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1、首都经济贸易大学 硕士学位论文 我国商业银行公司治理结构优化研究 姓名：何娜 申请学位级别：硕士 专业：工商管理 指导教师：蒋三庚 20100310 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国商业银行公司治理结构优化研究 III 提提 要要 进入新世纪以来，我国加快了商业银行的改革步伐，四大国有银行已有三家 成功上市，股份制商业银行规模也不断扩大，资产质量明显提高，取得了令人瞩 目的成绩。同时我们也应看到，我国的商业银行在公司治理方面还存在诸如委托 人缺位、产权结构不合理等亟待解决的体制性问题，激励机制不健全、内部控制 机制不完善等管理方面的问题。 2008 年发端于美国的金融风暴席卷全球，带来全球经
2、济一片萧条，引发一 系列金融危机并导致众多金融机构破产倒闭。 我国商业银行能够在此次金融危机 中幸免于难，并非商业银行自身治理结构完善，经营管理的高超，更多的是由于 我国商业银行在国际市场参与规模较小，涉足不深。正是由于国内国际市场的深 刻变化，要求我们加强对商业银行公司治理结构的研究，树立国际化银行品牌， 提高我国商业银行在国际金融市场的竞争力，成为需要深入研究的课题。 本文立足于我国商业银行的行业特殊性，结合我国商业银行改革的实践，采 用理论与实践相结合的方法，综合运用经济学、法学等多学科知识，首先分析了 公司治理理论在商业银行中的应用，在回顾我国商业银行发展历史的过程中，结 合我国商业银
3、行的特殊性，论述了公司治理在我国商业银行治理中的具体实践。 其次详细分析了我国商业银行在公司治理方面存在的各种问题， 最后有针对性提 出了进一步的优化建议。 本文将引进境外战略投资者作为优化产权结构的重要一 环，单独辟为一节进行重点论述。本文具有较强的时代背景，既总结了我国商业 银行多年的改革实践经验，又考虑了当前的国际金融环境，强调了监管特别是政 府监管在我国商业银行公司治理中的重要作用。本文在整体安排上，力图从内部 治理结构与外部治理机制的不同视角入手， 研究我国商业银行公司治理结构的优 化方案。 主题词：商业银行 公司治理 战略投资者 监管 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国商业银行公司
4、治理结构优化研究 IV ABSTRACT In the new century, Chinese commercial banks have accelerated the pace of reform. Three of the four major state-owned banks have been successfully listed on the stock market. Chinese commercial banks have expanded the size, following improved asset quality. Meanwhile, there are
5、many deficiencies in Chinese commercia banks, such as property rights being vacant and incentive mechanism being not perfect. Financial crisis originated in the U.S in 2008 is sweeping the world. The crisis leads to a number of financial institutions in bankruptcy. Chinese commercial banks, survivin
6、g in this financial crisis is due to Chinese commercial banks participating in the international market smaller and being not involved in the deep, not of their own good governance structure and superior management. Because of the profound changes in domestic and international markets, We are requir
7、ed in-depth study to strengthen corporate governance of commercial banks, and to establish international banking brand, improving Chinese commercial banks in the international financial market competitiveness. This article is based on the industry specificity of Chinese commercial banks, combined wi
8、th the practice of the reform of Chinese commercial banks, using a combination of theory and practice methods with the integrated use of economics, law and many other fields of knowledge. Firstly, the author analyzes the theory of corporate governance in the application of commercial banks. In revie
9、wing the development history of Chinese commercial banks, the article discusses corporate governance in Chinese commercial banks in the concrete practice. Secondly, the article gives a detailed analysis of problems existing Chinese commercial banks in corporate governance. Finally the article made s
10、pecific recommendations for further optimization. This article is based on a strong background, not only summing up the reform of Chinese commercial banks of practical experience, but also taking into account the current international financial environment. This article introduces overseas strategic
11、 investors to optimize the structure of property rights as an important part. This article emphasizes the regulation, especially government regulation of corporate governance in Chinese commercial banks as an important role. In this paper, the author attempts to exam the feasibility of Chinese comme
12、rcial banks in corporate governance structure optimization solutions from the internal governance structure and external governance mechanisms. Key words: commercial banks,corporate governance, strategic investors,regulators 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国商业银行公司治理结构优化研究 II 独 创 性 声 明 独 创 性 声 明 本人郑重声明：今所呈交的我国商业银行公司
13、治理结构优化 研究论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成 果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不 包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首 都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名 作者签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 关于论文使用授权的说明 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、 使用学位论文的有关 规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅 或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、 缩印或其它复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）
14、作者签名： 作者签名： 导师签名： 导师签名： 日期： 日期： 年 年 月 月 日 日 首都经济贸易大学硕士学位论文 我国商业银行公司治理结构优化研究 1 1 引言引言 1.1 研究背景及意义研究背景及意义 1.1.1 研究背景 1.1.1 研究背景 我国对商业银行的改革与探索是伴随着改革开放的步伐逐步深入的。1994 年我国初步确立了银行的商业化、公司制的改革方向，国有银行由专业银行向商 业银行转变。2001 年 12 月我国加入 WTO 后，在银行业方面设定了 5 年的保护 期，承诺 2006 年，内外资银行获得充分的市场准入，撤消地理限制和顾客限制， 准入后 2 年外资银行可与中国企业进
15、行人民币业务往来，5 年后可进行人民币业 务的自由往来。这些承诺无疑将极大地改变当前银行业的竞争格局，商业银行将 面对越来越激烈的外资银行的市场竞争。正是在这一时代背景下，我国加快了对 商业银行的改革开放的步伐。2003 年以来，我国相继启动了中国银行、中国建 设银行、交通银行、中国工商银行、国家开发银行和中国农业银行等 6 家银行的 改革。2003 年底，国务院将 450 亿美元注资中国银行和中国建设银行，拉开了 国有银行股份制改革的序幕。2005 年 6 月交通银行率先在香港上市。中国建设 银行紧随其后，于 2005 年 10 月登录香港股市。2006 年中国银行和中国工商银 行分别以“A
16、+H”的形式实现在上海、香港两地同时上市。2007 年交通银行和 中国建设银行回归 A 股市场。在全球金融危机的背景下，我国政府果断启动国 家开发银行和中国农业银行改革，向国家开发银行、中国农业银行分别注资 200 亿美元和 190 亿美元，2009 年中国农业银行完成股份制改造，已处在“择机上 市”的关键时期。根据 2009 年英国银行家杂志全球 1000 家大银行排名中， 按照利润额，中国工商银行以 212.6 亿美元排行第一，中国建设银行以 175.2 亿 美元排第二，中国银行以 126.2 亿美元排第四，中国农业银行以 76.59 亿美元排 第八。按照市值，中国工商银行排行第一，中国建设银行排第二，中国银行排第 三，中国农业银行排第十一。经过短短几年的发展，我国商业银行改革取得巨大 成绩，令世人为之瞩目。但我们也应看到，我国商业银行，特别是国有商
