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1、 小贷公司机构设置（草案） ，2013.7.29一、公司构架设置 董事长或总经理一人 副总经理一人副总经理一人信贷业务部（经理一人，信贷员一人）信贷管理部一人（经理一人，为贷审会常设机构）风险管理部一人（经理一人）财务与稽核部二人（经理一人兼会计，出纳一人 ）综合部一人（经理一人）二、岗位职责1、总经理职责（1）主持日常行政管理工作，组织实施董事会决议；（2）组织实施年度经营计划和投资方案；（3）拟订管理制度和机构设置方案，报董事会审批后组织实施；（4）聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员；（5）按制度规定对员工进行考核，薪酬奖惩，升降级等；（6）管理、防范、消除经营风险，提高信贷质
2、量和盈利水平，促进公司发展壮大；（7）聘请律师、注册会计师及资产评估师担任公司的法律和财务顾问；（8）定期向董事会报告信贷业务情况和财务收支状况；（9）着力打造高素质，守法纪，重道德的管理班子和业务团队；（10）做好董事会交办的其他工作。2、副总经理职责（1）协助总经理管理公司相关日常事务；（2）按照分工管理好所辖的业务职能部门；（3）协助总经理制订和完善公司的各项管理制度和工作流程，参与贷款业务的审查，审批并对其负责；（4）负责上级交办的其他工作。3、信贷业务部职责（1）积极拓展信贷业务市场，搞好调查，优选客户，受理借贷人申请；（2）对借款人申请贷款的合法性，安全性，盈利性，还本付息能力进行
3、调查。核实借款人的基本情况，财务状况以及产、供、销、库存等。了解贷款的真实用途和经营发展前景。调查核实抵押物、质押物的真实性，合法性及变现能力等。核实第三方保证人的代偿能力和资信情况；（3）对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他信贷业务的金额、利率、期限，还本付息方式等书面意见；（4）办理抵押、质押、保证贷款的收发手续；（5）负责对贷款业务发放后的跟踪调查和动态管理，督促借款人按时足额还本付息，积极管控和催收风险贷款；（6）对呆滞，呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款进行认定，提出申请，交信贷风险部门初审，并继续做好“双呆”诉讼及清收工作，确保资金安全；（7）负责信贷档案归集
4、、整理、保管等工作，确保完整有效；（8）承担贷款调查失误，评估失准和贷后管理不力的责任。4、信贷业务部经理职责。 略 5、信贷业务员职责。 略 6、信贷管理部的主要职责，见“十”2页。7、风险管理部职责，见“一”29至31页。注：风险管理部门主要行使贷款项目第二调查人的角色和信贷资产保全任务。8、财务与稽核部职责。（1）财务会计岗位职责（部门经理）。 略 （2）贷款业务稽核岗位职责（部门经理）。略（3）出纳岗位职责（含财产实物的管理）。略9、综合管理部（含人事办公室等）。略三、贷款审批会议制度贷款审批委员会（简称贷审会），是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支
5、持。1. 贷审会由董事会成员、董事长、总经理、主管贷款业务的副总经理、财务稽核部经理等人组成。董事长为贷审会主任，总经理任副主任，业务部经理与信贷员可列席会议汇报有关情况，但无表决权。2. 贷审会下设办公室，办公室负责人由信贷管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并提审查意见，整理成汇报材料报贷审会审批。3. 贷审会实行一人一票制表决，贷审会成员原则上不少于五分之四便可召集开会。同意票数达到实际人数的四分之三以上（含四分之三）即可通过。如遇特殊情况参会人数与计票方法可由贷审会主任临时确定，但事后须向贷审会通报说明。4. 贷审会议事必须形成会议记录或记要。记录员一般
6、可由贷款管理部人员兼任。5. 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批。有足值抵押物、质押物的在250万元授信内贷款，以及保证、联保贷款在50万元以内，由 审批；保证、联保贷款在50万元以上，抵押、质押在250万元以上由贷审会审批。6. 贷款展期，或续贷按照初审程序进行。7. 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请再审一次。四贷款审批责任；贷款审批责任按谁批准谁负责的原则，结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。五 贷款责任追究制度 见“一”P36.37.38六贷款业务操作流程发放贷款要严格按规定程序办理；受理客户贷款申请初审贷款申请资料的合法合规性，及真实性完整性贷前调查及抵（质）押物的评估（含公司自行评估）贷款审查贷款审批签订合同抵质押物登记质物止付及移交填制贷款凭证稽核贷款资料发放贷款贷后管理。七、贷款业务实施细则 见“二”P1-135
