个人理财(试题)

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1、第一章 个人理财概述历年真题一、单项选择题1、我国商业银行可以从事的业务有()。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债2、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 3、下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 4、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A储

2、蓄 B国债C保本型理财产品 D期货5、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期二、多选题1、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（ ）。A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、减少股票配置 D、增加基金配置 E、增加外汇配置2、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良

3、好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。 A预期未来温和的通货膨胀 B预期经济处于景气周期 C失业率下降 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降章节练习题一、单项选择题1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。A.增加固定收

4、益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变

5、大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的

6、收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划13、个人理财业务是建立在

7、（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系14、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务16、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加

8、息，金融机构一年期存款基准利率由252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（ ）。A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置17、GDP是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民18、当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（ ）。A上升 B下跌 C不变 D大幅波动19、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（ ）。A国内生产总值 B人均生产总值 C消费物价指数 D工业增加值20、当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（ ）法定存款准备金率。A降低

9、B提高 C不改变 D变动21、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）。A一般来说，利率下降时，股票价格将上升B如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌二、多项选择题1、影响个人理财业务的经济环境因素有（ ）。A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平2、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ）。A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

10、C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小3、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。A.加大国债发行量 B.降低印花税C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房4、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定5、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业

11、务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务6、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务7、预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（ ）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.

12、投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划9、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别10、下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B中央银行提高存款准备金率，证券市

13、场价格趋于下跌C中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升11、影响汇率变动的因素有（）。A宏观经济状况 B经济增长率 C国际收支状况 D通货膨胀 E利率12、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重三、判断题1、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ X ）2、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）3、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（ ）4、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ X ）5、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （ X ）6、20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务