农村信用社差错处理操作规程p

《农村信用社差错处理操作规程p》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村信用社差错处理操作规程p（112页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、目 录第一章 总则2第二章 业务管理5第一节 差错定义及基本概念5第二节 机构设置与职能12第三节 岗位设置与职责13第四节 账务核对与差错发现15第五节 错账类型与调账资金清算16第六节 差错处理基本流程17第七节 风险资金与处理19第八节 有效凭证的索取与传递21第九节 差错业务管理23第十节 档案管理27第三章 操作规程28第一节 基本规定28第二节 银联渠道差错交易行内处理流程30第三节 农信银渠道差错交易行内处理流程40第四节 柜面通渠道差错交易行内处理流程56第五节 现代支付交易差错的处理流程68第六节 财税库银交易差错的处理流程69第七节 行内交易差错处理流程71第八节 其他新增

2、业务的差错处理流程76第九节 行内差错处理平台的操作79第四章 附则98四川省农村信用社差错处理操作规程第一章 总则第一条 为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展，依据中国人民银行银行卡业务管理办法、中国银联银联卡业务运作规章第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信银资金清算中心、四川省农村信用社有关制度的规定，特制定本规程。第二条 四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。第三条 各差错处理成员机

3、构及清算中心应为差错处理工作设置专门部门、配备专门人员。差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门部门和专人负责差错处理工作，并明确处理权限和岗位职责。第四条 各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。第五条 差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行

4、与我行联合开发的柜面通渠道交易。第六条 差错业务处理路径需与原始交易路径一致。第七条 差错业务处理渠道（一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农村信用社生产运行管理系统”进行处理。（二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台”进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。第八条 清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社（行）和代理社（行

5、）之间的资金清算，以保证各社（行）之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。第九条 机构设置目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。第十条 机构职责差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责涉及跨行交易的各类差错业务；县/市州级差错处理中心主要负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。第十一条 省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。所有问

6、题需逐级上报，不能越级上报。第十二条 各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原则。第十三条 各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8：3018：00在岗，节假日保持值班电话畅通。第十四条 建立登记簿 省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条 权利与义务（一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利：1.调阅原始交易凭证的权利。2.追款的权利。（二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务：1.提供真实交易凭证的义务。2.协助追款的义务。第十六条 四川省农村信用社

7、差错业务处理系统搭载于“四川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称SCOM）”，差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求，差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一管理，SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。第十七条 差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。第十八条 各级机构应严格按照四川省农村信用社生产运行管理系统操作手册进行操作。各级差错中心的管理机构应根据相关制度，做好差错业务处理工作的事后核查工作。第十九条 各级机构的差错处理严格按照四川省农村信用社生产运行管

8、理系统管理办法进行考核。第二章 业务管理第一节 差错定义及基本概念第一条 差错业务的定义客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务时，因业务网络、机具设备等出现异常或受理人员、客户办理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况不相符的情况。第二条 涉及差错业务处理的基本术语及基本概念（一）行内差错常用基本概念1.查询 查询是指代理社(行)或开户社（行）对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或商户为确认某笔原始交易的相关信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询请求。2.查复 查复是指查询接收社（行）对收到的查询、确认查询或协商交易所作出的答复。3.后续处理 后续处理是行内差错处理平台

9、的操作术语，指对于已经回复的查询，上级机构判断该笔交易的后续操作，包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。4.再核实 再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误和回复有误时，查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔查询内容，针对该笔查询选择“再核实”，即可返回查询接收机构，重新查询。5.待调账 行内差错处理平台的处理标志，指等待做行内调账的交易。6.其他调账 行内差错处理平台的处理标志，指等待做行外调账的交易。7.调账 调账是指对账务核对和查询查复所发现的确认差错进行的账务资金调整。8.查询中 行内差错处理平台的处理标志，指还处于查询中

10、的交易，需查复机构做查复交易。9.已查复 行内差错处理平台的处理标志，指已经回复的交易。10.长款 描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际少为长款。11.短款 描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际多为短款。12.流程调账 行内差错处理平台的调账模式，只生成调账通知书，不涉及账务发生的调账。13.调账通知书 调账通知书是指由差错处理中心出具的，通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨的书面凭证。（二）涉及银联渠道的基本概念1.确认查询 确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息而向代理社(行)提起的查询请求。2.二次查

11、询 二次查询是指在跨行业务中，开户社(行)对确认查询的查复结果仍有疑问的，可通过此交易进行二次查询，二次查询只能使用一次。3.备注 备注是指针对社（行）内业务或跨行业务中所规定的原因码，接收社（行）或发出社（行）所作出的补充或纠错说明。4.贷记调整 贷记调整是指代理社(行)经对账发现长款并核实后，主动向开户社(行)发起的账务调整。5.请款 请款是指在跨行业务中，代理社(行)（或转入行）对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社(行)（或转出行）提出的索款请求，该请求直接参加资金清算。6.再请款 再请款是指在信用卡跨行业务中，代理社(行)或商户对开户社(行)一次退单交易有异议而向开户社(行)提出的

12、再次索款请求，该索款请求直接参加资金清算。7.一次退单 一次退单是指在跨行业务中，开户社(行)对原始交易有疑问而对代理社(行)做出的拒绝付款或对信用卡请款交易的拒绝，一次退单直接参加资金清算。 8.二次退单 二次退单是指在信用卡跨行业务中，开户社(行)对代理社(行)提交的消费类再请款交易有异议而向代理社(行)再次提出的拒绝付款，二次退单直接参加资金清算。开户社(行)对信用卡ATM交易没有二次退单的权利。9.例外协商 例外协商是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错处理双方利用第三方外联的差错处理平台(中国银联差错处理系统、农信银差错处理平台等)提供的专用渠道，对该类差错

13、的处理进行联络、沟通和协商。10.例外长款处理 例外长款处理是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错双方经协商后，长款一方同意并主动发起的付款行为，例外长款直接参加资金清算。11.单边账通知 单边账通知是指代理社(行)向开户社(行)发出的，要求开户社(行)尽快处理其自身单边账的通知。12.预授权 预授权指特约商户通过 POS 终端渠道， 就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。13.预授权完成 预授权完成指特约商户对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过 POS 终端或手工方式完成持卡人付款的过程。14.预授权完成撤销 预授权完

14、成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。15.预授权撤销 预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过 POS 等终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。16.调单 指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。17.托收 托收指由于提交程序或时间等问题， 导致入网机构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一清算时，入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试收款。18.协商解决 协商解决是争议的任何一方在提出争议裁判前，向相对方提出书面通知，双方协

15、商、解决争议的过程。 19.延期预授权完成 预授权交易日30天后、60天内，商户申请手工方式发起的预授权完成，属于请款的一种情况。（三）涉及农信银渠道的基本概念1.开户社（行） 发起业务的入网机构。2.受理社（行） 接收业务的入网机构。3.系统差错 因系统响应不及时等客观因素导致的差错，主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。4.人为差错 受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的差错，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。5.借记调整 指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求。6.贷记调整 指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）提出的主动退款。7.补确认 补存款交易确认是指受理社（行）未成功发出存款确认，或与农信银中心提供的存款确认交易对账流水核对不符时，由受理社（行）在原交易清算日次日，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认。8.查询 开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功。9.查复 受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。