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1、一、单选 10个了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。1694 英格兰银行。了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称1897 中国通商银行了解不同筹资方式的优缺点1.内源资本筹资优点是可以使银行不必依赖于外部公开市场，从而避免发行股票或债务资本的费用；不会威胁到原有大股东的控股权；不会稀释每位投资人的股份和摊薄未来的每股收益。不利之处，主要是可筹集的资本数量在很大程度上受到银行自身盈利能力的限制；也会受到监管规定和外部经济环境变化的影响。2.外源资本筹集权益资本筹集优点是：可全部满足基于风险的资本要求；是永久性的资金来源；没有固定的利息支出。其缺点是：发行的成本较高；有股权稀释和潜在的每股
2、收益降低的危险。债务资本筹集优点是：利息支出可以获得税收减免；不会稀释每股收益或削弱股东对公司的控制权。其缺点是：有固定的利息支出；并非为永久性的资金来源；只有部分债务能够满足银行的监管资本要求。了解商业银行向中央银行借款的种类与期限年度性借款，期限一般为1年，最长不超过2年。季度性借款，期限为1个月，最长4个月。日拆性借款，期限为10天，最长20天。了解回购协议的实质与期限回购协议实质是银行以债券作为抵押向另一家银行提出的短期借款。回购协议的期限一般较短。我国规定回购协议的期限最长不得超过3个月。了解银行利率敏感性缺口、利率变动与净利息收入的关系。缺口利率变动净收入变动零上 升不变动零下 降
3、不变动正上 升增 加正下 降减 少负上 升减 少负下 降增 加了解提出服务产品特点的学者和内容菲利普.科特勒 认为服务有四大特点：无形性、不可分离性、可变性、易消失性。银行产品还有 增值性 的特点。商业银行为特殊的金融企业，提供给消费者的不是有形商品，而是无形商品金融服务。二、多选 10个了解商业银行特殊性质的表现1.商业银行是特殊的企业（1）经营的对象特殊。（2）经营的领域特殊。（3）经营的方式特殊。2.商业银行是特殊的金融企业（1）业务范围广。（2）具有派生存款的功能。了解商业银行最基本的外部组织形式单一银行制、分支银行制、集团银行制了解商业银行的经营原则安全性、流动性和盈利性。了解巴塞尔
4、新协议的三大支柱最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。了解银行现金管理的原则（1）适度的存量控制（2）适时的流量调节（3）库存现金的安全保障了解影响银行流动性需求的因素（1）季节性因素（2）周期性因素（3）趋势性因素（4）偶然性因素了解我国担保法规定的担保贷款形式保证贷款、抵押贷款和质押贷款。了解银行贷款业务创新中的功能优势（1）资源配置（2）风险管理（3）流动性管理（4）公司治理了解对企业的财务报表分析各项指标及组成资产项目分析（应收账款、存货、固定资产、投资）负债与资本项目分析（负债、资本）损益项目分析（利润表）现金流量分析（现金、现金流量、现金流量的具体内容、现金流量表与利润表的差
5、异）了解商业银行进行投资业务的主要目的（1）获取较高收益（2）分散风险（3）增强资产流动性（4）合理避税了解哪些是狭义的中间业务？哪些是狭义的表外业务？狭义的中间业务：支付结算类、代理类、咨询类业务等。狭义的表外业务：担保类、承诺类和衍生金融工具交易类的业务。了解哪些是可撤销的信贷承诺？哪些是不可撤销的信贷承诺？可撤销承诺：透支额度不可撤销承诺：备用信用额度、回购协议、票据发行便利了解商业银行国际业务的组织机构。1.国际业务部2.国外代表处和代理处3.国外代理行4.国外分行5.国外子行了解哪些是短期的国际信贷业务？哪些是长期的国际信贷业务中短期：国际贸易信贷中长期：国际银团贷款（项目贷款、国家
6、贷款）了解哪些风险是系统性风险，哪些风险是非系统性风险。系统风险防范不了，非系统风险可以防范系统性风险包括国家风险、法律风险、政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。非系统性风险 具体包括声誉风险、战略风险、财务风险、经营风险、信用风险、流动性风险、操作风险、偶然事件风险等。了解商业银行风险管理的程序。风险识别、风险度量、风险管理决策与实施、风险的控制了解商业银行市场风险形成的原因。 （1）金融全球化和一体化的因素 （2）银行混业经营和金融自由化因素 （3）金融市场波
7、动性因素 （4）银行资产证券化因素 （5）衍生金融工具因素了解操作风险的特征。（1）范围的广泛性。 （2）成因的内生性。（3）影响的非系统性。（4）管理的难以量化性。了解商业银行内部组织架构的构成1.直线职能型2.事业部型3.矩阵型4.网络型了解银行短期融资有哪些形式1.同业拆借2.向中央银行的借款 （1）一是直接借款，又称再贷款；（2）间接借款，即所谓的再贴现。3.其它短期借款 （1）转贴现 （2）回购协议（3）大面额存单（4）欧洲货币市场借款了解银行负债成本管理有哪些成本概念利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本和相关成本了解在市场细分中要遵循的原则可测性、可进入性、可盈利性、可组合性
8、了解银行客户关系管理系统的构成业务管理系统、客户协作管理系统、分析管理系统、应用集成管理系统。了解现金流量表的结构经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和筹资活动的现金流量。了解商业银行绩效评价有哪些指标1.盈利能力评价指标（1）银行利润率（2）银行净利差率（3）资产收益率（4）资本收益率（5）非利息净收入率2.流动性评价指标 （1）自有资本比率（2）资本充足率（3）现金资产比率（4）贷款资产比率（5）持有证券比率3.风险性评价指标 （1）贷款净损失比率（2）低质量贷款比率（3）贷款损失准备率（4）贷款损失保障倍数了解低质量贷款是指那些贷款逾期贷款、恶意贷款和重组贷款。了解杜邦分析法中几个主要
9、指标间的关系（1）两因素的杜邦分析资本收益率=资产收益率（净利润/总资产）财务杠杆比率（总资产/总资本）（2）三因素的杜邦分析资本收益率=银行利润率（净利润/总收入）资产利用率（总收入/总资产）财务杠杆比率（总资产/总资本）（3）四因素的杜邦分析银行利润率=税赋管理效率（净利润/税前净收入）支出管理效率（税前净收入/总收入）于是资本收益率=税赋管理效率（净利润/税前净收入）支出管理效率（税前净收入/总收入）资产利用率（总收入/总资产）财务杠杆比率（总资产/总资本）了解权益资本、监管资本和经济资本的含义权益资本（账面资本）就是指从财务会计角度来理解的账面所有者权益。监管资本(法定资本)是指能够满
10、足监管当局要求和标准的资本。经济资本（风险资本）是指银行抵御风险所必须拥有的最低资本，它是测量银行真正所需资本的一个风险尺度。三、名词解释 4个巴塞尔协议国际银行业监管的共同标准巴塞尔协议巴塞尔协议是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。同业拆借是指银行相互之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转。欧洲货
11、币市场是指非居民间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷的市场，又可以称为离岸金融市场。法定存款准备金是指商业银行按照法定的比率向中央银行缴存的存款准备金。备用信用证？ 是指开证行根据开证申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的书面凭证。金融衍生产品？是指其价值依赖于货币、利率、股票、股价等基础金融资产价值变动的合约。出口押汇是指出口商按照贸易合同和结算方式的要求发运货物后，按照结算方式制作单据，并将其提交给开户银行，以出口单据为抵押，要求银行提供在途资金融通的贸易融资方式。打包贷款是指银行以出口商提供的由进口商开来的信用证作为还款凭证和抵押物向出口商提供的一种装船前的资金
12、融通，主要是用于生产或采购出口商品及其从属费用的支出。银行持续期缺口是指银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。操作风险由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。商业银行营销是指商业银行作为特殊的金融企业,以金融市场为媒介，根据客观环境条件，以客户需要为核心，创造、宣传和实现各类金融产品与服务，从而刺激客户和满足客户金融投资和服务需求的经营管理过程。SWOT分析法是管理学中非常重要的分析理论由国际知名管理学者史提勒提出，将企业内部要素的优劣和外部环境提供的机会与威胁进行综合分析，从而明确企业在市场中的
13、地位。四、计算题说明 2个懂得如何计算内部资本增长率和银行资本充足率懂得如何计算银行负债的边际成本和边际成本率懂得如何计算远期利率协议的利息支付额懂得如何利用互换交易来降低筹资成本懂得如何计算利率敏感性期缺口懂得如何计算持续期和持续期缺口五、简述 2个明确商业银行经营原则之间的关系1. 安全性原则就是指在银行经营管理过程中要尽量避免和减少经营风险，保证银行资金安全的要求。2. 流动性原则就是指银行在经营管理过程中要随时保持应付客户的提存、并满足必要贷款需求的支付能力。3. 盈利性原则就是指银行在经营管理过程中要不断提高获取利润的能力。4.三个原则的关系（1）三原则是一种对立统一的关系。即既互相
14、矛盾又互相依存。依存性是指安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。三者是不可分割的有机整体。只有保证了资金的安全才能获得正常的盈利；只有资金的正常流动，银行的业务活动才能正常进行；而保证资金的安全性和流动性的目的都是为了盈利。矛盾性是指商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱银行资产的盈利性；而要提高银行资金的盈利性，则往往又会影响银行资产的安全性和流动性。（2）要正确处理三原则的关系面对三原则是对立统一的关系，如何处理就是银行经营管理的核心问题。正确的处理原则是：在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。所有的银行家在其经营管理活动中，无一不是在协调这三者的关系。明确商业银行资本的功能作用1.营业功能营业功能是指银行资本不仅能满足监管机构对商业银行提出的从开设时领取营业执照到营运过程中最低资本要求，而且还是其自身开设之初的铺底资金和经营过程中的营运资金。2.保护功能保护功能有两层含义，一是指商业银行资本通过弥补经营过程中发生的损失，为银行避免被兼并、倒闭和破产提供保护；二是银行资本能
