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1、 第五章 建设工程风险管理 第一节 概 述 一、风险的定义与相关概念 （）风险的定义 其一，风险就是与出现损失的不确定性； 其二，风险就是在给定情况下和特定时间内 ，可能发生的结果之间的差异（或实际结果与预 期结果之间的差异）。 注意：风险要具备两方面条件：一是 不确定性，二是产生损失后果。因此，肯 定发生损失后果的事件不是风险；没有损 失后果的不确定性事件也不是风险。 （二）与风险相关的概念 1风险因素 是指能产生损失或增加损失程度的条件或因素， 是风险事件发生的潜在原因，如： （1）自然风险因素； （2）道德风险因素； （3）心理风险因素等。 2风险事件 是指造成损失的偶发事件。 3损失
2、损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济 价值的减少，通常以货币单位来衡量。 4损失机会 是指损失出现的概率。 概率分为客观概率和主观概率两种： （1）客观概率是某事件在长时期内发生的频率； （2）主观概率是个人对某事件发生可能性的估计 。 注意：要特别注意损失机会与风险的区别，如 ：在过去10年内，甲、乙两市投保火险的住宅数均 为10000幢，每年都平均有100幢住宅发生火灾，但 甲市发生火灾的住宅数变化范围为90110幢，乙 市发生火灾的住宅数变化范围为75125幢，计算 结果间下表。 两市火灾的损失机会相同，但乙市火灾 的风险大于甲市 甲 市 乙 市 投保风险风险 住宅数（幢） 1000
3、0 10000 每年平均火灾数（次） 100 100 变变化范围围（幢） 90110 75125 损损失机会 100/10000=1% 100/10000=1% 风险风险 10/100=10% 25/100=25% （三）风险因素、风险事件、损失与风险之 间的关系（见下图） 二、风险的分类 （一）按风险的后果分 1纯风险：是指只会造成损失而不会带来收 益的风险。如自然灾害。 2投机风险：是指既可能造成损失，也可能 创造额外收益的风险。 （二）按风险产生的原因分 1政治风险； 2社会风险； 3经济风险； 4自然风险； 5技术风险等。 （三）按风险的影响范围分 1基本风险：是指作用于整个经济或大多
4、数人 群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾害、高通 胀率等。 2特殊风险：是指仅作用于某一特定单体（如 个人或企业）的风险，不具有普遍性，如偷车、抢 银行、房屋失火等。 三、建设工程风险与风险管理 （一）建设工程风险的特点 1建设工程风险大 因为：（1）建设工程涉及到的风险因素多；（ 2）每个风险因素均有可能产生许多不同的风险事件 ；（3）建设工程风险因素和风险事件发生的概率均 较大。 2参与工程建设的各方均有风险，但各方的风 险不尽相同 （二）风险管理过程 1风险识别 确定影响建设工程目标实现的风险事件，并进 行归类。 2风险评价 是将风险事件的发生可能性（概率）和损失后 果进行定量化的过程
5、。 3风险对策决策 是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程 。 4实施决策 5检查 （三）建设工程风险管理的目标 （1）实际投资不超过计划投资； （2）实际工期不超过计划工期； （3）实际质量满足预期的质量要求； （4）建设过程安全。 注意：目标控制与风险管理的目标是一致的。 因此，风险管理是为目标控制服务的。 第二节 建设工程风险识别 一、风险识别的特点 1个别性 建设工程任何风险都有与其他风险不同之处。 2主观性 风险识别都是由人来完成的，由于个人的专业知 识水平、实践经验等方面的差异，同一风险由不同的 人识别的结果就会有较大的差异。 3复杂性 建设工程所涉及的风险因素和风险事件很多，
6、且关系复杂。 4不确定性 二、风险识别的原则 1由粗及细，由细及粗 对风险因素全面分析对工程风险进行分解 逐渐细化确定工程初始风险清单风险调查 与研究确定主要风险 2严格界定风险内涵并考虑风险因素之间 的相关性 3先怀疑，后排除 4排除与确认并重 5必要时，可作实验论证 三、风险识别的过程（见下图） 四、建设工程风险的分解 1目标维，即按建设工程目标进行分解，也就 是考虑影响投资、进度、质量和安全目标实现的各种 风险。 2时间维，即按建设工程实施的各个阶段进行 分解，也就是建设工程在不同的实施阶段，有不同的 风险。 3结构维，即按建设工程组成内容进行分解， 也就是考虑不同单项工程、单位工程的不
7、同风险。 4因素维，即按建设工程风险因素的分类分解 ，如政治、社会、经济、自然、技术等方面的风险 。 五、风险识别的方法 1专家调查法 集中众多专家的意见，并加以归纳分类、整理分 析。 2财务报表法 通过分析资产负债表、现金流量表、营业报表及 有关补充资料，可以识别企业当前的所有资产的风险 。将这些报表与财务预算结合起来，可以发现未来的 风险。 3流程图法 将一项特定的生产或经营活动按步骤或阶段顺 序以若干个模块组成一个流程图，在每个模块中都 标出各种潜在的风险因素或风险事件。 4初始清单法（见下表） 5经验数据法（统计资料法） 根据已建各类建设工程与风险有关的统计资料 来识别拟建建设工程的风
8、险。 6风险调查法 从组织、技术、自然及环境、经济、合同等方 面分析拟建建设工程的特点以及相应的潜在风险。 注意：（1）对于建设工程的风险识别来说，应 综合采用两种或多种风险识别方法； （2）不论采用何种风险识别方法组合，都必须包 含风险调查法。从某种意义上讲，前五种风险识别方 法主要建立初始风险清单，而风险调查法主要建立最 终的风险清单。 第三节 建设工程风险评价 一、风险评价的作用 1更准确地认识风险 2保证目标规划的合理性和计划的可行性 3合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合 二、风险量函数R 是指各种风险的量化结果，其数值大小取决于 各种风险的发生概率p及其潜在损失q，即： Rf(
9、p , q ) 式中 R为风险量；p为风险的发生概率；q为潜在损 失。 注意：在风险管理理论和方法中，多数情况下 是以离散形式来定量表示风险的发生概率及其损失 ，因而风险量R可表示为： 式中 il， 2， n，表示风险事件的数量 。 三、风险损失qi的衡量 1投资风险损失的衡量 法规、价格、汇率和利率等的变化或资金使用 安排不当等风险事件引起的实际投资超出计划投资 的数额。 2进度风险损失的衡量 （1）货币的时间价值； （2）为赶上计划进度所需的额外费用，包括加 班的人工费、机械使用费和管理费等。 （3）延期投入使用的收入损失。 3质量风险损失的衡量 （l）建筑物、构筑物或其他结构倒塌所造成的
10、直 接经济损失； （2）复位纠偏、加固补强等补救措施和返工的费 用； （3）造成的工期延误的损失； （4）永久性缺陷对于建设工程使用造成的损失； （5）第三者责任的损失等。 4安全风险 （l）受伤人员的医疗费用和补偿费； （2）财产损失，包括材料、设备等财产的损毁或 被盗； （3）因引起工期延误带来的损失； （4）为恢复建设工程正常进行所发生的费用； （5）第三者责任损失（因意外事故可能导致的第 三者的人身伤亡和财产损失所作的经济赔偿）。 四、风险概率pi的衡量 1相对比较法 （1）“ 几乎是0”：这种风险事件可认为不会 发生； （2）“ 很小的”：这种风险事件虽有可能发生 ，但现在没有发生并
11、且将来发生的可能性也不大 ； （3）“ 中等的”：即这种风险事件偶尔会发生 ，并且能预期将来有时会发生； （4）“ 一定的”：即这种风险事件一直在有规 律地发生，并且能够预期未来也是有规律地发生。 在这种情况下，可以认为风险事件发生的概率较大 。 2概率分布法 其关键是建立概率分布表。需参考： （1） 外界资料，主要是保险公司、行业协会、 统计部门等的资料。 （2）本企业历史资料。 五、风险评价 确定建设工程风险的相对严重性。可以将风险发 生概率（p）和潜在损失（q）分别分为L（小）、M（ 中）、H（大）三个区间，从而将等风险量图分为九 个区域（见下图）。 在这九个不同区域中，有些区域的风险量
12、是大致 相等的，可分成五个等级：（1）VL（很小）；（2） L（小）；（3）M（中等）；（4）H（大）；（5）VH （很大）。 第四节 建设工程风险对策 风险对策也称为风险防范手段或风险管理技术。 一、风险回避 即以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再 发展，从而避免可能产生的潜在损失。 例1，某投资人因选址不慎，原决定在河谷建 造某工厂，而保险公司又不愿为其承担保险责任。 当投资人意识到在河谷建厂将不可避免地受到洪水 威胁，且又别无防范措施时，只好决定放弃该计划 。虽然他在建厂准备阶段耗费了不少投资，但与其 厂房建成后被洪水冲毁，不如及早改弦易辙，另谋 理想的厂址。 例2，某承包商参与某建
13、设工程的投标，开标 后发现自己的报价远远低于其他承包商的报价，经 仔细分析发现，自己的报价存在严重的误算和漏算 ，决定退出投标竞争。虽然这样做将被没收投标保 证金或投标保函，但比承包后严重亏损的损失要小 得多。 采用风险回避对策时需要注意以下问题： （1）回避一种风险可能产生另一种新的风险。 （2）回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性 （3）回避风险可能不实际或不可能。 二、损失控制 （）损失控制的概念 损失控制是一种主动、积极的风险对策，可分 为预防损失和减少损失两个方面。一般来说，损失 控制方案应是预防损失措施和减少损失措施的有机 结合。 （二）损失控制计划系统 在施工阶段，该计划系
14、统一般应由预防计划、 灾难计划和应急计划三部分组成。 1预防计划 即有针对性地预防损失的发生，降低损失发生 的概率，或降低损失的严重性。包括： （1） 组织措施 A、明确各部门和人员在损失控制方面的职 责分工； B、建立相应的工作制度和会议制度； C、对有关人员（尤其是现场工人）进行安 全培训等。 （2） 管理措施 A、风险分隔措施，将不同的风险单位分离间 隔开来，将风险局限在尽可能小的范围内，以避免 在某一风险发生时，产生连锁反应或互相牵连。 B、风险分散措施，通过增加风险单位以减轻 总体风险的压力，达到共同分摊总体风险的目的。 （3） 合同措施 A、整个建设工程总体合同结构合理； B、合同
15、具体条款的严密性，并作出与特定风 险相应的规定。如要求承包商提供履约保证和预 付款保证等。 （4） 技术措施 即在技术上采取防范损失发生的措施，如地 基加固、周围建筑物防护、材料检测等。 2灾难计划 灾难计划是针对严重风险事件制定的，应满足 ： （l）安全撤离现场人员； （2）援救及处理伤亡人员； （3）控制事故的进一步发展，最大限度地减少 资产和环境损害； （4）保证受影响区域的安全，并尽快恢复正常 。 注意：灾难计划在严重风险事件发生或即将发 生时付诸实施。 3应急计划 是在风险损失基本确定后的处理计划，其宗旨是 使因严重风险事件而中断的工程尽快全面恢复，并减 少进一步的损失。其内容包括：
16、 A、调整施工进度计划； B、调整材料、设备的采购计划； C、准备保险索赔依据，确定保险索赔的额度，起 草保险索赔报告； D、审查可使用的资金情况，必要时调整筹资计划 等。 三种损失控制计划之间的关系如下图所示。 三、风险自留 是将风险留给自己承担，从企业内部财务的角度 应对风险。 （）风险自留的类型 1非计划性风险自留 由于风险管理人员没有意识到建设工程某些风险 的存在，或者不曾有意识地采取有效措施，以致风险 发生后只好由自己承担。其主要原因有： （1）缺乏风险意识； （2）风险识别失误； （3）风险评价失误； （4）风险决策延误； （5）风险决策实施延误，有两种情况：一种是 主观原因，即行动迟缓；另一种是客观原因，有些 风险对策的实施需要时间，而在这些风险对策实施 尚未完成之前却已发生了相应的风险，成为事实上 的自留风险。 2计划性风险自留 计划性风险自留是主动的、有意识的、有计划 的选择，是风险管理人员在经过正确的风
