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1、一、判断题（正确的打“（）”，错误的打“（X）”）AA2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） ）BB54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）B32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）B28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）B38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（）B39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）
2、CC41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）DD69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）D20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）D9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）FF35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）F14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）GG74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化
3、性的要求。（）G65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）G70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（）G67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）G68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）G59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（）G33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）G52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）G1、个人理财主要考虑的是资
4、产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）G11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）HH31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）JJ75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）J48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （）J61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）J62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）J13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （）LL71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和
5、推断性信息。（）L73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）L25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）L45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）L8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）L10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）MM58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）M17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）M3、目前，证券公司的个
6、人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ X ）NN27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（）N22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（）OO26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）QQ64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）Q21、期权费是指期权的执行价格。（X）SS30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）S24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（）S66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）S34、商业
7、银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）S18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）S12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）S55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）S50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护（）TT53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票
8、。（）T47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）T44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（）UWW63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）YY72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）Y57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（）Y46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（）Y51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券
9、，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）Y15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）Y16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）Y19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）Y23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）Y29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）Y43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）ZZ6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物
10、质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （X）Z7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）Z42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）Z40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）Z4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）Z5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）Z36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）Z37、最大诚信原则只是对投保方的要求，
11、对保险人无约束力。（X）Z49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）Z56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）Z60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （）Z76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡（）单项选择题：51、24K金的实际含金量为B _99.99% AA85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【C】。 C.审计监督原则A81.按照保险法的规定，下列说法错误的是【C】。 C.保险
12、经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位A87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售A33、按期权的执行价格分类，期权可分为 D D、实值期权、虚值期权和两平期权BB18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C.3.55%B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析
13、客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为III，I，IV，II，V，VB37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。C、外汇储备B62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_C_。C、职业B112、_ D _不属于个人购买房产时涉及的税费。D、营业税 B85、_ D _不能作为债券发行主体。D、社会团体 CC90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【A】。 A.1次C58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案C39、从长期来看，影响
14、汇率走向的因素中不包括A。A、官方干预 C46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【A。 A.1250元C97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_ B _的补偿。B、通胀风险 C68、财产保险中重复保险适用_B_B、比例分摊原则 D当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【C】。 C.做出不利于提供格式条款一方的解释对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【A】，避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【C】。 C.格式化条款当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。 B.诚实信用对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是外汇市场对理财顾问服务的理解不恰当的一项是A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算
