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1、2017年银行初级职业资格测验个人理财模拟试题及答案(六) 作者： 日期：个人收集整理，勿做商业用途2017年银行初级职业资格考试个人理财模拟试题及答案（六）多项选择题1.理财师的社会责任主要体现在（）。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。2.国内
2、外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力 【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。3.理财业务专业委员会的工作原则是（）。A.依法合规 B.公平公正 C.诚信自律 D.为民利民 E.独立自由 【正确答案】ABCD【答案解析】理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。参见教材P19。4.国内理财师队伍的迅
3、速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（）。A.理财服务需求大 B.理财师培养工作推动 C.行业自理和规范管理 D.收入稳定、受人尊敬 E.合格理财师的职场选择多、提升空间大 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大。参见教材P1719。5.国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 【正确答案】ABCDE【答案
4、解析】本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。参见教材P1215。6.最早给个人理财下定义的机构有（）。A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 E.国际证券市场协会 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：国际理财规划师协会；美国注册理财规划师协会；美国注册理财规划师标准委员会。参见教材P12。7.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A.擅自变更保
5、险条款，提高或降低保险费率 B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C.代理再保险业务 D.挪用或侵占保险费 E.兼做保险经纪业务 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险代理业务的禁止性规定。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：1.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；6.代理再保险业务；7.挪用或侵占保险费；8.兼做保险经纪业务；9.
6、中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。参见教材P64。8.理财产品宣传销售文本不得有下列情形（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失 C.夸大或者片面宣传理财产品 D.违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述 E.登载单位或者个人的推荐性文字 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安
7、全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51。9.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。A.有二个以上合伙人 B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力 C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资 D.有合伙企业的名称和生产经营场所 E.有书面合伙协议 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，
8、应当具备下列条件：(一）有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；(二）有书面合伙协议；(三）有合伙人认缴或者实际缴付的出资；(四）有合伙企业的名称和生产经营场所；(五）法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。10.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（）。A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.继承或赠与所得的财产 E.其他应当归共同所有的财产 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承
9、或赠与所得的财产，但婚姻法第十八条第三项规定的除外；其他应当归共同所有的财产。参见教材P45。11.根据物权法的规定，下列财产不得抵押的是（）。A.土地所有权 B.学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位的教育设施 C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.以招标方式取得的荒地的土地承包权 E.企业的生产设备、原材料 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查不得抵押的财产。物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他
10、社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项DE涉及的财产权利，如果债务人或第三人有处分权的可以抵押。参见教材P42。12.合同订立的书面形式包括（）。A.合同书 B.信件 C.电报电传 D.传真 E.电子数据交换及电子邮件 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查合同的书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。参见教材P38。13.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代
11、理人或者代理人死亡 C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力 E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。14.个人理财业务的客户可以是（）。A.完全民事行为能力的自然人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人
12、 E.无民事行为能力人的监护人 【正确答案】ADE【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。15.根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.必须以营利为目的 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查法人成立的条件。法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。参见教材P35。16.房地产与个人的其
13、他资产相比有其自身的特点，即（）。A.位置固定性 B.使用长期性 C.收益性 D.影响因素多样性 E.保值增值性 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。参见教材P113。17.黄金的供给方主要有（）。A.产金商 B.出售或借出黄金的中央银行 C.打算出售黄金的私人 D.打算出售黄金的集团 E.黄金加工商 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。参见教材P111。18.我国
14、的社会保险产品主要包括（）。A.养老保险 B.医疗保险 C.失业保险 D.工伤保险 E.生育保险 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险市场。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。参见教材P108。19.保险产品的功能有（）。A.风险转移 B.损失分摊 C.收益分摊 D.损失补偿 E.资金融通 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查保险市场。保险产品的功能有：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。参见教材P107。20.即期外汇市场的特点有（）。A.容量巨大 B.交易活跃 C.报价容易 D.交易笔数是世界之最 E.易于捕捉市场行情 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查外汇市场。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。参见教材P104。21.期货交易的主要制度包括（）。A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.大户报告制度 E.强行平仓制度 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。选项ABCDE都属于期货交易的主要制度。参见教材P
