留出你过冬的粮食

《留出你过冬的粮食》由会员分享，可在线阅读，更多相关《留出你过冬的粮食（103页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、留出你过冬的粮食,作者：陈作新 2006年 整理：胡雪波 2009年,第一章 人生难免有冬季,案例 我曾经是个千万富翁 没有做好理财规划，一子错，满盘皆输。 我25岁就开了一家中介公司，先是代理房屋租赁，后是炒二手房，30岁时就挣到了第一个一百万。我40岁的时候，我就挣到了我的第一个一千万。在随后的十年里，我不断的投资新楼盘。现在我50岁了，我的财富已经过亿。,我正投资这个城市的黄金地段盖一整栋的办公楼。项目一完成，我的财富就会成倍的增长。 这时，公司资金周转不过来，刚好遇到国家宏观调控，无法从银行借出钱。 在这个项目上我投入了自己全部的家当，并且向银行借了十亿的贷款。就算我现在能够成功地转手

2、，也可能是完全地破产，并且背负巨额的债务。 地产界的朋友们等我垮了以后来收购我的项目，以获得到更大的利益。最终我的项目展开了拍卖，亏损额比我想像的还要多。,首席顾问评语 这个真实的故事，故事的主人公，工作能力很强、社会关系也很到位，与几大银行的行长，交情都是几十年以上，一般局面，他都能应付得轻松自如。对房地产进行宏观调控，是中央的政策，银行的行长也只能跟着政策走。 他一帆风顺时，干错什么了？ 他为有为“逆境”的时候做准备，没有为“Rainy days”作预备。 北京顺义的别墅是用他的名字买的，事业上挣来的每一毛钱，他全都又投放在了新的事业里。 万一难关过不去，是破产的话，那么住的别墅将统统拍卖

3、，他的家人也将无处安身，如果有小孩话，那孩子到国外念书的计划也会泡汤，一家人的生活从天堂掉到地狱，幸福变成悲剧。,财务规划便是做“最坏的打算” 所有资金，全投到一个比一个更大的项目中，没有留下足够的安家费给家庭。 自住的北京别墅，也是用自己的名字登记产权。真的一天破产时，别墅也会给人没收。家人住房子，都将成为问题。 没有预留一些资金在外国，孩子境外念书，都会因为生意失意而受到连累。 成事在人这一点，在我35岁赚了头一个一百万时，我也相信。 而我45岁，进入中年，我反而相信：“成事在天，人的努力，只占7成”。工作适应努力就是足够了，天天加班的日子，有我也不再去过。人的事业成功与否，与付出的努力不

4、一定有直接关系。反而多点时间，从不同角度思考思考问题，则可避免老来犯错误。,避免过人生的劫数实际上是可以的。 有理财观念的百万富翁会这样做： （1） 每年从利润抽走25名存入“安家费”账户，将这笔钱保护起来，这笔钱不冒风险。每年积累，也可达几百万至几千万不等。 （2） 购房产保值，无可厚非，但房产证应将爱人名字也登记注册。联名房产，就算个人破产也不会拍卖。 （3）“安家费”帐户中，现金愈积愈多时，对应账户有所要求。 富翁的理财阶段 第一阶段：（3040岁）原始资金积累 第二阶段：（4050岁）对存款有10的回报要求 第三阶段：（5080岁）“资金运作”,美国劳动部做了一个统计，根据100位25

5、岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样。统计结果出乎很多人的意料。 根据美国劳动部统计的100位25岁的年轻人：,如果我们可以预见40年后的自己,100人之中，只有5个人是经济独立 这5个人在中年或青年时，都做了相当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础；其他人却没有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天生天养，没有什么人生理财规划可言。 要多少钱才够退休 50岁以后需要的支出: 退休金=每月1500*12月*25年=45万 子女学费=每年25000*4年=10万 医疗费=15万 共=70万 现在独生子女，上有4个老人，每位老人预备10万重疾费，共需40万。,人生的目标是什么呢

6、？ （1）经济独立，财务自由。 （2）精神生活满足。 如何达到经济独立？ 人生收支要达到平衡 人生的开支，有四大块，你要有所准备。 第一块重大支出：30岁前，结婚，购房 第二块重大支出：40岁，赡养老人 第三块重大支出：50岁，孩子教育费 第四块重大支出：60岁，退休金及医疗费用,理财规划是啥？,人生三个理财阶段： 55岁前是累积财富，56岁至65岁是整固财富，65岁退休以后是消耗财富。 人生手黄金收入期，只有15年 每个人的收入，都大致从20岁开始，到60岁为止。算得上收入黄金期的仅仅只有15年。 35岁之前，不断增加收入的同时也要负担不断增加的支出，一般没有太多的积蓄。 35岁至50岁，是

7、每个人的收入高峰期，储蓄能力提高，是人生的黄金收入期。 50岁之后，大部分人都有收入下降的现象，主要是受到社会改变、单位改变的冲击，很多人都会发生收入下降三成以上的现象。,正确的理财六步 第1步：（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 第2步：（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 第3步：（30岁）不要输钱，慎买股票 第4步：（30岁）要求存款回报率10% 第5步：（35岁）准备足够的退休金 第6步：（45岁）建立投资收入 以上的理财六步，是我们15年理财生涯中，碰见成功及失败的种种个案后综合得出来的经验。我们认为，假如个人能跟着正确的理财六步做策划的话，他便可以一生财务无忧，达到经济独立

8、的目标。,45岁时，开始建立投资收入 以中国现时通胀率为3%计算，大概两三年后，银行存款100万，便会变成23年后50万的购买力。可以看到，要保值，一定要回报率超过5%，才会看到资产升值。 理财第一标准：每月储蓄30%工资 10%要来买保险，保障家庭及储蓄未来的医疗费 10%储蓄退休金 10%储蓄孩子教育金,资产分配策略 经典的理财三角形 家庭的现金，可将它分为三大块。 第一块，资产比例60%（5年20年）放长线。工具有房产、保险金、退休金、孩子教育金。不冒风险，所以回报率只要求每年平均5%。 第二块，资产比例30%，放中线（1年至3年）。工具有：国际基金。回报平均10%至15%之间。 第三块

9、，资产比例10%，放短线（一月至半年），一般放在银行活期，不要求回报率，可以随时领取。,人生有可能的变幻,下岗或公司本地化：影响孩子念大学。 生意失败：住房都要卖掉。 癌症：三年内不能工作，没收入。 车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。 孩子无心念书，只玩音乐：未来之路可能艰难。 离婚：基本生计可能都成问题。 感谢上帝，一路无风大浪，但由上帝决定。,第二章 打工一族，如何致富,案例 从月薪6000到年薪40万 第一笔账：6000元的尴尬 我的朋友上海财大毕业，大型国企做会计。 月入6000元，房贷2000元，养车1000元，生活费1000元，省下2000元。20年后有40多万。如要抚养小孩、赡养

10、老人，这笔钱是不够的。一直都会不太富裕，也不会太贫穷。,第二笔账：从月薪6000元到年薪15万的增值 证券公司销售顾问，基本工资3000元，做不好可能会失去工作。 第一：安于现状，风险为零，20年后工资涨到8000-10000元。 第二：跳槽，转型为销售人员，风险系数50%，工资100%增值。本有具有财务知识，工作努力，三年后年薪15万。,第三笔账：30万的投资理财 目前年薪30万，刚购买一套房子。 每年节余15万，在上海每5年买一套房作为资产风险转移，在5年后会慢慢看到投资回报。 第四笔账：50岁的时候 目前已经购买了三套房子，并且慢慢有了预期的收益。 某天：资产n套房，增值x%，收益大约占

11、总收入的50%。仅凭现有的资产增值，可满足你的各种物质需求。还在很多年内保持其收益率。,首席顾问评语 原始资本的积累 30岁到50岁要积累原始资本。 打工一族的发财秘诀 第一步：提高收入，工作有提成收入。 第二步：转移风险，买适量保险。 第三步：40岁前供满房贷。 第四步：每两年作一次重要的投资，回报要高。 第五步：50岁时力争一半的收入为投资收入。,未来-居安思危,有理财观念的百万富翁： 每年从利润中抽走25%放入安家费帐户，这笔钱不冒风险。 用50%的钱去购买房产保值。 用25%的钱去创业。成功需要努力、天时、地利及人和等很多因素。,理财7标准,每月储蓄工资的30%。 买房产，还款期不要超

12、过7年，付首期五成 输钱的事，如股票，不要碰。 30岁时，买适量的保险。 35岁时，开始储蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。 45岁时，投资收入占到总收入的30%。 每三年，做一个重大的投资。,打工一族，要发财，有四个步骤,第一步骤：工作收入与销售有关。3-5岁冲刺下，年收入都超过30万。做地产销售、药品销售、保险销售等。 第二步骤：积累了原始资金（约50万），都会去购房。 第三步骤：多余的现金要有5%-10%的回报率。 只有房地产和基金可以达到。 10万到20万，银行36年，房地产12年，基金6年。,第四个步骤：维持每两三年进行一个重大投资。需要研究投资，可找理财顾问。,自律可致富：72

13、守则,“72”守则：投资10万元，多久能达到20万。,第三章 财富不只是金钱,平衡的人生观 富翁的五大守则 在外企的10年苦劳，换来什么,案例分析-外资企业的工作压力,林涛五年前进入一家外资企业，把全部精力都扑在工作上，从工程师做得项目经理。 妻子无法忍受他把自己和儿子遗忘，已经离婚，儿子也缺少父爱。 因得了癌症，影响工作，公司把他抄掉了。 有更多的时间陪儿子，享受生活，他认识到为了工作和事业失去了健康和快乐是不值得的事情。,首席顾问评语,人生的三个阶段 年轻时代 25-40岁 事业冲刺期，应该注意保留一个健康的体魄 健康是人生财富 快乐是人生财富 家庭愉快也是人生财富 钱只是人生财富的一部分

14、 中年时代 40 -岁 工作应该轻松一点 事业收入占八成 理财收入占两成 P54 图,第三阶段 50-80岁 事业收入占五成 理财收入占五成 结论：我在理财个案中，碰到太多一心追求钱财，到中年（40-50岁）便发病的情况，有了钱的财富，但却是用健康作代价。值还是不值？,成为富翁，只需作对五件正确的事情,富翁第一守则：购买房产的几个经验 价钱是否合理 受阻回报率 房价的十年图，或更多长远前景 第三个指标，没人买的时候便宜，多人买时候贵 只买大城市的房产 付五成的首期，还款期不要超过7年 富翁的第二守则：国际基金、股票 股票市场崩溃超过50%，要开始每月的积累。定期的投资股票/基金储备计划，是金融

15、界的伟大发明。,追风，当市场旺盛时，它已经差不多接近高峰，可以追入，但要记住，是短线作为，三个月至半年要放。 富翁的第三守则：债券/银行存款利息 当债券有5%以上的回报率，比较值得投资 懂得购买国际债券是一项不可缺少知识 富翁的第四守则：家庭 理财之外，家庭也要安排妥当，要有一笔“安家费”放在太太的帐户。 富翁的第五守则：健康 赚钱是为了生活，但生活不是为了赚钱，不要变成金钱的奴隶。,对企业家“玩命”叫停,陈逸飞59岁时因病去世，正处于创作的黄金期，逸飞集团正准备上市，新家还没入住。 过于敬业 商人里最成功的艺术家，艺术家里最成功的商人 事必亲为，工作玩命 寻找生活工作的均衡点 超负荷、高强度

16、的工作，几乎是很多中国企业家成功的“必由之路” 事业与健康，企业家在这二者之间可以找到某种平衡,首席顾问评语,做金钱的主人，而不是奴隶 中国老太太和外国老太太的故事 美国富豪洛克菲勒的故事 一些人在富起来之后更痛苦 把赚钱当作一种乐趣，享受赚钱带来的生活，你的世界可以更美好 平衡的人生观 家庭的困难都产生于 是否有二手准备 是否有一个正确的人生观,平衡人生 图P62 事业与金钱 每月有足够储蓄 家庭、孩子、朋友 健康、运动、社会贡献 人生何求？ 快乐人生-无忧无虑 人生的四个目标 人生观的第一目标：事业挣钱 人生观的第二目标：每月有足够的储蓄P63 人生观的第三目标：家庭、孩子、朋友 人生观的第四目标：健康、运动、社会贡献,第四章 别再说干得好不如嫁得好,现代女性自保四招 为所有的甜蜜婚姻提个醒 离婚了，也要美丽,干得好不如嫁得好,一个美丽、幸运的女孩 从小被人宠坏，任性 小学-初中-高中都直升，再保送大学 工作之累、离开上海 北京-和一个有木质小别墅的男人结婚 优秀的医生还是商人？ 做医疗器械五年赚500万 投资失败 投资工厂做小家电，亏了所有资产和别墅 背负一身的债务