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1、原创性及知识产权声明云 南 财 经 大 学学生毕业论文（设计）题目：商业银行中间业务的发展和创新问题研究 院（系）： 金融学院 专业： 金融工程 班级： 金工09-1 学号： 200905001463 论文作者： 白玉麟 指导教师： 边小东 指导教师职称： 副教授 2013年 5 月云南财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归云南财经大学所有。特此声明毕业论文（设计）作者
2、签名：作者专业：金融工程作者学号：200905001463 2013年5月10日II英文摘要及关键字摘 要中间业务的兴起源于20世纪70年代末期。80年代以后，金融管制进一步放松，世界金融业从分业经营走向混业经营，使市场竞争同益加剧，经营风险日益加大。伴随着我国金融体系的完善与全球金融一体化进程的进一步加快，我国商业银行面临的竞争将达到史无前例的的激烈，未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域转向以中间业务为特征的现代业务领域。发展中间业务，是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。我国商业银行中间业务己经成为与资产负债业务并驾齐驱的商业银行三大支柱业务之一。因此研究分析商
3、业银行中间业务发展中存在的问题、探讨商业银行中间业务创新策略对加速我国商业银行中间业务的发展具有极其重要的战略意义。本论文拟从以下几个方面进行研究。第一章绪论，介绍该选题的目的、意义和国内外文献综述。第二章概述，介绍中间业务的定义、特点、分类及地位。第三章我国商业银行中间业务发展现状及其存在的问题。第四章分析西方商业银行中间业务发展的现状及特点。第五章我国银行中占比较高的三项中间业务项目比较。第六章我国商业银行中间业务的发展与创新。最后对全文进行总结。关键词： 中间业务; 发展；问题； 创新AbstractThe intermediary business originated from th
4、e end of the nineteen seventies, national commercial banks operating in the overall integration and all-round showing of the remarkable features. After 1980s, a further relaxation of financial regulation, the world financial industry from separate operation to mixed operation, the market competition
5、 is growing, more and more business risk. Development of intermediary business, commercial banks continued operation and development of their own inevitable choice. Because of its low operating costs, small risk, high income, has been rapidly developed. With the improvement of chinas financial syste
6、m and global financial integration, chinas commercial banks will face more intense competition, so develop intermediary business of chinas banks becomes the inevitable choice. Business of commercial banks in China has become the business and assets and liabilities of commercial banks to keep pace wi
7、th one of the three pillars of business. Therefore, the analysis of intermediary business development problems of intermediary business innovation strategies to accelerate our development of intermediary business has a vital strategic significance.The thesis is divided into these several parts. The
8、first part is preface, introduce this topics purpose, significance and the summary of document in domestic and overseas. The second part introduces the definitions of intermediary business, characteristics, classification and status. In the third part, I present the development of intermediary busin
9、ess of commercial bank status and problems. In the fourth part, analysis the western commercial bank status and characteristics of business development, and the business of commercial banks in China learn. The fifth part, Comparison between the three Intermediary Business projects in China banks acc
10、ounted for a relatively high. In the sixth part presents the commercial bank of China business development and innovation strategies. Finally, sum up the thesis.Key words：Intermediary Business; Development; Problems ; Creative2目录目录1 绪论31.1 选题的研究目的及意义31.2 国内研究文献综述31.3 本文的研究内容42 中间业务理论概述52.1 什么是中间业务52
11、.1.1 中间业务的定义52.1.2 中间业务的主要特点52.2 中间业务的分类62.3 中间业务在商业银行业务发展中的地位72.4 我国发展中间业务的必要性73 我国商业银行中间业务发展现状及其存在的问题83.1 我国商业银行中间业务的发展现状83.1.1中间业务创新明显，但收入占比人偏低83.1.2 大力开展中间业务，产生可观社会效应83.2 我国商业银行中间业务存在的问题93.2.1 认识问题93.2.2 中间业务品种少，手段单一93.2.3 运作不规范，缺乏完整系统的科学管理103.2.4 非理性竞争现象突出，低层次竞争较为普遍103.2.5 发展不平衡问题103.2.6 中间业务风险
12、认识与计量不够103.2.7 专业人才及科技支撑力度不够114 西方商业银行中间业务发展现状特点114.1西方商业银行中介业务的发展114.2西方商业银行中介业务的特点115 我国银行中占比较高的三项中间业务项目比较125.1.1结算现金业务仍未最稳定的收入项目125.1.2投资银行项目成为各行新的收入增长点125.1.3银行卡核心业务指向好，带动中间业务增长136 我国商业银行中间业务的发展与创新策略146.1 提高对中间业务的认识，调整战略重点146.2 规范银行内部管理，优化中间业务管理部门146.3 加快产品创新，严密防范银行风险146.4 加强监管，鼓励和支持银行开展中间业务146.
13、5 加强同业合作，完善行业协作机制156.6 注重人才培养，提高专业人员素质157 结论15参考文献16致 谢16 绪论1 绪论1.1 选题的研究目的及意义从二十世纪九十年代至今，我国国内商业银行的竞争越发的激烈，商业银行的传统业务业务所能带来的利润相比之下越来越小，商业银行进入了微薄利润的时代。各商业银行将目光一致的投向了非传统业务，就是为寻求和扩大商机。WTO后过渡期是国内银行提高自身实力，迎接外资银行竞争的关键时期。未来银行的竞争，是新兴业务的竞争，尤其是中间业务的竞争。品种繁多的中间业务的迅速发展与传统的资产负债业务相比，风险小、空间大、收益高，已成为世界发达国家银行收入和利润的主要来
14、源。全球资本市场发展速度的不断加快和非银行金融机构的迅速崛起，这对商业银行的资产业务、负债业务等传统业务的发展带来了巨大挑战，在经营风险加大，生存空间日益缩小的外环境下，迫使商业银行进行发展的多元化，拓展新的收入来源。伴随着我国金融市场的不断开放，有更多的国外银行进入中国，它们丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，给中国的银行带来了巨大的挑战。争夺利差收入以外的中间业务是中国银行业必然的出路。我国商业银行中间业务己经成为与资产负债业务并驾齐驱的商业银行三大支柱业务之一。因此研究分析商业银行中间业务发展中存在的问题、探讨商业银行中间业务创新策略对加速我国商业银行中间业务的发展具有极其重要的
15、战略意义。1.2 国内研究文献综述(1) 关于对商业银行中间业务发展中存在的问题的研究黄兰通过统计、汇总和分析江苏省国有商业银行在近几年的新的金融产品，开发新的金融产品，目前江苏中资商业银行的基本判断：中间业务新产品的开发多，收入较少、产品水平较低，技术含量少;国有商业银行和股份制商业银行对新产的开发方向大致相同。随后，探讨原因。最后，从商业银行、中央银行和政府提出一些建议，以促进开发新的金融产品。(2) 关于在商业银行中间业务风险和防范探讨方面赵昕、杨翠红等学者认为开展中间业务，要规避来自市场、客户、操作层、法律等方面的风险，并相应提出风险管理办法。(3) 关于在中间业务收费方面的研究张艳认为中间业务收费应注意：从客户层面改善中间业务收费的外
