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1、企业制度篇业务管理类名称贷款申请流程贷款申请与受理WXD（2014）YW001归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第1页共页贷款申请与受理一、工作内容：依据客户贷款资金需求及贷款种类分为：个人信用贷款、个人贷款、企业贷款。个人信用贷款：50万元以下；个人贷款：51万元以上至500万元；企业贷款：10万元以上至500万元。业务经理需指导客户自行亲笔填写贷款申请表。企业贷款客户的贷款申请表由财务负责人填写并签名、加盖企业公章及法定代表人亲笔签名或加盖法人印鉴。业务经理针对贷款业务类型告之并提供贷款业务资料清单向客户说明、收集、整理相关申
2、报资料。贷款申报材料必须加盖企业公章。二、工作职责及责任部门：负责具体项目的业务经理应对贷款申请表、贷款业务资料清单签署申报材料的真实性和有效性负责。三、需提交文件：1、贷款申请表；2、贷款业务资料清单及相关贷款申请资料。企业制度篇业务管理类名称贷款审批流程前期调查WXD（2014）YW002归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第2页共 页前期调查一、工作内容依据客户贷款用途对客户进行前期调查：贷款方式：贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款方式、还款来源、可供担保的方式（保证、质押、抵押）等情况；个人客户：职业、婚育、教育、经营、借贷
3、、住房、家庭成员、资产（动产、不动产）、违法犯罪等情况。企业客户：运营、沿革、组织架构、管理层、管理模式（行政、财务、经营）、对外融资、银行借贷、资产（动产、不动产），法定代表人或实际控制人（自然人同个人客户、企业法人同企业客户）、违法犯罪等情况。保证人、出质人及抵押人的调查要点同个人或企业客户。业务经理进行前期调查，在对客户的情况进行系统调查的同时应进行财务分析，对客户的信用情况进行评估，以确定客户的还款意愿和还款能力。内容包括：品德、才干、资本、担保、经营环境，根据分析的结论，确定申报授信额度，借款期限、贷款利息、评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。二、工作职责填写业务受理审
4、批表提出初步调查意见，并经信贷业务部门会议讨论决定是否予以受理。同意受理后由业务副总经理签署意见。由业务内勤将相关表格及资料，报风控副总经理签署意见。业务经理应对调查材料以及提交的调查报告的真实性和有效性负责。三、需提交文件1、贷款调查报告；2、业务受理审批表。企业制度篇风控管理类名称贷款审批流程尽职调查WXD（2014）FK001归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部门总经理办公会实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第3页共页尽职调查一、工作内容风控人员依据业务受理审批表中风控副总经理的意见对客户开展尽职调查。1、对信贷业务部提供的贷款调查报告及相关资料进行书面审核；2、通知业务
5、经理择期对客户进行尽职调查；3、针对尽职调查的具体情况要求客户补充相关资料，业务经理应予配合及协助；4、撰写贷款调查风险分析报告，提出风控措施及意见；5、风控人员就贷款调查风险分析报告向风控副总经理进行汇报；6、由风控副总经理对调查情况及贷款调查风险分析报告做出是否提交总经理办公会进行审核的意见；7、依据贷款调查风险分析报告的意见，通知综合管理部召集总经理办公会。二、工作职责1、调查客户是否符合贷款通则及相关法律法规的基本要求；2、核实客户提供的贷款申请资料的真实性；3、对可提供的担保情况进行调查与分析；4、针对客户提供的贷款申请材料不足或存疑之处，应提出补充和完善建议；5、对贷款项目进行风险
6、分析，提出风控意见；6、风控人员应对风控意见的真实性及合规性负责。注：工作内容及工作职责详见风险控制部工作守则。三、需提交文件贷款调查风险分析报告企业制度篇风控管理类名称贷款审批流程评价与审核WXD（2014）PS001归口部门综合管理部上级部门董事长衔接部门评审委员会实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第4页共页信贷审批一、工作内容综合管理部负责召集总经理办公会，确定会议时间并通知参会人员，负责会议记录。有权审批信贷业务的总经理办公会成员将根据调查材料进行信贷审查，出具信贷审查意见；对不符合要求的调查材料，需要补充的督促业务经理补充完善，并将信贷审查意见汇同调查材料等一并整理后形成信贷
7、审查材料。总经理办公会成员应对调查收集的材料潜在风险进行揭示，最终提出是否通过的审核意见。根据公司调整个人贷款业务审批权限的规定，个人信用贷款业务获得总经理办公会通过后，即可进入“贷前风控措施落实”环节。其他贷款业务将根据总经理办公会意见决定是否提交评审委员会。二、工作职责总经理办公会成员应对其出具的审核意见负责。综合管理部负责会议记录，并对其真实性及完整性负责。三、需提交文件1、贷款审批申请表；2、总经理办公会评议表。评审委员会一、工作内容及职责经总经理办公会审核通过的贷款项目，由综合管理部按照评审委员会工作规则组织召开评审会；对参会的评审委员及律师发表的意见进行总结归纳；对评审会记录、表决
8、结果并在贷款评审委员会评审表进行记录，并对其真实性及完整性负责。有权审批信贷业务的评审委员会委员，按照评审工作规则，对信贷业务相关报批材料进行审议，发表审议意见，行使表决权，并对个人表决意见负责。公司聘用律师，对信贷业务相关报批材料发表律师意见，并对其律师意见负责。二、需提交文件1、评审委员签到表；2、贷款评审委员会评审表。企业制度篇风控管理类名称贷款发放流程贷前风控措施落实WXD（2014）FK002归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部门实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第6页共 页贷前风控措施落实一、工作内容业务经理、风控人员依据对信贷业务审批文件中提出的贷前条件，与客户逐
9、项落实，并收集整理相关证明材料。在收到贷款项目最终审批批复后，按项目评审会批复要求，协助通知业务经理与客户、担保方、第三人签订贷款项目的有关合同，并完成相关抵（质）押手续。二、工作职责及责任部门风控人员应对放贷前条件落实情况的真实性、合法性、有效性负责。风控副总经理对贷前条件落实情况和相关证明材料进行审核，提出审核意见，并对贷前条件落实情况证明材料的合法性和完整性负责。三、需提交文件1、风控措施落实表；2、办理抵（质）押后的相关证明权证及文件；3、借款合同、借款凭证、放款通知单。企业制度篇风控管理类名称贷款发放流程贷款发放WXD（2014）FK003归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部
10、门计划财务部实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第7页共 页贷款发放审批一、工作内容风控人员与客户签订借款合同和担保合同，核实抵(质)押物(权)，客户配合下办理抵(质)押登记手续，签订借款凭证等。二、工作职责及责任部门风控人员应对合同和借据要素的真实性、准确性、合规性、完整性、有效性负责，对抵(质)押物(权)的真实性、合规性负责。风控总经理应对借款合同、担保合同、抵(质)押物(权)及其登记手续、借款凭证等进行复核，并决定是否发放贷款。同意发放贷款的，签署借款凭证及放款通知单。三、需提交文件及签字流程借款合同、借款凭证、放款通知单（已依次获得签字批准）风控人员业务副总经理风控副总经理董事长
11、出纳会计企业制度篇财务管理类名称贷款发放流程贷款发放及余额汇报WXD（2014）CW001归口部门计划财务部上级部门风控副总经理衔接部门总经理办公会实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第8页共页贷款发放及贷款余额汇报一、工作内容财务人员对提交的借款凭证、放款通知单及相关资料进行审核，确定贷款支付手续是否完备，凭证要素是否完整等。审核无误，应及时办理支付手续。对放款凭证及相关证明材料要素不全或内容不完整的应退还风险控制部，补齐相关内容；对支付审批权限、借款用途和资金流向等存在异议的，应暂缓办理支付，并向风控总经理报告。贷款发放后，财务人员应于每周及月底制作贷款余额周/月报，按照每笔贷款的放
12、款日期，列明每周所有的应收及实收本息情况，并提交至风险控制部。二、工作职责贷款发放前，财务人员应审核借款合同与借款凭证载明内容，确认放款应与载明的借款人名称、账号、金额、用途一致，方可发放贷款。财务人员应对放款流程的程序合规性负责。贷款发放后，财务人员应准确记录借款人还款情况，并对贷款余额周/月报的真实性及准确性负责。三、需提交文件贷款余额周/月报。企业制度篇综合管理类名 称贷款管理流程档案管理WXD（2014）ZH001归口部门风险控制部上级部门衔接部门实施时间：2014年月日密级：机密秘密绝密第9页共 页档案管理一、工作内容1、业务经理在完成相关工作后，按相应归档内容和时间要求将业务档案整
13、理整齐，按贷款项目资料清单的内容和顺序放入档案袋交至档案保管人，每项业务档案按对应的索引号进行编号，号码应编写在业务档案的右上角或粘贴在业务档案的标签纸上；2、业务经理应在规定的归档时间内将业务档案移交给档案保管人，并办理移交手续，交接双方在一式三份贷款项目资料清单上签字确认；3、档案保管人对所接收的业务档案要进行审核、编号、分类、整理等建档工作，建立登记簿，形成书面记录。二、工作职责综合管理部应定期（至少每半年一次）对业务档案保管的状态进行检查，形成书面检查记录，发现问题及时解决，以保证档案的完整和安全。检查记录应作为档案资料进行归档。三、需提交文件贷款项目资料提交目录及所附资料。注：工作内
14、容及管理制度详见档案管理制度。企业制度篇风控管理类名称贷款管理流程贷后回访及展期申请WXD（2014）YW004归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间：2014年 月 日密级：机密秘密绝密第10页共 页贷后回访及展期申请贷款发放后，业务经理负责贷后的回访，通过电话和实地调查的方式进行。一、工作内容（1）贷后日常对借款人的回访工作不得少于三次。借款期限为1个月以上的，应定期（每30天一次）或不定期（凡获悉可能影响贷款因素等情况）进行回访。（2）贷款到期日前一个月，业务经理向借款人发出还款提示通知，提醒借款人做好还款准备工作。（3）如借款人因故不能按时偿还借款，要求展期的参照贷款展期规定执行。（4）业务经理在实地回访后，出具书面贷后回访报告，交业务副总经理签字后报风险部备案；（5）贷后回访中发现的重大风险情况或预警信号，业务经理应先口头
