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1、海南省2015年下半年银行职业个人理财：QDII试题一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行营销控制中最高等级的控制是_。A战略控制B年度计划控制C效率控制D盈利能力控制 2、下列各项中，是借款人义务的有_。A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D如实提供银行要求的资料3、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。AGDP增长率下降B央行提高法定存款准备金率C企业所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨 4、The herb medicine eventually cured
2、 her disease.A. nicelyB. apparentlyC. finallyD. naturally5、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 6、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是_。A期望收益率B标准差C方差D协方差 7、在回购交易中，债券买方收益为_。A买
3、卖差价减手续费B利息收入C买卖差价与利息收入D投资收益 8、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险E：重组 9、李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是1
4、5年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标_A整笔投资20万元，每月追加投资2600元B整笔投资18万元，每月追加投资2700元C整笔投资16万元，每月追加投资2800元D整笔投资10万元，每月追加投资3000元 10、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资
5、产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理11、外汇期权的购买者，其_。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的 12、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策 13、下列不属于客户财务信息的是（）。A投资风险偏好
6、B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势14、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的_决定的。A原值B使用费C市场价值D核定价值 15、_是判断贷款正常与否的最基本标志。A资产转换分析B还款记录C还款来源D贷款目的 16、在国际货币市场上_是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。A纽约银行同业拆借利率B伦敦银行同业拆借利率C柏林银行同业拆借利率D东京银行同业拆借利率 17、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产
7、保全B：诉前财产保全C：诉中财产保全D：诉讼财产保全E：著作权 18、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B事后检验是市场风险计量方法的一种C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题 19、资本公积金不包括。A：股本溢价B：法定财产重估C：接受捐赠的资产价值D：法定盈余公积E：著作权 20、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是_。A认真核实各项技术方
8、案指标B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 21、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有_。A不可转让的财产B国家机关的财产C依法被查封、扣押、监管的财产D依法可转让的股权 22、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段23、国别风险的特点不包括_。A国别风险与其他风险是一种并列关系B国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险C以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容D国别风险比主权
9、风险的概念更宽泛 24、家庭基本生活支出储备金通常要占_个月的家庭生活费。A13B36C612D1215二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额 2、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于_。A风险补偿B风险转移C风险
10、分散D风险对冲3、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是_。A房贷险B家庭财产险C分红险D万能险E投连险 4、贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为_。A信用证B押汇C保理D福费廷5、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险 6、_不能作为货币市场基金的投资标的。A短期债券B商业票据C认股权证D银行短期存款 7、银行内部资源分析涉及的内容有_。A人力资源B资讯资源C研究开发D经营绩效E市场营销部门的能力 8、经营性企业采用的会计核算制度是_。A权责发生制B收付实现制C项目核算制D年
11、度核算制 9、客户重组包括_。A重整B倒闭C改组D融资E合并 10、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A产品设计缺陷B数据/信息质量C违反系统安全规定D系统设计/开发的战略风险E系统的稳定性，兼容性，适宜性11、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A信用证是一项独立文件B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据 12、以下哪个属于常用的个人汽车贷款的还款方式_。A等额本金还款法B等额累进还款法C等比累进还款法D等额本息还款法E到期一次还本付息 13、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的_。A工资收入B租金收入C投资收
12、入D经营收入E中奖收入14、票据丧失的补救措施包括_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索 15、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A投保人是被保险人，也是受益人B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 16、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是_。A绝对收益B相对收益C对数收益率D百分比收益率 17、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括_。A客
13、户的个人癖好B客户身份信息C账户交易信息D客户对社会的态度E客户是否在境外有存款 18、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E不按照规定进行有效的贷后监控 19、下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能_A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C管理中央公共财政支出D维护金融稳定 20、公司贷款安全性调•查的内容不包括_。A对借款人法定代表人的品行进行调查B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C对保证人的财务管理状况进行调查D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 21、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。A50万元以上500万元以下罚款
