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1、科目代码： 2 3 0 2009年11月 人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职 业：理财规划师 等 级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 （1l00题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短 期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具 (C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具
2、 2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由 于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流动性；较低 (B)流动性：较高 (C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高 3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金 额为( )。 (A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外币存期最长为( )年。 (A) 5 (B) 3 (C) 2
3、(D) l 5，根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具， 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年：1年 (B) 397天；1年 (C)1年；397天 (D) 397天：397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费， 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房 （B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素主要是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 （C)交通便利性 (D)生活配
4、套设施 8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。 因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。 (A)6倍以下；1520 (B)6倍以下；815 (C) 10倍以下：1520 (D)10倍以下：815 9、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向 银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是( )，其次可以用( )及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。 (A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地 (B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 (C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；
5、抵押人依法取得的国有土地 (D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值8的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是( )。 (A)循环贷 (B)直客式贷款 (C)接力贷 (D)置换式个人贷款 1l、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或 者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为( )。 (A)等额本息还款法 (B)等额递减还款法 (C)等比递增还款法 (D)等额递增还款法 12、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款
6、利率计算，在贷款期间如遇利率 调整时，贷款期限在( )的，按合同利率计算。 (A)1年（含）以下 (B)1年（含）以上 (C)半年（含）以下 (D)半年（含）以上 13、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明( )。 (A)客户应尽早准备学费 (B)客户应考虑学费增长率 (C)客户的学费负担压力不大 (D)客户的教育规划金额刚性较强 14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教 育规划则完全没有这样的( )。 (A)时间刚性 (B)时间弹性 (C)费用刚性 (D)费用弹性 15、国家教育助学货款包括( )和财政贴息的国家助学贷款两种。 (A)商业性
7、银行助学贷款 (B)学生贷款 (C)商业性助学贷款 (D)教育贷款 16、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生 提供的无息贷款。其贷款额度为( )。 (A)基本学习、生活费用减去奖学金 (B)每人每学年最高不超过6000元 (C) -般在200020000元之间 (D)一般在400010000元之间 17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为， 4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( )。 (A) 58% (B) 65% (C) 70% (D) 75% 18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分
8、次存入，到期一次支取本息的服务。教育 储蓄的存期分为( )年。 (A)l、2、3 (B)1、2、5 (C)1、3、5 (D)l、3、6 19、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩 子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是( )。 (A)教育保险 (B)教育储蓄 (C)子女教育信托 (D)投资国债 20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000 元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障 投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好( )元的学费。 (A)
9、 29150.94 (B) 23090.27 (C) 58535.04 (D) 52474.37 2l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候 存入( )元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 318.61 (B) 355.41 (C) 140.20 (D) 177.00 22、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元 的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入( )元至该教育 基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 184.93 (B) 110.09 (C) 155.13 (D) 225
10、.27 23、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量， 可以根据( )来度量风险发生概率的大小。 (A)概率论 (B)微积分 (C)线性代数 (D)统计学 24、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之 一，( )不属于风险的发展性特征。 (A)风险的性质可以变化 (B)风险是否发生可以变化 (C)风险发生的概率大小可以变化 (D)风险的种类可以变化 25、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结 冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足( )。 (A)风险损失是
11、必然发生的 (B)风险损失是预期的经济价值的减少 (C)风险损失只包括直接损失 (D)风险损失可以用货币来计量 26、小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借 款，此保险属于( )。 (A)人身保险 (B)保证保险 (C)责任保险 (D)信用保险 27、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其 研究发现，( )不属于人身保险给付保险金的条件。 (A)被保险人死亡、伤残、疾病 (B)个体经营破产风险 (C)达到合同约定的年龄 (D)达到合同约定的期限 28、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购 买保险产品，将自身所面临的( )转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金， 用于未来的( )赔付。(A)风险；确定性 (B)风险损失；确定性 (C)风险：不确定性
