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1、简答题1. 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？ 优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。（3分） 局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。2. 如何理解中央银行十国家的银行？ 中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。（1）代理国库；（2）代理发行政府债券；（3）为政府筹集资金；（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5）制定和执行货币政策。 3. 金融全球化的主要表现十什么？ （1）金融机构全球化，含义（2）金融业务全球化，含义；（3）金融市场全球化，含义；（4）金融监管与协调全球化，含义。（ 4.
2、 金融工具的基本特征十什么？不同发行方式下的发行价格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。（3分） 金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。（3分） 1商业银行主要有哪些中间业务?(1) 结算业务。(1分)(2)承兑业务。(3)代理业务。(1分)(4)信托业务。(5)租赁业务。(6)咨询及其他业务。 2二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?(1) 业务上不断创新，并向综合化方向发展。(2)建立跨国银行，推动国际化进
3、程。(3)遵循巴塞尔协议，重组资本结构和经营结构。(4)兼并成为商业银行调整的有效手段。(5)分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 3我国利率的决定与影响因素有哪些?(1) 利润率的平均水平。(2)资金的供求关系。(3)物价变动的幅度。(4)国际经济环境。(5)政策性因素。 4金融创新主要表现在哪几个方面? 1)金融制度创新。(2分) (2)金融业务创新。(2分) (3)金融组织结构创新。(2分)1. 凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同? 货币政策传导机制是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能。凯恩斯学派的货币政策传导机制
4、用符号可表示为：MRIEY，传导过程中的主要机制是利率。货币学派的货币政策传导机制用符号表示为：MEY，货币学派认为利率在传导机制中不起重要作用，而强调货币供应量的作用。12、货币政策的传导机制。根据凯恩斯的分析, 货币供应量 M 的增加或减少将引起利率 r 的下降或上升。在资本边际效率一定的条件下, 利率的下降将引起 投资 I 的增加, 利率的上升将引起投资的减少。投资的增加或减少, 又将通过乘 数作用引起社会总支出 E 和社会总收入 Y的同方向变动。其基本传导过程是: RMrIEY 即准备金货币供应量利率投资总支出总收入 上述过程说明, 中央银行货币政策的实施, 首先引起中央银行的存款准备
5、金数量发生增减变动, 然后引起货币供应量发生增减变动, 随之又引起利率、投资、总支出、总收入等变量的一系列变动。货币政策的作用首先改变货币市场的均衡, 然后改变利率, 通过利率的变动, 改变资产领域的均衡。货币政策作用的大小主要取决于三个因素: 一是货币需求的利率弹性, 即一定量的货币供应变动能使利率发生变动的程度; 二是投资支出的利率弹性, 即一定的利率变动对投资的影响程度; 三是货币乘数的大小。在货币政策的传递过程中, 主要环节和核心是利率, 货币供应量增加以后, 利率是否随之降低, 以及降低的程度, 决定货币政策是否有效及具体效果。如果货币供应量增加, 对利率不能产生影响, 说明存在流动
6、性陷阱, 货币政策无效。 货币学派的货币政策传导机制理论：货币学派认为, 货币供应量在货币政策传导机制中起决定性的作用。货币供应量的变动将直接影响名义国民收入的变动。其具体传导过程如下: MEIY ME 是指货币供应量的变化直接影响支出。这是因为: 货币需求有其内在稳定性。货币需求函数中不包含任何货币供给的因素, 因而货币供给的变动不会直接引起货币需求的变化。当作为外生变量的货币供给改变, 比如增大时, 由于货币需求并不改变, 公众手持货币量会超过他们所愿意持有的货币量,从而必然增加支出。EI 是指变化了的支出用于投资的过程, 货币主义者认为这将是资产结构的调整过程。超过意愿持有的货币, 或用
7、于购买金融资产, 或用于购买非金融资产, 直至人力资本的投资。不同取向的投资会相应引起不同资产相对收益率的变动, 如投资于金融资产偏多, 金融资产市值上涨, 收益相对下降, 从而会刺激非金融资产的投资, 如产业投资。产业投资的增加, 既可能促进产出增加, 也会促使产品价格上涨。这就会引起资产结构的调整, 而在这一调整过程中, 不同资产收益率的比又会趋于相对稳定的状态。最后是名义收入 Y, Y 是价格和实际产出的乘积。由于 M 作用于支出, 导致资产结构调整, 并最终引起 Y 的变动。这一变动究竟在多大程度上反映实际产量的变化, 又有多大比例反映在价格水平上? 货币主义者认为, 货币供给的变化短
8、期内对两方面均可发生影响; 就长期而言, 则只会影响物价水平2. 简述资本市场的主要特点。(1)交易期限长，至少在1年以上；(2)交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；(3)资金借贷量大，以满足大规模长期项目的需要；(4)作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大。3.商业银行为了保证贷款的三性，应制定哪些贷款条件?商业银行为了保证贷款三性应制定的重要贷款条件包括：(1)贷款利率(2)补偿性余额(3)客户的获利能力(4)防止违约的条款(5)贷款的偿还。 4. 简述1994年人民币汇率改革的主要内容。1994年我国人民币汇率改革的主要内容： (1)从1994年
9、1月1日起，汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制；(2)实行银行结售汇制，取消外汇留成和上缴； (3)建立银行之间的外汇交易市场，改进汇率形成机制。1、 如何制止基建投膨胀？答：少搞非生产性基本建设不搞重复过量投资不搞无效低效投资（2分）2、试述银行在国民经济中的地位。四大中心，即信贷、现金、结算和外汇收支中心资金活动的总枢纽国民经济各部门联系的纽带国民经济体系的神经中枢3、试述人民币的性质。仍然是一般等价物是信用货币不是劳动券是社会主义生产关系的反映4、试述发展和完美我国金融市场的重要性。是新经济运行机制的需要是发展多种经济形式和多种经营方式的要求是横向经济联系和联合
10、的需要论述题1. 论述财政体系对货币供给的影响。(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户
11、，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。2.试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。我国垄断的保险市场结构的弊端在于：(1)垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制，因此，保险的发展要适应市场经济的内在要求，特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用，其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等，保险人通过垄断价格追求垄断利润，所提供服务的质量却不高。 (2)垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。 (3)在垄断的市场条件下，由于缺乏外在的竞争压力，保险
12、公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。我国保险业的改革方向是：(1)发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司，形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。(2)规范现有的保险公司，对现有的保险公司，应按照保险法、公司法等法规加以规范。(3)鼓励以多种形式发展农村保险业。(4)适应市场发展的需要，着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立保险经纪人制度；建立保险公证人制度；同时，相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。3、试论金融与经济发展之间的关系要点：1金融与经济发展的关系可表
13、达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。 2经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。 3金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。 4在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社
14、会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。 5正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。(23分)1、试述影响货币流通速度的因素。答：商品流通速度产销地区的距离交通运输的发展状况经济管理体制、商品组织和摆布是否合理生产结构，产、供、销是否衔接人口数量信用机构的发展和信用机构的完善程度2、试述社会主义经济中信用存在和发
15、展的必要性。答：(1)商品货币经济是信用存在的基础商品货币经济的发生，决定信用的出现商品货币关系的发达程度，决定信用的发展状况（2）商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据客观上存在着货币资金余缺调剂的必要性（1分）货币调剂只能通过信用方式进行（3）扩大企业自主权对社会信用关系有较大影响引起信贷资金来源的增中导致信贷资金运用范围扩大信用形式日益多样化信用的杠杆作用日益加强2、试分析通货膨胀成因。需求拉上论：指经济运行过程中社会总需求过度增长，超过了既定价格水平下社会商品和劳务等方面的供给而引起的货币贬值，物价总水平的上涨。成本推动论：指对社会商品和劳务总需求不变的情况下，因生产成本提高而引起的
16、物价总水平的上涨。造成生产成本提高的原因基本有两个：一是工资增长率快于劳动生产率的增长；二是一些垄断企业为了获得垄断利润，经常大幅度地提高垄断产品的价格。菲利普斯曲线论：指即使社会尚未充分就业，同样可能产生通货膨胀，而且物价上涨率与失业率循反方向移动，即高的通货膨胀率伴随着低的失业率；相反，低的通货膨胀率则会引起高的失业率。 弗里德曼提出“自然失业率”理论，对菲利普斯曲线进行了修正：当实际失业率低于自然失业率时，物价将不断上升；相反，物价则不断下降，直至实际失业率达到自然失业率水平，物价便停止上升或下降。结构失调论：指在社会总供给与总需求处于均衡状态时，由于需求结构变化，导致一般物价水平的持续上升。结构失调论也将通货
