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1、中信银行电子商业汇票业务客户操作手册二九年十一月前 言为了向客户提供便捷、高效、优质的电子商业汇票服务，我行开发了商业汇票业务系统，并整合了公司网银系统、核心账务系统、信贷管理系统等，力争通过我行先进的票据系统平台，为客户提供良好的电子商业汇票业务办理环境和服务渠道。本手册仅为方便客户了解通过我行信息系统办理电子商业汇票业务的相关操作。我行客户办理电子商业汇票业务应遵守中国人民银行电子商业汇票相关制度、中信银行相关规定和协议。目 录1基本定义71.1电子商业汇票71.2电子商业汇票系统（ECDS）71.3电子商业汇票的期限71.4电子商业汇票的金额限制81.5电子商业汇票的保管82业务申请83
2、业务操作83.1基本操作83.1.1功能菜单93.1.2预约功能93.1.3实付金额试算103.1.4业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销”113.1.5操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态”123.1.6票款对付123.1.7对手方信息维护123.1.8显示票面信息133.1.9查看经办信息143.1.10查看申请方发送信息153.1.11如何查看对方回复信息153.1.12如何查看对方信用信息163.2出票、承兑及收票173.2.1出票业务流程173.2.2出票信息登记183.2.3出票信息登记查询193.2.4出票(两功能联动)203.2.5出票(两功能联动)查询223.2.6出票
3、(三功能联动)233.2.7出票(三功能联动)查询253.2.8提示承兑申请263.2.9提示承兑申请查询273.2.10提示承兑撤销283.2.11提示承兑撤销查询293.2.12提示承兑签收293.2.13提示承兑签收查询303.2.14未用退回313.2.15未用退回查询323.2.16电子承兑协议确认323.2.17电子承兑协议确认查询333.2.18提示收票申请343.2.19提示收票申请查询353.2.20提示收票撤销363.2.21提示收票撤销查询373.2.22如何确认票据已成功开出373.2.23提示收票签收373.2.24提示收票签收查询383.3保证业务393.3.1保证
4、业务种类393.3.2保证业务的流程393.3.3保证申请403.3.4保证申请查询413.3.5保证撤销413.3.6保证撤销查询423.3.7保证签收423.3.8保证签收查询433.4背书转让443.4.1背书转让业务的流程443.4.2背书转让申请453.4.3背书转让申请查询463.4.4背书转让撤销463.4.5背书转让撤销查询473.4.6背书转让签收483.4.7背书转让签收查询493.5质押及质押解除493.5.1质押业务的流程493.5.2质押解除业务的流程503.5.3质押申请503.5.4质押申请查询513.5.5质押撤销513.5.6质押撤销查询523.5.7质押签收
5、533.5.8质押签收查询543.5.9质押解除申请543.5.10质押解除申请查询553.5.11质押解除撤销563.5.12质押解除撤销查询573.5.13质押解除签收573.5.14质押解除签收查询583.6贴现业务593.6.1贴现业务的种类593.6.2贴现业务的流程593.6.3回购式贴现赎回业务的流程603.6.4贴现申请603.6.5贴现申请查询633.6.6贴现撤销643.6.7贴现撤销查询653.6.8贴现签收653.6.9贴现签收查询673.6.10电子贴现协议确认673.6.11电子贴现协议确认查询683.6.12贴现赎回申请693.6.13贴现赎回申请查询703.6.
6、14贴现赎回撤销713.6.15贴现赎回撤销查询723.6.16贴现赎回签收723.6.17贴现赎回签收查询733.7转贴现业务743.7.1转贴现业务的种类743.7.2转贴现业务的流程743.7.3回购式转贴现赎回业务的流程753.7.4转贴现申请753.7.5转贴现申请查询773.7.6转贴现撤销783.7.7转贴现撤销查询793.7.8转贴现签收793.7.9转贴现签收查询803.7.10转贴现赎回申请813.7.11回购式转贴现赎回申请查询823.7.12回购式转贴现赎回撤销833.7.13回购式转贴现赎回撤销查询843.7.14回购式转贴现赎回签收843.7.15回购式转贴现赎回签
7、收查询853.8再贴现业务863.8.1再贴现业务的流程863.8.2回购式再贴现赎回业务的流程873.8.3再贴现申请873.8.4再贴现申请查询883.8.5再贴现撤销893.8.6再贴现撤销查询893.8.7回购式再贴现赎回签收903.8.8回购式再贴现赎回签收查询913.8.9买入央行票据签收923.8.10买入央行票据签收查询933.9提示付款及承付933.9.1提示付款的种类943.9.2提示付款的流程943.9.3提示付款申请943.9.4提示付款申请查询963.9.5提示付款撤销963.9.6提示付款撤销查询973.9.7提示付款签收983.9.8提示付款签收查询993.10追
8、索及同意清偿1003.10.1追索通知1003.10.2追索通知查询1023.10.3追索撤销1023.10.4追索撤销查询1033.10.5同意清偿申请1043.10.6同意清偿申请查询1053.10.7同意清偿撤销1053.10.8同意清偿撤销查询1063.10.9同意清偿签收1073.10.10同意清偿签收查询1083.11查询1083.11.1票据信息查询1083.11.2人行通知信息查询1093.11.3自动业务通知查询1093.11.4电子承兑协议查询1103.11.5电子贴现协议查询1113.12功能维护1113.12.1自动收票功能设置1113.12.2自动收票功能设置查询11
9、33.12.3自动收票功能制单查询1133.12.4自动提示付款设置1133.12.5自动提示付款设置查询1143.12.6自动提示付款制单查询1153.12.7对手方信息维护115 1 基本定义1.1 电子商业汇票电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。1.2 电子商业汇票系统（ECDS）电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，由中国人民银行
10、监管建设的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。电子商业汇票系统的营业时间为每天8：0020：00（周一周日）。1.3 电子商业汇票的期限电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。1.4 电子商业汇票的金额限制电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。1.5 电子商业汇票的保管电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。客户通过我行公司网银系统对存放于ECDS的电子商业汇票进行操作。2 业务
11、申请1客户从我行申请电子商业汇票业务，须在我行开立人民币结算账户并申请我行公司网上银行业务；2须签订中信银行电子商业汇票业务服务协议，并填写中信银行电子商业汇票业务申请表，提供公司网上银行业务相关的申请材料。3 业务操作3.1 基本操作电子商业汇票业务种类较多，为方便客户操作，现将一些基本功能说明如下：3.1.1 功能菜单企业客户的网银功能菜单如下：被代理行和被代理财务公司的功能菜单如下：3.1.2 预约功能我行提供“立即办理”和“预约办理”两种业务办理选项。所谓“立即办理”是客户经办人不设定具体日期，在客户的审核流程结束后我行系统立即处理，但最终审核人须在经办日后十个自然日内完成审核。所谓“
12、预约办理”是指由客户的经办人员设定日期，客户的审核流程须在预约日期前(含预约日)完成，到预约日期我行系统自动处理。对于预约日为未来某日的情况，我行处理的时间为预约日ECDS日初开放的时间；对于预约日为当日的情况，我行将在ECDS开放时间内每小时处理一次客户的业务申请。在我行处理客户的预约申请前，客户的操作人员（仅为业务操作过程中的最后一名操作人）可通过相关查询功能找到该笔业务，对其进行撤销。如下图所示：3.1.3 实付金额试算在贴现、转贴现和再贴现业务中，为方便客户确定“实付金额”，我行提供“实付金额试算”功能。操作中，客户需选择票据并录入贴现利率，点击“实付金额试算”后，出现如下提示框：系统
13、自动将“票面金额”、“票据到期日”、“贴现利率”引入，“票据卖出日”默认为当天，“在途天数”默认为零。除“票面金额”外各要素值均可手工调整。按“计算”后，系统将显示“贴现利息”和“试算实付金额”的值。客户确认计算结果后，按“确定”，提示框自动关闭，“试算实付金额”的值将被引入“实付金额”一栏中。3.1.4 业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销”业务流程中的“撤销”是指业务的操作还处于客户内部的业务流程中或业务流程已结束但预约日期未到的情况下，客户的操作人员（仅为业务操作过程中的最后一名操作人）可通过相关查询功能找到该笔业务后，通过撤销功能进行撤销。在该情况下，客户的指令尚未提交ECDS，且撤销的操作人仅为业务操作过程中的最后一名操作人。相关业务的“撤销”是在网银菜单中的“撤销”功能，如：“提示承兑撤销”（经办、审核）、“提示收票撤销”（经办、审核）等，该 “撤销”是指客户的申请指令已经通过我行系统发送给ECDS后，在对手方尚未签收前，客户通过我行向ECDS发出撤销指令。该“撤销”是独立的业务模块，须按客户预先在网银中设定的业务流程办理，该业务流程与原业务申请的业务流程不存在关联性。3.1.5 操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态”在相关业务的查询中有“交易状态”和“票据处理状态”两
