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1、法律法规与综合能力题库（一） 一、单项选择题（1-200）1、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是(D)。A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员2、下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是(D)。A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是(D)。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特
2、殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险4、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(D)。A.开除处分B.刑事处分C.撤职处分D.行政制裁措施5、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( B)。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.无权代理6、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。A.调查失误和评估失准的责任B.承担审查失误的责任C.检查失误、清收不力的责任D.属于正当的
3、职务活动，不承担责任7、(B)是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人8、 (B)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A.私人银行业务B.财务顾问业务C.企业信息咨询业务D.资产管理顾问业务9、 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以(D)。A.监管谈话B.行政降级C.批评教育D.行政处分10、下列不
4、属于经济结构考察内容的是(B)。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构11、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。A.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.继续依托邮政网络经营12、电话银行的服务功能不包括(A)。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务13、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是(C)。A.都要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷
5、款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪14、 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷 款的普通角色的银行是(C)。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行15、 某市拥有100 万人口，其中从业人数80 万，登记失业人数5 万，该市失业率为(B)。A.5%B.5.9%C.6.8%D.7%16、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价17、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(B)。A.村镇银行工作人员B.基
6、金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.信托公司工作人员18、 商业银行法限制对关系人提供信用贷款的目的不包括(B)。A.为了提高银行的信贷资产质量B.提高贷款收回率C.创造公平、公正、公开的贷款环境D.防止信贷活动中的内幕交易19、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律20、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(D)A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职
7、C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务21、中国银行业协会的日常办事机构为(B)。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会22、按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得(C)银行资本的()。A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%23、 公司成立日期是(B)。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司向登记机关申请设立登记的日期D.公司正式对外营业的日期24、(B)是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A.押汇B.信用证C.保理D.福费廷25、
8、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括(D)A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表26、 下列选项中，不属于企业法人的是(D)。A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司27、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A)。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院28、 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明 情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案
9、，包括向客户提供规避监管 的建议D.为客户信息保密29、贷款业务最主要的风险是(A)。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险30、对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(C)罚款A.十万元以下B.三十万元以上C.十万元以下三十万元以上D.五十万元以上31、正常情况下，银行会计资本应当(D)经济资本的数量。A.小于B.等于C.不大于D.不小于32、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空 白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下
10、国家专业银行的垄断局面，促进了银 行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”， 从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规 模上已经超过了原有的四大国有商业银行33、与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是(C)。A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险更加难以识别、控制和转移D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大34、与通货膨胀一样，(D)也是货币供求失衡、物价不稳定
11、的一种表现。A.股票价格波动B.经济周期C.货币发行量D.通货紧缩35、下列选项中收益率最高的是(C)。A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.回购协议36、2007 年8 月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55 万亿元特别国债、购买2000 亿美元外汇储备 的议案。首期6000 亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000 亿元特别国债转换是在(B)完成的。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券市场C.票据市场D.股票市场37、 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是(C)。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组
12、织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司38、在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的(B)功能。A.货币资金融通B.资源配置C.调节经济D.风险管理39、 银行买入外币现汇的价格是(A)A.现汇买入价B.现汇卖出价C.现钞买入价D.中间价40、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持
13、着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了(B)规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避41、对贷款合同的保全措施描述不正确的是(C)。A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担42、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识
14、?(D)A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程43、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D.以上行为都构成犯罪44、 金融犯罪侵犯的客体是(D)。A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩序45、 我国金融市场中，场外市场以(D)为主体。A.股票市场B.债券回购市场C.外汇市场D.银行间市场46、中国银行业协会属于(B)。A.机关法人B.非法人组织C.事业单位法人D.社会团体法人47、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(B)功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节48、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是(C)A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金
