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1、直销基本业务介绍（账户类）,开放式基金直销系统,恒生电子股份有限公司 2012年4月,目录,一、基金账户开户、登记 二、增开、登记其他TA基金账号 三、增开交易账号 四、客户资料修改 五、银行资料修改 六、账户冻结、解冻 七、基金账号销户、取消登记、销交易账号 八、风险问卷调查 九、撤销账户类申请 十、账户类复核、驳回修改,基金账号开户,什么是开户 登记人根据投资人的申请，依据相关规则为投资人设立基金账户，分配唯一的基金账号，用于以后的基金交易。在销售商，一般同时需要设立基金交易账号或资金账户。 基金帐号是基金管理公司识别投资者的唯一标识。投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管
2、理公司在各地的直销网点或代销点申请开立基金帐号。基金帐号用于记载投资人的基金所有权及其变更。,开户业务流程,开户规则 1一个投资者只能开立一个TA的开放式基金账户，已开立过账户的投资者不能在同一个销售机构重复开户，在开户机构以外的其它销售机构，只能用该TA的基金账户办理账户登记后才能进行该TA的开放式基金投资。 2. 系统以投资者的证件类型和证件号码作为唯一性检查，同一人的15位证件号码和18位证件号码也不能重复开户。 3.基金账号可由TA统一分配，也可按销售商进行预分配。对已开户确认成功的投资者，其以后的交易以基金账号作为投资人身份识别。,直销开户申请主要涉及到的表 交易账号信息表：TACC
3、OINFO/TACCOINFO_NET 基金账号信息表：TFUNDACCO/TFUNDACCO_NET 客户银行信息表： TACCOBANK/ TACCOBANK_NET 账户申请表：TACCOREQUEST/TACCOREQUEST_NET 客户资料表：TCUSTINFO/TCUSTINFO_NET 基金账号交易账号关系表：TACCORELATION/TACCORELATION _NET 开户问卷资料表： TCUSTRISKINFO 经纪人表： TBROKER 开户确认表： TACCOCONFIRM/TACCOCONFIRM_NET,基金账号登记,什么是登记 投资人已开立基金账户，为在其它销
4、售商进行基金的相关业务，需在销售商向登记人进行账户登记。 登记的业务流程与相关规则同开户业务，唯一的区别是提交开户申请时需要提供相应的基金账号。,小贴士,交易账号和基金账号的区别？ 基金账号，是TA为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。 交易账号，是基金销售机构(包括直销和代销机构)为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。 例如：投资人在同一家银行购买不同TA下的基金，就会有几个基金公司的TA帐户，但是只有这家银行的交易帐户；反过来，如果投资者在不同的银行购买同一家公司的基金，
5、就会有几个交易账户，但是TA账户始终只有一个。所以我们可以这样说，交易账户是与银行相关的，TA帐号是与基金公司相关的。,增开、登记其他TA基金账号,什么是增开其他TA基金账号 投资者在本销售机构已经开通了某个TA的基金账号，由于业务需要，需要购买其他TA下的产品，首先必须增开该TA的基金账号才可以进行交易。 什么是登记其他TA基金账号 投资者在本销售机构已经开通了某个TA的基金账号，由于业务需要，需要购买其他TA下的产品并且在其他销售机构已经开通过该TA的基金账号，则只要拿开通了的基金账号在本销售机构做登记即可。,增开交易账号,什么是增开交易账号 一个投资人一个基金账号同时开设多个交易账号。每
6、个交易帐号有自己的资金方式。每个交易帐号的份额分别托管，即系统分别记录每个资金渠道的份额。 网上交易对应功能：增加银行卡,增开交易账号规则 1.同一客户客户资料只记录一份（如客户名称、证件类型、证件号码等信息），涉及各交易账户的银行信息各自维护一份（如银行卡号、签约协议号等信息）； 2. 同一个客户各多交易账号之间的信息是否保持一致由参数控制； 3. 一般网银资金渠道，一个资金方式只允许对应一个交易账号；类似银联渠道（银联、汇付、通联），一个渠道下各签约银行可以单独区分出来增开多个交易账号，即投资者可以同时拥有一个渠道下的多张银行卡，一张银行卡对应一个交易账号；,增开交易账号相关文档资料,小贴
7、士,直销账户体系结构,客户资料修改,什么是客户资料修改 登记人根据投资人的申请，为投资人修改相应的客户资料。基金账户号码在任何情况下不得修改。 网上交易发起的资料修改均属于客户资料修改,客户资料修改规则 1. 修改后的证件信息不能与已有正常客户重复； 2. 客户可更改任何数据项，但客户的证件类型、证件号码和客户名称是客户资料中最重要的两项，是否可以修改由参数控制（CANMODIDNOTYPE），这两项修改后TA是否确认成功需要由TA系统来决定； 3. 资料修改时是否同时修改开户银行的证件信息由参数控制（MODBANKID）； 4. 客户资料修改不同与其他申请的地方在于，无论TA是否确认成功，客
8、户资料都按修改后的保存；,客户资料修改的两种模式 1.实时更新模式 一旦成功提交申请，不管申请是否需要复核，客户信息表立即被更新为最新的资料，不可撤单，不可驳回放弃。 2.非实时更新模式 提交的客户资料修改申请需要复核才能生效，未复核通过之前，申请可以驳回放弃，也可以撤单。 备注：采用何种方式由参数NOTREALWRITEDBUSIN控制。,交易账号资料修改,什么是交易账号资料修改 非主交易账号发起的客户资料修改。 交易账号资料修改规则 1.只能由非主交易账号发起； 2.不允许修改客户名称、证件类型、证件号码，但可以修改交易账号名称； 3. 同客户资料修改相同，无论TA是否确认成功，交易账号资
9、料都按修改后的保存；,银行资料修改,什么是银行资料修改 修改银行资料是指投资人用于交易的某张银行卡发生丢失、消磁、销户等情况，需要在购买基金的销售机构同时提交银行资料变更申请，以便赎回、分红、撤单、认申购确认失败等退款能正确地划转到投资人的银行账户中。 网上交易发起的银行资料修改包括： 更换银行卡、修改开户银行全称、身份证15-18转换,修改银行资料规则 1.检查是否有份额、金额、在途交易； 2.可以由柜台核实投资人身份后，直接开通网上修改银行资料功能，开通此功能后网上修改银行资料不需要检查是否有份额、金额、在途交易，做完一次资料修改后，系统会自动关闭网上修改银行资料功能； 3.网上修改银行帐
10、号前，需要先终止定期定额协；,账户冻结、解冻,账户冻结/解冻 登记人根据相关司法程序对基金账户进行某种处理，使投资人不能利用该账户进行任何相关的业务处理，称之为账户冻结； 账户冻结后，根据司法程序，恢复该账户的状态，称为账户解冻。,基金账号销户、取消登记、销交易账号,销户 根据投资人的申请，为其撤销基金账户，原来分配的基金账号作废，投资者不能再利用该账号做基金的交易。 取消登记 是账户登记的反向业务，根据投资人的申请，在销售机构办理基金账户的取消登记业务，TA确认后，投资者在该销售机构不能再利用该基金账号进行任何除登记以外的其它申请。 销交易账号 次交易账号销户。,基金账号销户规则 1.销户的
11、账户必须满足三无条件：账户无余额，无在途交易、无可用份额。 2.柜台交易账户销户（对应网上交易注销银行卡业务），若交易账户对应多个基金账户，则发起交易账户销户时会对所有基金账户下发起该交易账户的交易账户销户。 3.用基金账号发起销户/取消登记申请时，系统将自动对该基金账号下的所有交易账号发起销交易账号申请。,投资者问卷调查,为了提高投资人对投资风险的认识，引导投资人理性投资，创建和谐的投资环境，根据中国证监会新颁布的证券投资基金销售适用性指导意见，基金行业普遍采取了投资人风险控制措施，我们对基金直销系统做了相应修改，以实现对投资风险的有效控制。,撤销账户类申请,撤销账户类申请规则： 1对于非柜
12、台委托，当撤单申请日期与原申请日期不等时不能撤单； 2撤单申请中的帐号信息与原申请中的不等时不能撤单； 3原申请已撤单或已被TA确认处理时不能撤单； 4001|002|004|005|008|009|096业务以外的其它帐户类申请不能撤单，即只有基金帐号开户、基金帐号销户、基金帐户冻结、基金帐户解冻、基金帐号登记、取消基金帐号登记、交易帐号销户等业务可以撤单； 5撤单后置原申请的确认标志为4，发送状态为1； 6撤单申请和原申请都不发送给TA,账户类复核、驳回修改,账户类复核规则： 1已复核通过或已撤单的申请不能进行复核； 2不是“未复核”标志的申请不能进行驳回修改操作； 3客户资料修改申请不能驳回放弃； 4对开户、登记、增开交易帐号申请，若其对应的的交易帐号做过其他申请则不能驳回放弃； 5对开户、登记、增开交易帐号申请，保证金账户有剩余金额不能驳回放弃； 6对于增开交易帐号申请，当该客户存在其他非主交易帐号时不能驳回放弃；,账户类驳回修改规则 1已复核通过或复核标志为空（即不需要复核）的申请不能驳回修改； 2已撤单的申请不能驳回修改； 3对于增开交易帐号申请，当该客户存在其他非主交易帐号时不能驳回放弃；,Thank you !,
