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1、模块一 个人理财前期准备项目一 初识个人理财一、选择题1.理财的实质是使( D )A. 资产分配合理化 B. 现有财产增值C. 投资收益最大化 D. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合2.个人理财就是要对家庭（ABC）进行科学合理的管理和运作。 A. 净资产 B. 负债资产 C. 财产的效能 D. 人生目标3.个人理财与公司理财相比，更注重( B )A效益优先 B稳定优先 C投资优先 D产品优先4.第三方理财（ ABCD ）A.以客户整体利益为唯一目的 B.金融产品可以进行广泛的社会选择C.实现自身利益与客户利益的实质统一 D.实现资金的真正优化组合5.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要
2、问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险6.在个人理财活动中，必须要把（A ）放在首位。A.规避个人理财风险 B.个人理财的方法和技巧C.个人理财方案的实施 D.个人理财方案的调整7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（B ）。A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D .财务自由8.所谓财务独立是指 ( ACD )A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量 B.
3、通过领取薪水的工作获得 C.摆脱家庭债务危机 D.有一定的储蓄资金可自由支配 9.子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有个人和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是（C ）A.家庭形成期 B.家庭成型期 C.家庭成长期 D.家庭准备期10. 一般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )A.初入社会新人 B.青年家庭 C.中年家庭 D.老年家庭11. 理财规划流程的工作步骤是（ B）A.理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务B.调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方
4、案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务C.调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务D.调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务项目二 搜集有关信息一、单项选择题1.理财师想要了解客户的一些事实性信息时，一般应采取（ B）提问方式A.开放式 B.封闭式 C.重申式 D.都可以2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容A.资产信息 B.负债信息 C.收支信息 D.物价信息3.下列（ A ）不属于客户的非财务信息A.收入情况 B.投资偏好 C.风险承
5、受能力 D.通货膨胀率4.对于很多人来说，进行储蓄的最终目的是（ D ）A.进行有效地消费 B.满足对生活的期望 C.确保个人财务安全 D.为退休后的生活积累财富5. 对于还有8年时间就要退休的客户而言，退休计划目标属于（ B ）A.短期理财目标 B.中期理财目标 C.长期理财目标6. 满足日常消费开支主要是（D）的理财目标A.单身期 B. 家庭与事业形成期 C. 家庭与事业成长期 D.退休期项目三 个人和家庭财务分析和评价 模块二 单项理财规划项目四 编制现金规划一、选择题：1.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产（ABC ）。A.活期储蓄 B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票
6、2.下列选项中属于现金等价物的是( C )。A.股票及权证B.债券C.货币市场基金D.基金3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(ABCD )。A现金在所有的现金规划工具中流动性最强B在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0)C. 持有现金的收益率低 D持有现金的收益率高E在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值4. 下列关于现金规划概念的说法，正确的是(ABD )。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和
7、货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益5.现金规划具体包括（DBCDE ）：A.评估家庭资产流动性水平和家庭收支状况B.合理确定家庭日常所需现金数量、配置方式C.合理确定家庭储蓄额D.提出临时性现金需求满足方案E.提出家庭增加收入、减少支出的建议6. 在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（ABCD）：A.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现B.合理的现
8、金规划对保证家庭投资资金来源十分重要C.现金规划可使家庭资产保持高度流动性D. 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡7.影响客户现金需求的因素有（ABC）：A.家庭生活费用 B.预防突发事件现金准备C.持有现金的机会成本 D. 客户在消费方面的需求8.家庭的突发事件指:BCDA.外出旅游 B.失去工作 C.突发重大疾病 D. 意外事故9.家庭发生意外事件的概率大小与以下情况有关（ ABCD ）A. 家庭成员的工作性质 B. 家庭成员年龄C. 家庭成员性格 D. 家庭成员爱好10. 工作稳定度高的职业有（AC ）：A.公务员 B. 保险经纪人 C.教师 D.家电营销员11. 可能影响家庭现金
9、收支的变动有（ABCD ）A. 客户买车、购房 B. 购买养老保险 C. 出国留学 D. 买股票12.宏观经济环境对客户现金需求的影响为（AB ）:A. 宏观经济环境较为宽松时，持有的现金可以适当减少B. 宏观经济环境趋紧，应持有较多的现金C. 宏观经济环境较为宽松时，应持有较多的现金D. 宏观经济环境趋紧，持有的现金可以适当减少13.家庭资产流动性水平的评估指标为（A ）：A. 流动性比率 B. 现金比率 C. 家庭结余 D.结余比率14.流动性比率的公式为（BD ）： A. 现金及现金等价物/支出 B. 现金及现金等价物/每月支出C. 流动性资产/支出 D.流动性资产/每月支出15.流动性
10、比率（A ）A. 越大，说明家庭资产的流动性越强 B. 越大越好C. 越小，说明家庭资产的流动性越强 D. 越小越好16.通常情况下，流动性比率应保持在（C ）A. 6以上 B. 3以下 C. 36之间 D. 无所谓17.以下正确的是（AB ）：A. 家庭持有的流动性资产应该至少可以满足家庭三个月的开支B. 家庭持有的流动性资产最多不宜超过六个月的开支C. 收入支出均稳定的家庭，流动性比率应当高一点D. 收入支出不稳定的家庭，流动性比率可以低一点18.家庭收支评估的指标主要有（ CD ）：A. 流动性比率 B. 现金比率 C. 家庭结余 D.结余比率19. 结余比率的公式为（BD ）： A.
11、家庭结余家庭收入 B. 家庭结余家庭税后收入C. 家庭储蓄家庭收入 D. 家庭储蓄家庭税后收入20. 家庭结余（BCD ）A. 应总保持为正 B. 个别时候可以为负C.为负时，说明家庭出现财务赤字 D. 持续为负后果严重21. 结余比率（ACD ）A. 越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越多 B. 越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越少C. 过高可能是没有充分运用财务杠杆或过度控制消费D. 一般应大于10%22.现金理财目标是（ABCD ）A. 在对客户家庭的实际状况进行分析的基础上提出的B. 对家庭日常所需现金及未来投资进行配置的基础C. 对现金理财方案执行情况监测和调试的依据D.可以数额也
12、可以用比例表示23. 理财规划中具体理财目标确定的一般原则有（ABCD ）： A. 目标必须具体 B. 目标必须可行C.目标应涵盖客户的愿望和需求 D.目标要有一定难度24. 现金理财融资工具中成本最低的为（ A ）：A. 信用卡融资 B. 凭证式国债质押贷款C. 存单质押贷款 D. 保单质押贷款 E. 典当融资25. 现金理财融资工具中成本最高的为（ E ）：A. 信用卡融资 B. 凭证式国债质押贷款C. 存单质押贷款 D. 保单质押贷款 E. 典当融资26.家庭现金资产的配置要点包括（BD ）：A. 应付日常支出现金需求的手持现金、活期存款不能低于6个月的支出B. 应付日常支出现金需求的手
13、持现金、活期存款不能低于1个月的支出C. 临时性现金需求用手持现金、活期存款来满足D. 临时性现金需求用定期储蓄、短期投资及融资工具来满足27.最常用于应急资金现金储备的来源为（B ）：A. 短期理财 B. 货币基金 C. 国债、存单质押 D. 典当融资和保单质押28.在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（ ABC ）:A.工资性收入 B.投资性收入 C.兼职收入 D.偶然收入29.家庭支出中可以压缩的支出包括（CD ）:A. 子女教育费 B. 父母赡养费 C. 旅游费用 D. 饭店就餐支出30. 合格的现金规划应使（ABCD）：A. 家庭结余为正 B. 流动性比率在3-6之间C. 结余比率在10%以上 D. 流动性较好且又有一定收益项目五 编制消费支出规划一、选择题1以下选项中，（B）属于理财师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。A我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元平方米的房屋C我明年买房D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子2个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（C）不可以作为质押品。A银行存款单B国家债券C股票D银行汇票根据材料回答38题：宋先生在政府机关工作，2010年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。3若宋先生采
