建立债务人惩治制度完善贷款诈骗罪立法

《建立债务人惩治制度完善贷款诈骗罪立法》由会员分享，可在线阅读，更多相关《建立债务人惩治制度完善贷款诈骗罪立法（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、建立债务人惩治制度，完善贷款诈骗罪立法 建立债务人惩治制度， 完善贷款诈骗罪立法 李云龙素 目前，我国金融领域不良贷款越来越大，国有资金流失严重，无法收回 的呆账( 死账) 贷款比例大，再不从法律、政策上调整，任其发展下去，国 民经济将遭受重大损失，人们道德观念将受影响，社会正气不得宏扬。国家 必须在刑事立法上建立债务人惩治制度，修订现行刑法，在全国范围内掀起 一场惩治债务人逃避债务犯罪行为斗争，严惩贷款诈骗，保护市场经济健康( 二) 发展。本文主要从立法上，政策上，措施上如何惩治债务人提出一些设想。 一、金融领域债务人( 贷款人) 占有大量国有资金，使国有银行 资金流失非常严重，债务人逃避债

2、务的行为得不列惩治 在2 0 世纪六七十年代，危害金融业的敌人主要是盗窃、抢劫、贪污犯 罪。在当时，金融系统主要是预防传统的盗窃犯罪和抢劫犯罪的侵害，盗窃 一两万元，算是一个大案。但随着我国改革开放，金融业的发展，法律漏洞 的影响，诈骗分子纷纷将作案目标投向社会财富聚集地银行和其他金融 机构。金融领域债务人逃避债务，少则几万，多则百万元、千万元，甚至上 亿元。这种犯罪比盗窃、抢劫犯罪更为严重，危害更大，但往往还没有引起 人们足够的重视，因此，这种犯罪愈来愈严重，任其发展下去，将不可收拾。 1 国有银行不良贷款额越来越大，国有资金流失越来越严重，无法收回 的呆账( 死账) 贷款比例大。 我国四大

3、国有商业银行( 工行、农行、建行、中行) 信贷资产质量问题 由来已久，四大国有银行的资产以信贷资产为主，约占总资产的7 5 。据资 料统计，“七五”末期( 1 9 9 0 年) ，四大国有银行的不良贷款就达2 2 0 0 亿元， 占信贷资产总量的1 2 2 ，“八五”末期( 1 9 9 5 年) ，不良贷款上升到9 0 0 0 多亿元，占全部信贷资产的比重超过2 5 。其中，银行呆账( 称死账) 贷款 达3 0 0 0 亿元，总额远远超过四大银行的自有资产( 净资产) 2 6 1 6 亿元。 1 9 9 6 年底，国有银行的不良贷款总额已超过1 万亿元人民币，是银行自有资 产的近3 倍。国有银

4、行的自有资产可以说已经名存实亡。1 9 9 7 年底，国有银 睾江西社会科学院法学研究所研究员。 1 2 _ 4 9 中国刑法学年会文集 行不良贷款占贷款总额的2 5 。据调查，南昌市工商银行几年来不良贷款为 2 3 个亿，至今2 3 亿贷款资金无法收回，大部分贷款被诈骗犯骗走。广东国 际信托投资公司内外负债3 6 6 亿元。这是一个非常严重的社会问题，不从立 法上采取措施，任其发展下去，国家稳定非常危险。 2 法院无法追回不良贷款，大部分不良贷款被债务人骗取。 1 9 9 7 、1 9 9 8 年两年，深圳市中级人民法院受理一审借款合同纠纷案1 0 7 0 件，涉及案件标的额折合人民币高达1

5、 2 2 亿元；受理银行申请执行贷款本息 的案件7 3 4 件，涉及案件标的额折合人民币6 7 亿元。从审理、执行的实际情 况来看，即使商业银行作为原告，但其败诉率仍接近5 ，申请执行案件的 执结率则只有5 0 ，5 0 案件无法执行，银行不良贷款居高不下，大部分不 良贷款被债务人占有已到十分严重的地步。如果再用民事执行手段，是无法 追回的。挪用公款l 万元以上3 个月不还，构成犯罪，贷款几百万之后无法 归还，不构成犯罪，在法律上说不通。 3 绝大多数的贷款被诈骗后，隐藏着贿赂犯罪。 1 9 9 0 年发生在北京市的“公益行”特大贷款诈骗案就是一例：大连市公 益行经贸有限公司经理丛松波谈到其发

6、迹史时，曾说过这样一句话，“只要 抓住银行，一分钱没有，也可以变成一百万、一千万、一亿元”大连市 公益行经贸有限公司正是利用送钱、送物、报销旅游费用、美人计等多种贿 赂手段，收买和拉拢银行信贷人员，先后在北京几家银行进行贷款，骗取银 行资金4 7 笔，共计7 9 0 0 万元。由于贷款在立法上有漏洞，使得国有银行不 良贷款数额越来越巨大，国家遭受的损失也越来越巨大，债务人占有大量信 贷资金。 原中信实业银行深圳分行行长高森祥，在1 9 8 8 年1 0 月到1 9 9 0 年7 月不 到两年的时间内，先后为泛信化工有限公司副董事长陈民生等7 人贷款8 0 8 0 万元人民币、7 0 0 万元港

7、币、1 7 5 万美元。高先后5 5 次收受这7 人的巨额贿 赂港币1 7 2 3 万元、人民币6 3 0 3 万元、美金5 0 0 0 元，这些贿赂全部是在贷 款过程中进行的。贷款不归还，得了好处的债务人得不到惩治，使得国有银 行债权得不到保护，又助长债务人欺诈犯罪能量。 二、债务人( 即贷款人) 长期不归还银行贷款，实际上侵占了银 行财产所有权，比挪用公款犯罪行为严重，应当从立法上建立 债务人惩罚制度 贷款几百万元，几千万元不归还，按照现行法律是个民事债务问题。而 挪用公款1 万元，3 个月不归还，按照中国刑法规定其行为构成挪用公款罪。 向银行贷款，按照约定时间不归还，也侵占国有银行财产所

8、有权，是犯罪行 为。国有银行不良贷款几百万、几千万元，有的变成债务人财产所有权。侵 建立债务人惩治制度，完善贷款诈骗罪立法 害了银行资金，国有银行不良贷款几百万、几千万元，有的变成死账、呆账 无法归还，债务人实际长期侵占银行财产所有权。挪用公款l 万元，三个月 不归还构成挪用公款罪，要追究刑事责任，而债务人长期或者几年不归还银 行贷款，不算犯罪? 实际上债务人侵占银行财产所有权犯罪行为比挪用公款 犯罪行为还要严重。不惩治债务人犯罪很明显刑事立法不公正。因此，应从 立法上建立债务人惩罚制度，严惩贷款诈骗犯罪。 三、债务人处罚的历史性考察 要提高对债务人惩治的认识，严厉惩治债务人。处罚债务人在历史

9、上早 有先例，各国法律也有规定。 处罚债务人的习惯起源于古代债务奴隶的传统。罗马十二铜表法规定， 对于逾期不能清偿债务的债务人，允许债权人用1 5 磅重的枷锁将债务人锁 上，在债权人家监禁6 0 天。并且，债权人对债务人不负提供食物的义务。给 r 一、 予债务人一定的公开侮辱以后，债务人也许通过诉讼程序提供保证契约而得 以赦免债务。如不然，债权人通过诉讼程序就可将债务人判处徒刑。 债务人监禁制度早在英国盎格鲁撒克逊法中就已存在。有关债务人监禁 的最初规定，对债务人的监禁与逮捕的程序，在1 4 世纪、1 5 世纪英国的国 会立法得到了进一步的发展。在布莱克斯通时代，所有的普通法院在民事诉 讼中允

10、许使用习惯的身体执行和逮捕。英国对债务人人身的强制执行，比欧 洲其他国家要普遍。1 6 世纪，议会根据只适用于商人的破产法，规定可以监 禁债务人，并在债权人之间分配扣押财产，但是没有提供债务人救济的任何 规定。 根据隋书记载，日本大和时代存在着债务奴隶制度。 律令时代( 公元8 世纪至1 9 世纪后叶) ，日本参照唐朝的法律制度，制 定了有关处罚债务人的法律，对于不履行债务，一方面要科以刑罚，另一方 面要判处债务人或其家族服劳役，还允许债权人私自扣押债务人的全部财产。 江户时代，日本对债务人实行“身代刑”制度，债务人超过法定期限不 能偿还债务时，官府可以用手铐铐起来，并且强制拍卖债务人的所有财

11、产， 以作清偿。对于没有财产者，规定可将债务人监禁。 在日本独特的文化中，不返还借款被看成是“忘恩负义”，或不近人情， 是违背“义理”的行为，因此，不能得到宽恕。 四、外国刑法对债务人处罚的规定 ( 一) 美国刑法第1 8 篇第1 3 4 4 条 称为银行诈骗法，规定：“1 、诈骗金融机构；2 、为了得到金融机构 所监管和或控制的金钱、资金、信用卡、资产，而为虚假或欺诈陈述处 中国刑法学年会文集 1 0 0 万美元以下罚金或3 0 年以下监禁或者二者并处。” ( 二) 俄罗斯联邦刑法第1 7 7 条：恶意逃避清偿信贷债务 组织的领导或公民恶意逃避清偿巨额的信贷债务或在有关审判文书产生 法律效力

12、以后，恶意逃避支付有价证券的价款的，构成恶意逃避清偿信贷债 务罪。处罚金或处2 年以下剥夺自由。 第1 7 6 条非法取得贷款 1 个体经营者或组织的领导人，以向银行或其他贷款人提供明显虚假的 关于个体经营者或组织的经营状况或财务情况的信息而得到贷款或优惠的信 贷条件，如果这种行为造成巨大损失的，处数额为最低劳动报酬2 0 0 倍至 5 0 0 倍或被判刑人2 至5 个月的工资或其他收入的罚金，或处4 个月以上6 个 月以下的拘役，或处2 年以上5 年以下的剥夺自由。 2 非法取得国家的专项贷款，以及不按照直接用途使用这种贷款，如果 这种行为给公民或国家造成巨大损失的处罚金或处2 年以上5 年

13、以下剥 夺自由。 ( 三) 意大利刑法 意大利刑法第6 4 1 条规定：“意图赖债，掩饰自己无支付能力，而缔结债 务契约并且不履行债务的，处二年以下徒刑或二十万里拉以下罚金。” ( 四) 泰国刑法 泰国刑法第3 5 0 条规定：“意图妨害自己或他人的债权人就其债权的全部 或一部分获得清偿，而在曾经即将诉诸法院裁判时，移动、隐匿或让他人恶 意设定假债权的，处二年以下有期徒刑单处或并处4 0 0 0 马特以下罚金。” ( 五) 德国刑法典 第2 6 5 条信贷诈骗罪 1 为了一个工厂或企业或虚设的工厂或企业，关于信贷条件的许可、保 持或变更的申请，向另一工厂或企业为下列行为之一的，处3 年以下监禁

14、， 或处罚金： ( 1 ) 就有利于贷款人且对其申请的决定具有重要意义的经济状况提出虚 假的或不完全的报告，特别是财政报告、盈亏报表、资产报表或鉴定书，或 者作虚假的或不完全的书面报告； ( 2 ) 资料或报告所表明的经济状况未就经济恶化作出报告，而其对申请 的决定又是非常重要的。 五、建议全国人大尽快作出修改现行刑法，严厉打击债务人逃 避债务犯罪的决定 下列情形之一，以逃避债务等严厉惩治： 第一，以非法占有为目的，骗取银行或其他金融机构的贷款，按贷款合 建立债务人惩治制度。完善贷款诈骗罪立法 同约定时间不归还的，以贷款约定不归还罪论处，数额巨大、情节严重的， 处7 年以上有期徒刑，并处罚金；

15、数额特别巨大，情节特别严重的，处无期 徒刑，并处罚金。 第二，以非法占有为目的，骗取银行或者金融机构贷款，逃避债务的， 以逃避债务不归还罪论处，逃避债务数额巨大，情节严重的，处7 年以上有 期徒刑，并处罚金；逃避债务数额特别巨大，情节特别严重的，依法判处无 期徒刑，并处罚金。 第三，以非法占有为目的，骗取银行或金融机构的贷款，经过人民法院 判决后拒不归还的，以贷款不归还罪惩处，数额较大的，处3 年以上1 0 年以 下有期徒刑；数额巨大，情节严重的，处1 0 年以上有期徒刑，并处罚金；数 额特别巨大，情节特别严重的，依法判处无期徒刑，并处罚金。 第四，查明贷款，用于购买财产、私藏贷款资金，以侵吞

16、贷款罪惩处， 数额较大，处3 年以上l O 年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大，情节严重( 二) 的，处l O 年以上有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大，情节特别严重的，处 无期徒刑，并处罚金。 第五，银行工作人员，明知贷款人无偿还能力，合谋放贷，使国家财产 遭受巨大损失，贷款无法归还，以诈骗贷款罪共犯论处，有受贿行为的，进 行数罪并罚，从严惩处。情节特别严重，使国家财产遭受巨大损失的，判处 无期徒刑，并处罚金。 第六，单位犯罪适用上述规定。 在全国各地普遍持久地开展一场严厉打击惩治债务人犯罪的行动，要引 起全社会的重视，要加强宣传力度，狠狠围歼逃避债务犯罪，要有选择地依 法判处一批犯罪分子的死刑。要把一些债务人逃避债务1 0 0 0 万元以上的特大 债务人犯宣判死刑、立即执行。 打击债务人逃避债务犯罪应与打击危害国家安全罪、危害公共安全罪， 盗窃杀人罪一样严厉，决不手软。在全国造成舆论，重点进行宣传报道。否 则市场经济无法进行下去，人民的血汗钱无法得到保护，国家银行的钱无法 i 自，回。 六要区别几个法律界限 1 要区别私营企业与