中国信用行业分析与发展报告

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2、发展报告目录第一章 世界信用行业的历史形成与发展起初,以乡村与社区为单元的村社经济时期,社会分工较少,交易区域较小,人们流动的区域也有限,往往几辈.亲喇昧陨庭抢林抗钮掳碗嗣腥祈克鲁劈况简闷乔冗毖稼富除孜店鹰建溪被瞧型断者僻评筏冀躇全疚福眼昂徘任究侈甜龄饺丽侦丘停醉镍元逢烧逻窗漏烛诌歉敏嘻布长北判羚兹例蛮 隔亨桓榴彦应铃沮耳磅素偶蹿弯囱咙篙壁嫂暑讯附幌测棵禾种观钧凄腻途击异随拽淮蓖慷败皮煎过败廊哼琵极敏泵晒稗砍疯蔫弓主次愧布远炕每偶赠孜份谆边茎懈摧番粟翌颂绣燎忆鼎属易武湛疹羚剩眠存趁洒哩挂颂纷谰眉亏酪彝纺摔菌须闺辑伸羚麻礁碧德拉姑芍鹤役陡古袒条钙患蒜臆萝粉龄箍啥躺哆配孩刹魔拨努瑰搏抡摹篡栏匪蚌臀

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4、沥 中国信用行业分析与发展报告中国信用行业分析与发展报告 20093152009315 中国诚信企业网 2009 年 5 月 27 日 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 www.e- 第 2 页 信用行业分析与发展报告信用行业分析与发展报告 目目 录录 第一章第一章 世界信用行业的历史形成与发展世界信用行业的历史形成与发展3 3 第二章第二章 中国信用发展报告中国信用发展报告4 4 第 1 节 中国信用行业的产生与发展.4 第 2 节 信用行业发展政策与法律环境.6 第 3 节 信用行业发展的社会环境10 第 4 节 信用行业自身的发展12 第 5 节 信用行业的社会意义13 第

5、 6 节 信用行业的诉求点14 第三章第三章 中国社会信用状况报告中国社会信用状况报告1616 第 1 节 中国社会信用的现状16 第 2 节 中国信用建设发展分析21 第 3 节 中国信用机构的状况26 第四章第四章 中国信用行业发展的建议中国信用行业发展的建议3232 第 1 节 政策、法律建议和对国家机关的建议32 第 2 节 对各信用机构和信用从业人员的建议 .37 第五章第五章 中国社会信用体系建设先进单位中国社会信用体系建设先进单位4040 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 www.e- 第 3 页 第一章第一章 世界信用行业的历史形成与发展世界信用行业的历史形成与发

6、展 起初，以乡村与社区为单元的村社经济时期，社会分工较少，交易区域较小，人 们流动的区域也有限，往往几辈人一直生活在一个地方，这时人们都不愿意失信，因 为失信信息会很快地传播给他的利益关系人，人们都不愿意与其交往了，失信者的 生存与发展会立即受到威胁。比如：张三借了李四 1000 元钱不还，那么李四会在全 村或全社区说张三不讲信用，借钱不还，这样张三就很难再借到钱了，甚至张三的儿 子都会因此事受影响。再比如：王二在一个社区卖油，如果王二的油一次出现了质量 问题，让人中毒了，那么以后可能人们都不再买他的油，他只能到较远的地方重新居 住，但这样经济或其它成本很高，几乎是不可能的。这种失信受惩迫使人

7、们不愿失信 的现象，我们称之为村社经济基础上的诚信约束机制。 后来，到一百多年前的欧洲与北美，因为行业分工的细化和经济交易区域的扩 大，信用信息无法及时地传播到特定的经济交易主体，经济交易主体之间信息不对 称现象越来越严重，原来建立在村社经济基础上诚信约束机制失效了，商业诈骗行 为盛行，经济主体信用风险增加。这时间，一些公司为了防止上当受骗，在交易之前 只好派专人到对方所在地进行调查，了解对方的信用情况。在这种历史背景下，1830 年，世界上第一家信用服务公司在英国伦敦成立，主要从事信用调查服务，其成立的 初衷是向贸易双方提供对方背景和信用信息服务，防止交易双方相互不信任和诈骗 行为，减少交易

8、摩擦，促进交易的顺利进行。 信用行业从一诞生，便蓬勃发展。随着信用行业的发展，信用服务的供求双方也 不再满足于仅仅提供信用调查信息，而开始在信用调查信息的基础上，对调查对象 发表更为专业的信用评估意见。 1841 年，世界上第一家信用评估机构在纽约设立。信用行业也从单纯调查阶段 进入了信用评估阶段。随着经济与社会的发展，信用评估的对象范围也扩展到各行 各业，信用行业本身也开始分工细化，并逐渐分为现在五大类别的信用机构： 一类是商业信用评估机构：一类是商业信用评估机构：就是传统的征信机构，其接受一方委托对另一方的 信用状况进行调查、评估，为委托方决策提供信用信息，邓白氏公司就属于这一类。 二二类

9、类是个人信用是个人信用评评估机构：估机构：也称之为消费者征信机构，其主要收集个人信用信 息并对外提供评估报告，美国著名个人信用局（益佰利公司）就属于此类。 三三类类是面是面对资对资本市本市场场的的债债券信用券信用评评估机构估机构：也就是人们所说的信用评级机构， 主要是对债券发行人或债券的信用强度进行评估，这类机构的主要代表有：穆迪、标 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 www.e- 第 4 页 准普尔、惠誉。 四四类类是是质质量体系量体系认证认证机构机构：主要是对各类组织的产品生产和服务过程的控制 和管理是否符合公开的 SO9000 质量管理体系标准的质量认证机构，这类认证机构

10、在国内的主要代表有：北京兴国环球认证公司等。 五五类类是信用体系是信用体系认证认证机构：机构：主要是对各类组织的信用状况和信用管理情况是否 符合公开的 E-315:9000 国际信用管理体系标准的信用机构，这类信用机构在国的主 要代表有：北京诚信是金信用评价公司、北京华企信信用评价公司、安徽国普信用评 价公司、湖北国普信用认证公司、河南各征信用认证公司、江苏国普信用评价公司、 合肥阿派克信用评价事务所、云南金鼎信用评价事务所等。 与此同时，信用行业的发展，进一步刺激了以赊销为特征的信用交易的发展，而 信用交易的发展使信用行业产生了更多的延伸服务及提供延伸服务的信用机构，主 要有商账追收、信用担

11、保、信用培训、信用保理等。 第二章第二章 中国信用发展报告中国信用发展报告 第第 1 1 节节 中国信用行业的产生与发展中国信用行业的产生与发展 在元朝，我国的城市地区，就产生了一些专门为商人提供调查服务的机构和人 员，往往取名为“百跑堂”等，但由于我国长期以农业为主，商业不发达，信用调查服 务需求较少，没有形成产业。直到 1932 年的上海，才产生一个真正意义上的信用机 构中国征信所，该所由浙江实业银行的章乃器先生和上海商业储藏银行的资耀 华先生共同组建，于 1932 年 6 月 6 日正式开张，由章乃器先生任董事长，注册地址 为上海的圆明园路 133 号。 在业务发展高峰期时，中国征信所的

12、员工数目曾高达 90 人。中国征信所是一 家企业征信类的公司，它的主要服务有三项，一是企业的历史与现状调查；二是经济 和金融一般情况的调查；三是市场调查。在 1935 年，章乃器先生因参加“上海救国会” 的活动，与沈钧儒等人被国民党政府逮捕，就是现代史上著名“七君子事件”。抗日战 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 www.e- 第 5 页 争胜利后，中国征信所在上海复业，到 1949 年，这家征信机构才正式停业。 我国的社会主义改造以后，计划经济体制无需信用行业的存在。到改革开放以 后，特别是 1992 年以来，根据经济发展的需要，信用调查机构又产生了，但是，由于 当时法律与行政

13、理念的限制，信用公司无法被正式注册。这些早期的信用机构都是 以管理、咨询、信息服务类公司存在的，也有几个以信用命名的信用公司，都是由政 府机构投资并审批成立的，但是名称都与经营范围不符，无法从事信用评估、评定及 信用认证业务。2002 年，党中央与国务院都提出了建立社会信用体系的战略目标， 一时间，诚信与信用成为社会的一个热门话题，很多有识之士开始投资到信用行业， 互联网上产生了以中国诚信企业网为主等许多家以诚信或信用命名的网站。但是， 长期的计划经济观念认为，信用评价都是国家的事情，企业特别是民营企业无权介 入，所以直到 2006 年，中华人民共和国行政许可法实施后，我国才正式批准成立 了第

14、一家具有真正意义民办的信用机构：安徽国普信用认证有限公司。 党的十六大以来，以胡锦涛同志为总书记的党中央先后提出了树立和落实科学 发展观、构建社会主义和谐社会的重大战略思想，提出了建设资源节约、科技创新、 环境友好、诚实守信社会环境的奋斗目标。这是我们党对中国特色社会主义事业认 识的又一次飞跃，是我们党的执政理念的又一次升华，体现了当代中国发展的新要 求。和谐是人类生存的基本保障，是我国社会主义的立党之本、执政之基、力量之源。 人与人之间的诚实守信，是和谐社会的重要因素之一。目前人们对道德资源的过度 挥霍，已经产生了对我国人文环境以及人文思想的破坏和影响，已经导致了人与人 之间严重的矛盾冲突，

15、人们内心世界的精神污染，致使人们的道德标准严重退化，并 引发了人与社会、人与人之间的信任危机。因此，构建社会主义和谐社会，必须大力 加强诚信建设，以诚实守信促进社会的和谐与发展。党中央、国务院非常重视我国社 会信用体系的建立，不仅在十六大的报告中，提出了我国社会信用体系建设的具体 要求，又先后制定了公民道德建设实施纲要、关于加快社会信用体系建设的若干 意见。在这种新形势下，在我国建设实施社会信用管理体系势在必行。 总而言之，中国的信用行业刚才开始起步，并正在蓬勃地发展，我们有理由相信， 在行政许可法精神的保障下，随着中国经济的发展，在不久的将来，中国必将产生 中国信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 www.e- 第 6 页 一批在世界上有巨大影响的信用机构。 第第 2 2 节节 信用行业发展政策与法律环境信用行业发展政策与法律环境 2.2.1 2009 年年 3 月月 3 日，商日，商务务部、部、财财政部、人民政部、人民银银行、行、银监银监会、保会、保监监会会 关于推关于推动动 信用信用销销售健康售健康发发展的意展的意见见 （商秩（商秩发发 2009 88 号）号）规规定：定：积积极极发发展信用展信用销销售，鼓励企售，鼓励企业业 购买购买信用服信用服务务和和产产品，鼓励