第6讲-控制型风险管理技术

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1、第第6 6讲讲 控制型风险管理技术控制型风险管理技术 安徽财经大学经济学院安徽财经大学经济学院 风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析 各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进 行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需 要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。 一般而言，风险管理技术分为一般而言，风险管理技术分为控制型控制型和和财务型财务型两大类。两大类。 其中控制型

2、风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和控制其中控制型风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和控制 型风险转移等三种。财务型风险管理技术主要包括：财务型非型风险转移等三种。财务型风险管理技术主要包括：财务型非 保险转移、风险自留和保险。保险转移、风险自留和保险。 风险回避 壹壹 AvoidanceAvoidance 风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极 的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。 前摄性回避 即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管即将特定的

3、风险单位根本免除。它的特点足在于风险管 理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。 一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村 地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员 发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。 该化学品公司决定终止原计划的试验。该化学品公司决定终止原计划的试验。 某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场

4、，该游乐场里面 有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把 这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。 居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融 资产或不动产。资产或不动产。 放弃性回避 即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存 在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。 某学校的风险管理者由于销售责

5、任而禁止学校开办的商店某学校的风险管理者由于销售责任而禁止学校开办的商店 出售含酒精的饮料。出售含酒精的饮料。 某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终 止该药品的生产。止该药品的生产。 当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法，当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法， 求助于证券投资基金。求助于证券投资基金。 l l 风险不可回避风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性 的经济风暴、能源危机难以回避。的经济风暴、能源危机难以回避。 l l 风险回避可能损失经济效益

6、风险回避可能损失经济效益。对某些风险即使可以回避，但。对某些风险即使可以回避，但 就经济效益而言也许不适当。例如，从事高技术、高智能产就经济效益而言也许不适当。例如，从事高技术、高智能产 品的生产，其成功率虽不足品的生产，其成功率虽不足2020，但因为有巨额利润，仍吸，但因为有巨额利润，仍吸 引着大量的投资者。引着大量的投资者。 l l 风险回避可能导致新风险产生风险回避可能导致新风险产生。例如，企业主管考虑不以轮。例如，企业主管考虑不以轮 船来运送产成品，然而采用别的运输工具，运输风险仍然不船来运送产成品，然而采用别的运输工具，运输风险仍然不 能消除。能消除。 风险回避的限制条件 无处躲藏、

7、因噎废食、躲了初一躲不了十五 损失控制 贰贰 Loss Control Loss Control 根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限 度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。 风险因素风险因素 环环 境境 交互影响交互影响 结果结果 后果后果 风风 险险 链链 损失控制的分类 l l按照目的划分按照目的划分 可以划分为损失预防和损失抑制两类。前者以降低损失概率可以划分为损失预防和损失抑制两类。前者以降低损失概率 为目的，后者以减小损失幅度为目的。为目的，后者以减小损失幅度为目的。 l l按照措施性

8、质划分按照措施性质划分 可分为工程物理法可分为工程物理法(Engineering Approach)(Engineering Approach)和人们行为法和人们行为法 (Human Behavior Approach)(Human Behavior Approach)两种。前者以风险单位的物理性质为两种。前者以风险单位的物理性质为 控制着眼点，后者则以人们的行为为控制着眼点。控制着眼点，后者则以人们的行为为控制着眼点。 l l按照执行时间划分按照执行时间划分 可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段 的损失控制方法。损失发生前的

9、控制方法基本上相当于损失预防的损失控制方法。损失发生前的控制方法基本上相当于损失预防 ，损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。，损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。 损失控制与风险回避的损失控制与风险回避的相同之处相同之处是两者都以处理风险单位是两者都以处理风险单位 本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。 不同之处不同之处在于损失控制是处理风险主体不愿在于损失控制是处理风险主体不愿( (能能) )放弃与不放弃与不 愿愿( (能能) )转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位；损失控转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单

10、位；损失控 制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但 回避则是消极地放弃或个止。回避则是消极地放弃或个止。 损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。 贰贰 壹壹 损失预防 损失控制 一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前 将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。 所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因所谓损失

11、预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因 素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损 失发生的频率。失发生的频率。 在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保 险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保险费险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保险费 用的条件。用的条件。 损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。 多米诺骨牌理论多米诺骨牌理论 损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最后

12、损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最后 一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物质风一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物质风 险因素所引起。险因素所引起。 人的不安全行为是造成大多数事故的原因。人的不安全行为是造成大多数事故的原因。 发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有 300300个人犯有极为相同的不安全行为。即个人犯有极为相同的不安全行为。即300300个由于极为相同的不安个由于极为相同的不安 全行为受伤的人中，约有全行为受伤的人中，约有1 1个人致残，这是一

13、个概率统计数。个人致残，这是一个概率统计数。 严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上 是可以预防的。是可以预防的。 产生不安全行为的基本原因产生不安全行为的基本原因( (即人与物质的直接原因和间接原因即人与物质的直接原因和间接原因) )为为 选择适当的控制措施提供了方向。选择适当的控制措施提供了方向。 海因希里（海因希里（19591959）提出了一套控制事故发生的理论）提出了一套控制事故发生的理论-10-10条工业安全公理。条工业安全公理。 损失预防的相关理论1 损失预防的相关理论 控制风险可以采用控制风险可以采用4

14、 4种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加 强纪律。强纪律。 控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。 领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首 先应该承担责任。先应该承担责任。 领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成 功地控制风险起着关键性作用。功地控制风险起着关键性作用。 除了鼓励实行预防事故的

15、人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素除了鼓励实行预防事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素 加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机 构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。 1 损失预防的相关理论 上述上述1010条公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械条公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械 的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用

16、的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以 及安全与效率之间的关系等等。及安全与效率之间的关系等等。 海因希里以海因希里以l0l0条公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。该条公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。该 理论把导致伤害的事故分为理论把导致伤害的事故分为5 5个因素，即：血统和社会环境；人的个因素，即：血统和社会环境；人的 缺点；不安全行为和机械危险或物理危险的原因；事故；伤害。缺点；不安全行为和机械危险或物理危险的原因；事故；伤害。 1 损失预防的相关理论 血 统 和 社 会 环 境 人 的 缺 点 不 安 全 行 为 或 物 理 危 险 事 故 伤 害 1 损失预防的相关理论 造成伤害和损失有造成伤害和损失有5 5个关键阶段或核心因素，像个关键阶段或核心因素，像5 5张骨牌相互影响张骨牌相互影响 和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的 过失；人