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1、人保财险袁州支公司,车辆保险知识讲座,2003年7月，PICC人保财险是由中国人民保险集团发起设立的中国内地最大的非寿险公众公司，公司前身是中国人民保险公司；中国人民保险集团股份有限公司列于2011年世界500强企业第289位； 2003年11月， PICC人保财险在香港联交所挂牌上市，是中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”；2010年公司车险保费突破1000亿元，在全球上市保险公司非寿险业务排名第8位 ，亚洲第1位； 2008年北京奥运会、2010年上海世博会、2010年广州亚运会保险合作伙伴；“最受信赖保险公司”“中国最佳呼叫中心”、“亚洲最具竞争力非寿险公司”等等。,PICC人保财
2、险公司简介,导言,2,什么是 根据合同约定，保险公司对约定可能发生的事故所造成的损失赔偿保险金的责任。 从经济学来看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费）。,机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的保险。,什么是机动车辆保险,我要上个“全险”,什么叫“全险”,？,什么叫全险,车身划痕损失险,不计免赔特约险,自燃损失险,玻璃单独破碎险,车辆损失险,第三者责任险,商业主险,附加险,盗抢险,车上人员责任险,交强险,+,+,汽车面临的使用风险,车辆自身损失风险,汽车刮蹭碰撞、极端恶劣天气（如，冰雹、暴雨等）是常见的汽车损失风险，车辆损失平均在两三千
3、元左右，盗抢、自燃等大额损失则高达数十万元。,造成他人损失风险,汽车在行驶过程中造成他人（受害人）财产损失或者人身伤亡，致害人依法需要承担侵权赔偿责任。,受害人财产损失,受害人人身伤亡,交强险简介,机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险）是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 根据交强险条例的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。,交强险特性,公益性,交强险特性,强制性,交强险特性,交强险的赔偿范围非常广泛，只有以下四种情况属于责任免除： 受害人故
4、意造成的； 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等造成的损失以及减值损失等其他各种间接损失； 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,广泛性,交强险特性,交强险的责任限额,交强险特性,交强险的保险费计算与费率浮动,首年投保交强险实行全国统一固定费率。 从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。,交强险特性,费率下浮10% 费率持续下浮，直至最低30%,费率上浮10%,上保险年度未发生有责交
5、通事故,连续未发生的,上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的,上年有责事故造成死亡的,费率不变,上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的,费率上浮30%,“奖优罚劣”的浮动费率机制,交强险特性,商业车险,商业车险简介,规避车辆使用过程中面临的风险最有效手段,车 险,车辆损失险：赔偿车辆因刮蹭碰撞、火灾爆炸、自燃等意外事故，或暴风暴雨等自然灾害而造成机动车的部分或全部损失。,第三者责任险：赔偿因机动车发生意外事故，使他人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当承担的损害赔偿责任。三者险保额分为5万、10万、15万、20万、30万、50万。,盗抢险：赔偿车辆被盗窃、抢劫、抢夺的全车损失，如果车辆属于
6、很常见的、丢失率比较高的车型，或会停放在无人看管的停车场所，建议投保盗抢险。,车上人员责任险：赔偿因被保险车辆意外事故，致使车上乘客遭受人身伤亡，依法应当承担的损害赔偿责任。,车身划痕险：赔偿车身漆面划痕的损失（无明显碰撞痕迹），保额分为2000元、5000元、10000元、20000元。,玻璃单独破碎险：赔偿机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，如经常在高速公路上行驶，风挡易被飞石击伤，建议投保此险种。,自燃损失险：赔偿因机动车起火燃烧造成的本车损失。使用年限超过5年的车辆，建议投保此险种。,发动机特别损失险：赔偿因车辆在积水路面涉水行驶、水中启动等造成发动机的直接损毁。北京地区夏季易出现暴雨
7、积水，建议投保此险种。,不计免赔率特约条款：因按照投保险种规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。,商业车险简介,车辆损失险： 车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。,车辆损失险,车辆损失险,意外,自然灾害,车辆损失险（责任范围）,车辆损失险（责任范围）,地震 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； 核反应、核污染、核辐射 本车所载货物的撞击、腐蚀； 自燃及不明原因火灾；（团体车辆车损险包含自燃责任）； 保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收期间； 倒
8、车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎、车身表面单独划伤、车轮单独损坏； 保险车辆因遭水淹或因涉水行驶使发动机损坏； 保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺、以及在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。,车辆损失险（免赔范围）,玻璃(除责:灯具车镜破碎破碎;安装维修车辆过程中造成玻璃的破碎)； 自燃(除责:被保险人在使用保险车辆过程中,因人工直接供油、高温烧烤等违反车辆安全操作规则造成的损失;因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；运载货物的损失；被保险的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失）；每次赔偿均实行20%
9、的绝对免赔率。 车身划痕险（每次赔偿均实行15%的绝对免赔率） 新增设备损失险,车辆损失险的附加险,第三者责任险： 三者险保的是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。,第三者责任险,三者责任险,人身伤亡,财产损失 （直接损失）,第三者责任险（责任范围）,2,负主要责任的，事故责任比例为70%； 负同等责任的，事故责任比例为50%； 负次要责任的，事故责任比例为30%；,机动车在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。,第三者责任险（赔偿原则）,无行驶证、号牌或检车未通过 驾驶人无证驾驶、驾驶车型不符、酒后驾车、肇事逃逸、全
10、车盗抢 应由交强险赔偿的部分 被保险人或其允许的驾驶人发生的人身和财产损失 车上人员发生的人身和财产损失,第三者责任险（免赔范围）,车上人员责任险,车上人员责任险： 承担机动车辆在使用过程中，发生意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,车上人员责任险,车上人员,人员伤亡,车上人员责任险（责任范围）,因违章搭乘造成的人身伤亡； 被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡； 被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡； 本车上的人员因疾病、分娩、自残、自杀、犯罪行为所致的自身伤亡； 车上人员在车下时所受的人身伤亡； 保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的
11、人身伤亡； 保险事故引起的任何有关精神损害赔偿；,车上人员责任险（免赔范围）,盗抢险： 顾名思义，承保被保险机动车因整车被盗或被抢的风险。 对于被保险机动车在被盗抢中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，盗抢险也负责赔偿。,盗抢险,全车盗抢险,整车盗窃、 抢劫、抢夺,报案后60天,盗抢险（责任范围）,非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏； 新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失； 保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失； 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； 市
12、场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。,盗抢险（免赔范围）,不计免赔险,不计免赔险： 全称是不计免赔率特约险。承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。,车身划痕险： 保的是对于无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险人负责赔偿。 责任限额分2000、5000、10000、20000，为累计赔偿限额。,车身划痕险,玻璃单独破碎险,玻璃单独破碎险： 对于挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。,自燃损失险,自燃损失险： 对于因被保险机动车电器、线路、供气供油系统发生故障或者车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。,车辆出险，
13、有哪些情况是保险公司不予赔付的？,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,收费停车场中丢车、剐蹭不赔 (按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车瞅营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。),攻略,找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。,车辆
14、出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,未年检的车出险不赔 (在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。),攻略,车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时“屋漏更遭连夜雨“，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,驾驶人未年审不赔 (驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。),攻略,认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,自车撞了自家人不赔 (第三者责任险中的第三者通俗地讲，第
15、三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。),攻略,千万别跟人过不去，尤其是自家人。,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,未上牌照的车不赔 (车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格),攻略,新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,报案不及时不赔 (机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生
16、保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！),攻略,车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记“48小时内向保险公司报案“，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,撞人后精神损失费保险公司不赔 (保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额“，而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除),攻略,一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。,车辆出险，有哪些情况是保险公司不予赔付的,撞车了一定要先向第三方索赔 (在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第
