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1、温馨提示： 吸烟有害健康 通讯工具请调整到无声状态 会议期间请勿接听电话随意走动,21世纪：理财世纪-你不理财，财不理你,2003年，上海金交所恢复交易，为中国黄金市场的发展树立了一块新的里程碑。它的出现标志着我国黄金市场已经全面开放，黄金成为一种可以自由买卖的商品。,银行：3家政策性银行、5家国有商业银行、12家股份制商业银行、110余城市商业银行 股票：1800家挂牌上市企业 基金：60家基金公司、超过500只各类基金 银行卡：19亿张，人均拥有信用卡1.4张,投资理财工具,目 录,新时代的理财观念 平安理财产品推荐,投资 理财,？,投资致富,理财治富,投资创造财富,理财治理财富,通货膨胀
2、的存在让银行存款成为收益最低的理财方式。,100000元 20年后,银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱,不当储蓄是个人资产流失的漏洞,个人投资者痛诉：不是我不懂，是世界变化太快,股市大跌，多少股民“吃套餐”，原来是个赔钱的牛市,股市震荡挫败基金 238只10月以来净值下跌 新基民不禁感叹 “基金原来也会被套。”,楼市从“疯狂上涨”到“有价无市”再到“价跌量缩”,受伤的却总是孤军奋战的个人投资者,在全球经济一体化的当今世界，任何人都不可能在金融危机前独善其身。每个人都应很好地审视自己的理财方式。,关于“钱”,现金是现在要用的钱 储蓄是短期要用的钱 保险是长期要用的钱
3、投资是基本不用的钱,理财，理的不是金钱本身，而是金钱不同的分配方式。,新时代的理财黄金法则,（理财要养成习惯）,习惯比金额更重要,观念决定行动， 行动养成习惯， 习惯决定命运。,早十年先生：在2534岁10年期间每年投资1万元，年收益10，总投资金额10万元。 晚十年先生：在3554岁20年间每年投资1万元，年收益10，总投资金额20万元。,美好生活，及早投资！,及早理财,118万,63万,晚先生：多花了10万，多投入了10年， 收益却只有早先生的一半！,（理财是未雨绸缪）,将来比现在更重要,当冬天来临的时候，谁储备了冬天的粮食，伴你走过寒冬？坦然面对明天?,马云语：今天很残酷，明天更残酷，后
4、天会很美好，但绝大多数人都死在明天晚上。 -阿里巴巴CEO,（理财要规避风险）,持续稳定比忽上忽下更重要,两种投资方案，你比较喜欢哪一种？,长期理财,10万本金，两个方案,174050,179080,5030,（理财要长期投资）,复利比单利更重要,复利是加速器 时间是放大器,世界上最伟大的力量不是原子弹,而是复利！ 阿尔伯特爱因斯坦,假设月利率为10%，那么1元钱10年后会变成多少呢？,复利的力量,复利计算：,单利计算：,13元,92709元,思考：,提前规划、持续稳健收益、复利安全,什么样的理财产品 能够满足我们家庭的科学理财？,目 录,新时代的理财观念 平安理财产品推荐,最佳理财保险产品奖
5、,2009年第四届中国保险创新大奖评选中，“一生无忧”荣获最佳理财产品奖。,21世纪最炫的家庭理财工具,一生无忧,一、短期储蓄，保本增值,投入保本 全部返还,终身领取 累积生息,分红累计 复利增值,27,2004年6月24日在香港成功上市！ 2007年3月01日在上海成功上市！,深圳平安金融学院,上海张江后援中心,2014未来平安集团总部，亚洲第一高楼，588米，115层。,亚洲一流的保险培训基地,地处国际金融中心上海黄金地段陆家嘴,平安张江后援中心位于上海银行卡产业园总规模位居亚洲首位,百年伟业 基业荣建,是成立之初 的18646.9倍,是成立之初的 33376倍！,平安分红年年攀升 岁岁惊
6、喜,2009年4月，保监会下发文件，进一步拓宽保险投资渠道，增加投资品种，此举 有利于提升分红险的收益,投资渠道拓宽，增强收益,债券分红险主要持仓品种,安全性高投资国家基础建设,三峡水利工程投资额190亿 年收益11.2% 西气东输投资额53亿 年收益8% 华东电网投资37亿 年收益9% 在大亚湾核电站投资9亿 年收益12% 京沪高速铁路建设投资160亿 年收益8%-12% 广州武汉高速铁路客运专线100亿,二、可流动的现金,每年领一次固定零花钱，60岁开始还领双倍,累积红利可随时领取,保单价值是急用现金,保单借款,保险客户理财新概念,为什么不让放在 保险公司里的钱动起来呢？,急用现金的来源！
7、 方便快捷！,保单贷款续贷不需要归还本金,只需归还利息,属于行业领先.,案例：李先生投保9年后急需150万资金周转1年,申请保单贷款，李先生投保的“一生无忧” 第9年末保单现金价值为1950168元，完全可以从保险公司贷款150万元。1年需支付2次(每半年为一次贷款期限)贷款利息：150万*4.25%*1/2=3.18万元 贷款期间保单的利益不受影响,包括： (1). 固定收益金 (2). 浮动收益金 (3).现金价值,保单贷款、高效简单,三、资产安全,资产不被查封,合理合法避税,安全转移财产,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 而我国法律规定
8、，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。 中国保险报2004年11月18日,最高人民法院关于合同法若干问题的解释： 根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,台湾第一巨富。估计遗产税782亿。 9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿。,台湾首富蔡万霖的节税办法,蔡主要通过三个渠道节税： 购买高额人寿保险 上市公司股票运作 设立各种基金会,现在为什么不征？ 以后会不会征？ 会怎么征？,遗产税,产
9、品利益演示一,示例：,某男，35岁，投保平安无忧一生年金险保额10万元， 选择10年交费，80岁身故，客户获得如下收益： 选择生存金和红利都累积生息： 身故给付（757900）累积生存金（1213963）累积红利（1375077） 所交保费（757900）2589040元 仅选择红利累积生息： 身故给付（757900）生存金合计（660000）累积红利（1375077） 所交保费（757900）2035077元 下图是仅选择红利累积生息的具体示例,75790/年10年 =757900,到80周 岁身故 757900 元,合计给付：2792977元,合计给付所交保费 2035077元,客户选择生
10、存金及时领取，红利累积生息情况下的收益,为未来投资： 1、8379元投入货币基金/每月 2、货币基金中转出100548元 一生无忧/每年 3、只需要3年,妈妈提前为你准备 一生无忧,教育投资： 1、8379元投入货币基金/每月 2、货币基金中转出100548元 一生无忧/每年 3、只需要3年,投资满足：,成长教育年金 养老年金 分红 预留金,5400*59,10800*31,90年累计红利,301644,+,+,+,合计535.42万,“一生无忧”是什么？,+,+,+,重疾提前给付重疾保费豁免,身故保险保障,重疾范围（30种）,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移
11、植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言功能丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重的原发性心肌病。,今天领个好儿子，只要给他三年的抚养费，其它什么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，年年给你零花钱，工作好还会多给，另外每年还会准时给您一笔孝敬钱，您舍不得用还可
12、存起来滚成大钱；每笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔养老钱。让您真正做到一辈子不操心。,一生无忧产品的理财特别功能,教育金的基本特征,教育花费是未来一项必然支出，而且是在确定的时期支出的一笔现金流！,绝对安全 专款专用 容易支取 强制储蓄,宝贝成长爱 计划,一份爱的礼物,“金宝贝”的特色,保费豁免：豁免投保人,利益演示表,举 例1：,成家立业金： 一次领取23万元,大学教育金：每年领35000元,月生活费： 每月领 5000元,享受分红：复利计息（09年5.5% ）（投资收益）87万,双重保障：豁免投保人、保障被保人,0岁宝宝，年存10万元，存5年，投入50万元,举 例2：,成家立业金：一次性领取32万元,大学教育金：每年领65000元,月生活费： 每月领 10000元,享受分红：复利计息（09年5.5% ）（投资收益）143万,0岁宝宝，年存10万元，存10年，投入100万元,双重保障：豁免投保人、保障被保人,上大学不用愁了,您只需改变习惯 换个户头存钱,转账开销 纳税资产 免税资产,其实，你现在每挣100元钱，都有两个你自己要用，一个是现在的你，一个是退休以后的你,腾出一只手来，给另外一个自己！,储蓄 给现在的自己,保险 给将来的自己,合理规划意味着：,
