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1、货币银行学思考题第一章 货币与货币制度一、 为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？伴随着生产力水平的提高，社会分工和私有制开始形成，出现了商品生产和商品交换。货币产生以前，商品交换是直接的无物交换，无物交换是一种效率极为低下的交易方式。由于生产资料和劳动产品的私有制，产生了私人劳动和社会劳动的矛盾，只有通过商品交换，才能解决商品生产的私人劳动与社会劳动的矛盾。当一种中介商品逐渐固定在某种商品身上成为商品交换的媒介时，它就是一般价值形态了。从商品中分离出来的这种充当商品交换的媒介物就是货币，从而解决了商品经济内在的矛盾。所以货币作为价值的一般代表，是随着商品的产生和交换的发展而产生和发展的，它是
2、商品经济内在矛盾的产物。二、 货币职能的基本含义和主要内容？货币的职能有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、和世界货币的职能。价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；流通手段：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能；贮藏手段：当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段；支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能；世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。三、 怎样理解货币是一般
3、等价物？货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，货币的本质是一般等价物，货币在起一般等价物的作用时，同时体现了一定的社会生产关系。货币能够表现一切商品的价值，对于一切商品具有直接交换的能力。四、 什么是货币制度？基本内容是什么？货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。主要包括四个要素：1、规定货币币材；2、确定货币单位；3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；4、建立准备制度。五、金币本位制度的特点是什么？1、金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力；2、辅币和银行银行券可以自由兑换金币；3、黄金可以自由输出入国境；4、货币储备
4、全部是黄金，并以黄金进行国际结算。六、不兑现货币制度有哪些特点？1、国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力；2、货币由现钞与银行存款构成；3、货币主要通过银行信贷渠道投放；4、货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约，供应过多必然危及国民经济正常运行；5、货币供应量有受贵金属量的约束，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以张贴，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。第二章 信用与信用形式一、什么是信用？其基本特征及基本要素是什么？信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。特征：1、信用是有条件的借贷行为， 这个条件一是要偿还本金，二是要支付利息；2、信用是价值运动的特殊
5、形式。基本要素：1、信用主体 即信用行为的双方当事人，包括法人和自然人；2、信用客体 即信用行为的交易对象，是授信方的资产；3、信用的内容 即信用主体通过直接信用和间接信用建立起来的债权债务关系；4、时间间隔 贷款在前，偿还在后；5、信用载体 即信用工具是记载信用内容或关系的凭证。二、商业信用的特点及局限性是什么？特点：1、商业信用与特定的商品交易相联系；2、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性；3、商业信用的供求与经济景气循环相一致。局限性：1、商业信用的规模和数量有一定限制；2、商业信用有较严格的方向性；3、信用能力有局限性；4、商业信用在管理和调节上也存在局限性。三、银行信用的特点是什
6、么?1、银行信用具有广泛性；2、银行信用是一种间接信用；3、银行信用具有综合性；4、银行信用与经济景气循环不完全一致。四、 怎样理解信用工具的特点？1、 偿还性：是指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征；2、 流动性：是指子女有功能工具迅速变现而不致遭受损失的能力；3、 收益性：是指信用工具能定期或不定期的给持有者带来收益；4、 风险性：是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。流动性和偿还性成反比，和收益性成反比，收益性和风险性成正比，风险性和偿还性成正比，和流动性成反比。五、 商业票据的主要特点是什么？商业票据是是商业信用的工具，是记载商业信用债权债务的一种凭证。特点：1
7、、商业票据是在商业信用的基础上产生的：2、商业票据的票面必须载明特定的内容；3、票据具有不可争议性；4、票据具有流动性，经过背书可以转让；5、商业票据的流通有一定的限度。六、 简述国家信用的作用？1、 它是调剂政府收支不平衡的手段；2、它是弥补财政赤字的重要手段；3、它是调节经济的重要手段：首先国家信用通过改变投资总额影响经济的增长，其次，国家信用是中央银行调节货币供给的手段。七、 比较普通股和优先股？普通股是股票最普遍的一种形式，具有以下特点：1、不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺；2、股东享有对公司经营决策的参与权；3、股东具有优先认股权；4、股东有权享受红利；5、具有剩余索偿权。优先股
8、是股份有限公司发行的、在分配公司收益和剩余资产方面比普通股具有优先权的股票，其特征为：1、有约定的股息；2、具有优先分配股息和清偿资产的权利；3、表决权受到限制。二者的区别在于：1、股息：普通股股息变动，优先股股息固定；2、管理权：普通股可以参与股东大会，优先股无权参与管理；3、认股权：普通股优先认股，优先股没有优先权；4、破产求偿权：普通股后要求，优先股先要求；5、股息分配：普通股在后，优先股在前。第三章 利息与利息率一、 简述利息的本质利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。本质：利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系；利息是货币资本的价格。二、 简述利息的种类基
9、准利率与市场利率；官定利率与公定利率；固定利率与浮动利率；名义利率与实际利率；国内利率与国际利率；单利与复利；存款利率与贷款利率；短期利率与长期利率；差别利率与优惠利率。三、 论述决定和影响利率变化的因素1、 平均利润率 平均利润率是决定利息率的基本因素。当资本量一定时，平均利润率越高，则利润总量越大；借贷资本的数量一定时，利息额越大，则利息率越高。2、 资金供求状况 借贷资本的供给大于需求，利率下跌，借着可以支付较少的利息；借贷资本的需求大于供给，利率上升，贷着可以占有更多的利率。3、 社会再生产状况 借贷资本的供求状况是由社会再生产状况决定的，社会再生产状况是影响利率变化的决定性因素。4、
10、 物价 利率与物价的变动具有同向运动的趋势。5、 国家经济政策 利息率成为国家调节经济活动的重要经济杠杆，因而利息率不能不受国家经济政策的影响。6、 国际利率 不论国内利率水平高于或低于国际利率水平，在资本自由流动的条件下都会引起货币市场上资金供求状况发生变化，因而必然引起国内利率的变动。7、 影响利率变化的因素还有银行成本、国际协议、利率管理以及惯例和法律传统等。四、 论述利息率调节经济的原理及其作用原理：1、利息是剩余价值的一部分，也就是利润的一部分；利息率的高低直接决定着利润在货币所有者和货币使用者之间的分配比例，利息率越高，货币所有者得到的利润越高，企业收入就越少。2、调节利息率就能调
11、节货币所有者和货币使用者的经济效益，因而对经济活动有调节作用。3、货币所有者和货币使用者必须讲求经济效益。作用：1、利息率对聚集社会资金的作用 调高银行存款利率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币集中起来，转化为借贷资本，形成巨大的社会资金，满足生产发展的资金需要。2、利息率对调节信贷规模和结构的作用 贷款利率的高低与企业收益率成反比，提高贷款利率必然使企业留利减少，使企业对投资的兴趣减小，贷款数量和投资规模随之收缩。3、利息率对提高资金使用效益的作用 银行运用利率杠杆对那些经莹效益不好的企业实现高利率的罚息，促使其加强管理，提高效益；对那些经营效益好的企业实行优惠利
12、率贷款，可以提高资金使用效益。4、利息率对稳定物价的作用 可以天界货币供应量，调节需求总量和结构，增加有效供给。5、利息率对货币流通的调节作用 贷款利率的差别对贷款结构和产业结构有重要影响，而产业结构的合理化直接关系到货币正常流通的基础。第四章 商业银行一、 如何认识商业银行的性质和职能？性质：商业银行是经营货币信用业务的特殊金融企业 它的经营对象是货币资本这个特殊商品，它的活动处于货币信用领域，通过信用方式聚集和分配货币资本，具有调节社会经济生活的特殊作用。职能：1、充当信用中介 这是银行最基本的职能；2、变居民的货币收入和积蓄为资本；3、充当支付中介；4、创造信用流通工具 主要是银行券和支
13、票。二、 简述商业银行的业务经营原则 原则：1、盈利性 银行的经营动机是为了获取利润；2、安全性 是指要使银行资产避免风险损失；3、流动性 是指银行能随时应付客户提取存款的支付能力，是银行的“生命线”。三者联系：安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。三者矛盾：盈利性与安全性呈反方向变化；盈利性与流动性也呈反方向变化；安全性与流动性呈同方向变化。三、 商业银行的资产负债业务包括哪些内容？负债业务是商业银行形成资金来源的业务，分为自有资本、存款业务和其他负债业务三大类；资产业务是商业银行运用资金的业务，分为放款业务和投资业务两大类。四、 贴现和放款有哪些不同之处？贴现实际上是一种特殊的放款。与
14、普通放款的区别在于：1、放款是到期以后收取利息，贴现则是在贴现业务发生时从票据面额中预扣利息；2、放款期限较长，且常有转期情况，而贴现的票据期限一般较短，到期即可收回；3、放款的申请人为银行的之金额债务人，而贴现的申请人并非银行的直接债务人，票据的出票人、承兑人和背书人均应对票面款项负责；4、放款利率要略高于贴现率。五、 投资和放款有哪些不同之处？银行购买有价证券，实际上是一种放款。其不同之处在于：1、放款是银行应借款人的请求而发放，而投资则由银行以购买证券的方式进行；2、放款一般在到期以后才能收回，而投资则可以随时将证券在公开市场出售收回；3、放款一般用于生产经营活动，与产业资本循环发生联系
15、，而投资一般用于证券投机活动，不和真实资本发生直接联系。六、 说明存款的创造过程与原理过程：在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。原理：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金、现金流出银行、超额准备金、定期存款等许多因素的影响。第五章 中央银行一、 中央银行产生的必要性是什么？1、 统一银行券发行的需要：银行券分散发行，信用能力有限，不能保障货币流通的稳定性，央行资金雄厚有权威；2、票据交换和清算的需要；3、最后贷款人的需要；4、金融监管的需要。二、 如何理解中央银行的性质？中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构和带有银行性质的国家机关。1、 中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构；2、中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务；3、中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节；4、中央银行垄断货币发行权；5、中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。三、
