评估时间 评估方法 抵押物评估价值 元 抵押物评估时间 抵押物评估机构 抵押率 % 担保比例 % 公证机关 公证时间 公证书编号