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1、个人长险全流程无纸化投保培训 2017年10月 1 2 目录 个人长险全流程无纸化投保定义 2 无纸化投保全流程 3 无纸化投保功能及特点 4 无纸化投保操作要点 1 3 目录 个人长险全流程无纸化投保定义 2 无纸化投保全流程 3 无纸化投保功能及特点 4 无纸化投保操作要点 个人长险全流程无纸化投保定义 03 个人长险全流程无纸化投保是在现行国寿e家投保流程的基础上，采用 身份证件和银行卡识别上传、人脸比对、电子签名和短信验证等技术优 化原手工填写纸质资料环节，实现全流程无纸化的投保方式。主要应用 于个人代理营销渠道的长期险业务。 1 5 目录 个人长险全流程无纸化投保定义 2 无纸化投保
2、全流程 3 无纸化投保功能及特点 4 无纸化投保操作要点 无纸化投保全流程 1.通过国寿e店 前端“无纸化投 保“功能录入投 保单信息、采集 影像资料及客户 的电子签名。 2.投保信息上 传核心后，核 心相关契约流 程没有变化。 3. 新增影像审核。 审核投保单信息、 投保过程中采集到 的影像件以及客户 签名等。 打印 保单 4.影像审核通 过后，才能打 印保单。 影像 审核 核保等后 台业务处 理流程 不变 国寿e店 前端录入 投保单 1 7 目录 个人长险全流程无纸化投保定义 2 无纸化投保全流程 3 无纸化投保功能及特点 4 无纸化投保操作要点 无纸化投保引入了OCR识别 、人脸比对、电
3、子签名和短 信验证等先进技术。 取消纸质单证，包括电子 投保确认单、销售人员 报告书、人身保险投保 提示书。客户无需再提供 身份证件及银行卡（存折） 复印件。 支持个人长险，暂不支持个 人短险。 无纸化投保功能 01 03 04 02 01 03 04 02 在国寿e店智慧版（手机版 ）“无纸化投保”入口，区 别于原“投保”入口。 无纸化投保功能特点 03 01 02 提升了投保效率 扩展了销售场景 革新了投保流程 加强了风险管控 01 02 03 04 1 10 目录 个人长险全流程无纸化投保定义 2 无纸化投保全流程 3 无纸化投保功能及特点 4 无纸化投保操作要点 1. 无纸化投保app
4、安装 无纸化投保app下载地址： http:/pad.e- https:/mobile.e- 已安装过国寿e店app的，需先卸载再按以上地址下载安装。 安装需使用UC或QQ浏览器。 桌面图标如下： 登录的用户名、密码 同国寿e家电子投保 设定手势密码。在未退出登 录的情况下，下次可直接输 入手势密码进入。 点击无纸化投保， 进入无纸化投保流程 2. 国寿e店登录 无纸化投保分为六步： step1：客户 客户信息采集、身份证识别上传、人脸比对 step2：设置 要约信息采集 step3：授权 转账账户信息采集 step4：告知 录入告知事项 step5：确认 采集影像资料、采集电子签名、新型产品
5、抄录风险提示语句 step6：支付 银行实时代扣 3. 无纸化投保操作步骤 注意点：投保人、被保人、受益人（若指 定）在未完成录入，未成功点击【下一步 】的情况下，点此按钮将会退回到主界面 ，且已录入的客户信息不会保存。 注意点：投保人、被保人、受益人（若指 定）在未完成录入，未成功点击【下一步 】的情况下，点此按钮将会退回到主界面 ，且已录入的客户信息不会保存。 注意点：客户环节，需要完成投保人、被保人、受益 人（若指定）的录入，方可成功点击【下一步】。 此按钮为手机功能键。点击此按钮 结果同以上【关闭】按钮。 点击以上三个按钮，可以在投保人、被保人、 受益人录入页面间切换。 3. 无纸化投
6、保操作步骤（按钮） 点击以上六个按钮，可以在客户、设置、授权、 告知、确认、支付六个环节间切换。 点此按钮，返回上一步。 点此按钮，退回到主界面（首页或 支持页面）。 点此按钮，进入下一环节，如从【客户】环 节进入到【设置】环节。操作过程中，只要 成功点击了【下一步】，系统对之前已录入 的信息即会暂存。如不小心操作中断，在“ 支持历史记录”中可以调取暂存的投保 记录，继续完成后续操作。 投保人、被保人： 1. 投保人、被保人需录入身 份信息、联系信息、社会信 息。若被保人与投保人为本 人，被保人信息无需重复录 入。 2. 凡录入项带*号的，为必录 项。也可以通过勾选“仅显 示必填项”选项，只显
7、示必 须录入的项目。 3. 客户提供的证件为身份证 时，客户的身份信息可通过 身份证识别读取。 4. 客户的工作单位、通讯地 址等支持语音录入。 3-1 第一步：客户 被保人为未成年人： 1. 提供身份证投保，可通过识别身 份证获取身份信息。也可先手工录 入身份信息（证件类型选择“身份 证”），在【确认】环节再识别上 传身份证件。 2. 提供户口本/出生证投保，手工录 入身份信息（证件类型选择“其他 （个人）”），在【确认】环节采 集户口本或出生证的影像。 3-1 第一步：客户 受益人： 1. 若指定身故受益人，需录入 受益人的身份信息、受益顺序 及受益份额。 2. 受益人与被保人的关系只能
8、选择配偶、父母或子女。 3. 受益人的证件为身份证时， 可通过身份证识别读取受益人 的身份信息。也可手工录入。 3-1 第一步：客户 （身份证识别上传、人脸比对） 3-1 第一步：客户 2. 点此打开摄像头，扫描身份证反面 1. 点此打开摄像头，扫描身份证正面 操作提示：1. 拍照时将证件平放在水平面上；2. 背 景要单一色系；3. 采集区域内不允许出现手指、电 线等其他实物；4. 避开光线足的地方，以免反光造 成影像不清晰。 3. 点击【下一步】进入人脸比对 （身份证识别上传） 3-1 第一步：客户 1. 点此打开摄像头 , 现场采集客户照片 2. 拍照进行人脸比对 操作提示： 1. 采集人
9、像时，避免出现除客 户本人以外的其他人的影像， 保证背景清晰。 2. 人脸比对时 ,需将脸部对准 提示框保持微笑，同时保持手 机稳定，不要晃动。 （人脸比对） 3-1 第一步：客户 3. 提示人脸比对成功 5. 比对成功后点击【完成 】，返回客户资料填写页面 ，进行后续投保操作。 4. 若人脸比对失败，点击【重 拍】，可重新拍照比对。 （人脸比对） 3-1 第一步：客户 1. 投保人、被保人证件类型为身份证时，需进行身份证识别及人脸比对，比 对成功可进行后续操作。身份证识别及人脸比对在【客户】环节（step1） 完成，也可先手工录入客户的身份信息，在【确认】环节（step5）完成身 份证识别及
10、人脸比对。 2. 未满16周岁的被保人使用身份证投保的，身份证识别后不需要进行人脸比 对。 3. 其他证件类型的【如户口本、出生证、港澳居民往来内地通行证、台湾居 民往来大陆通行证、护照等】需手工录入客户的身份信息，在【确认】环节 （step5）采集证件影像，不进行人脸比对。 4.对于身份证识别存在误差的字段，支持回填客户信息后，在录入界面进行 修改。 身份证识别上传及人脸比对规则： 受益人证件类型为身份证时，可在【客户】环节（step1）通过身份证识别读 取受益人的身份信息，不需要进行人脸比对；也可以手工录入受益人的身份信 息。 投保人、被保人 受益人 客户页面点击【下一步】进入 设置 页面
11、。 3-2 第二步：设置 2. 录入被保人已投 保的有效身故保额 。如无，录入0。 3. 点击购物车， 再点【+】添加险 种 4. 可直接在险种查 询框输入险种名称 关键字，在【全部 】中查找到后进行 选择。 1. 投保国寿长久 呵护意外伤害费用 补偿医疗保险（ 681）、国寿长久 呵护住院费用补充 医疗保险（682） ，需录入被保人的 医保身份。 3-2 第二步：设置 5. 录入险种要约内容，点击 【完成】。 6. 成功点击【完成】后，险 种框会变为绿色，此时可继 续添加下一个险种。如险种 框仍为黄色，表示该险种的 要约内容尚未完成录入，此 时无法添加下一个险种。 7. 点击【下一步】 进入
12、授权环节 3-2 第二步：设置 1. 银行卡支持识别上传 和手工录入两种方式。 如为手工录入，在【确 认】环节需采集银行卡 的影像。 2. 活期存折需手工录入 ，在【确认】环节采集 活期存折的影像。 3-3 第三步：授权 2. 请将扫描线对准银行卡号。 （银行卡识别） 操作提示：1.拍照时将银行卡放在水平面上；2.背景要单一色系；3.采集区域内不允许 出现手指、电线等其他实物；4.避开光线足的地方以免由于反光导致影像的不清晰。 3. 识别出银行卡信息 1. 点此打开摄像头， 扫描银行卡正面。 3-3 第三步：授权 4. 点击【确认】，识别出的银行卡信息填 入“授权页面”，银行卡照片上传影像。
13、测试测试 5. 自动识别的账户类型、开户银行、账号信息 回写到授权页面，回写的信息支持修改。 6. 点击【下一步】进入告知环节 3-3 第三步：授权 点击【下一步】进入确认环节， 弹出人身投保提示书。 3-4 第四步：告知 如被保人为3周岁以下婴幼儿， 投保风险型险种，需录入婴幼儿 健康补充告知。 1. 阅读人身保险投保提示书， 5秒钟之后方可点击【同意】。 点此，电子化投保与普通投保可以切 换。 已识别上传的影像资料，如身份证 、银行卡等，其影像仅供查看不能 修改。对于其他无需系统识别的客 户证件、活期存折等资料，在此进 行影像采集并上传，系统支持对此 类影像的修改。 3-5 第五步：确认
14、获取客户的电子签名 （普通投保） 电子化切换为普通投保，其流程与原国寿e家电子投保流程一致。 3-5 第五步：确认 1. 打开【其他（个人） 】 未成年人提供户 口本投保，户口 本影像采集。 2. 选择户口本 3. 按要求采集户口本影像 3-5 第五步：确认 （投保影像件） 采集出生证影像 未成年人提供出生证投保，出生证影像采集。 3-5 第五步：确认 （投保影像件） 3-5 第五步：确认 （签名） 1. 点击【提示书签名】，弹出手写板 2. 投保人签名后，点击【提交】 4. 点击【保存】。 3-5 第五步：确认 （签名） 3. 预览人身投保提示书投保人签名。 人身保险投保提示书：投保人签名。
15、 电子投保单：投保人、被保人 签名。 提供投、被保人不在同一时间 签名功能，投保申请日期以最 后签名的时间为准。 3-5 第五步：确认 （签名） 2. 如投保新型产品，投保人抄录风险提 示语句与签名需一同签署。 1. 点击【投保人签名】。如投保新 型产品，弹出投保人抄录/签名手 写板；否则只弹出签名手写板。 3.投保人签名后，点击【确定】。 3-5 第五步：确认 （签名） 电子投保单：投保人抄录/签名 2. 点击【被保险人签名】，弹出 手写板 1. 预览投保人签名和抄录语句 3. 被保险人签名后，点击【确 定】。如有投保人豁免责任的 险种，被保险人答名处需由投 保人、被保人同时签名。 3-5
16、第五步：确认 （签名） 电子投保单：被保险人签名 2. 点击【保存】，保存电子签名。 1191电子投保单证样式： 1. 预览被保人签名 3-5 第五步：确认 （签名） 1. 录入授权人信息 3-5 第五步：确认 （签名） 未成年人投保授权声明书：授权人签名 2. 采集授权人电子签名 3-5 第五步：确认 （签名） 3. 授权人签名后，点击【确定】。 4. 预览授权人签名 5. 点击【保存 】，保存电子 签名。 未成年人投保授权声明书：授权人签名 1. 全部投保单证完成签名后，点击【全部上 传】，弹出短信验证码填写界面。 2.点击【发送验证码】， 向本次投保时留存的投保 人手机号发送短信验证码 。客户按时、准确输入验 证码后，方可提交投保信 息。 3-5 第五步：确认 （短信验证） 类型 采集的证件 采集页 投保人 被保险人 受益人 证件类型 身份证 正面、反面 根据选择的证件 类型采集影像 根据选择的证件 类型采集影像 户口本（16岁以 下）-2页 出生证（2岁以 下）-1页 根据选择的 证件类型采 集影像 港澳居民
