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1、真正的可疑交易报告,识别（可疑交易标准+实践经验积累） + 分析（主观分析判断+实用方法） + 报告（客观事实+有理有据分析+规范得体写法） = 真正有价值、有水平的可疑交易报告,主要内容,识别 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法 分析 如何对交易数据和资料进行分析？,非法汇兑型地下钱庄识别点, 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）,非法汇兑型地下钱庄识别点,资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易上百万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现
2、金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）,非法汇兑型地下钱庄识别点, 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）,非法汇兑型地下钱庄识别点,资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易上百万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）,非法汇兑型地下钱
3、庄识别点,账户资料上的识别点： 数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯、交易限额）,非法汇兑型地下钱庄识
4、别点,行为上的识别点： 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天,可疑交易的识别途径,一线柜员,核对证件（联
5、网核查） 关注异常 必要询问 察看凭证 案例：上海罗怀韬地下钱庄案（）,大堂经理,关注异常 必要询问 案例：温州毒品案 （长款、汇款不知户名、ATM存款买水果）,监控录像,网点监控设备 案例：邯郸农行金库被盗案（） 自助设备（ATM机）监控 案例：新型金融诈骗案,新型金融诈骗：取款时刻意掩饰,毒贩晚间戴头盔取钱,后台审核（客户经理）,汇总比对 案例：湖北虚假军官证开户事件 尽职调查（电话核实、现场走访等） 案例：海南特大地下钱庄案 持续关注,监控系统,设定指标实时监测或筛选 例如： 金额、笔数、频率（地下钱庄） 、地区（毒品）、时间（网络赌博）等 特定交易模式 例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒,
6、非法汇兑型地下钱庄, 案例：深圳杜氏地下钱庄案,高风险名单库,媒体网络,媒体报道 案例：杭州地铁塌陷事故 网络曝光 案例：郭美美事件 法制节目（犯罪手法） 互联网信息,通过网络查手机归属,通过网络查企业登记信息,小结,可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位 可疑交易监测要与客户尽职调查相统一 系统筛选+人工分析（主客观相结合） 内部信息+外部资源 实践经验积累+科学实用方法,STR分析中经常面对的问题？,复杂的交易数据（） 不知该从何下手？,STR分析的目标（重点内容）,可疑交易的总体情况 交易笔数、金额 可疑交易流程 资金来源、资金去向 可疑交易特点 重点账户、关系
7、 特殊金额、使用习惯等,如何进行分析？,没有专门的数据分析系统怎么办？ 可以使用EXCEL进行数据分析 良好的分析习惯 明确的分析方向 合适的分析工具和方法 筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图,STR分析的目标（重点内容）,可疑交易的总体情况 交易笔数、金额 可疑交易流程 资金来源、资金去向 可疑交易特点 重点账户、关系 特殊金额、使用习惯等,如何进行分析？,没有专门的数据分析系统怎么办？ 可以使用EXCEL进行数据分析 良好的分析习惯 明确的分析方向 合适的分析工具和方法 筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图,数据透视表1：每天进出账情况,数据透视表2：资金来源去向,数据透视表2：资金来源去向,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,反洗钱局,曹作义,010-66194032；czuoyi,
