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1、 国际业务基础知识培训国际业务基础知识培训 目 录目 录 一、出口企业需防范的几点风险一、出口企业需防范的几点风险 二、国际业务的几种结算方式介绍二、国际业务的几种结算方式介绍 三、国际贸易融资产品三、国际贸易融资产品 四、外汇理财业务介绍四、外汇理财业务介绍 一、出口企业收防范的几点风险一、出口企业收防范的几点风险 自去年下半年以来，由美国次贷危机 所引发的金融风暴愈演愈烈，酿成了一 场历史罕见、冲击力极强、波及范围很 广的国际金融危机。这一波金融危机已 影响到我国的实体经济，也直接影响了 绍兴的对外贸易，特别是企业面临的出 口风险明显加大。 背景背景 商务部通过其官方网站发通知首先要求我国
2、出口企 业高度关注国际银行业市场的变化 。 目前，美国大批中小银行破产 。 银行亏损严重，野村证券最近的一份全球银行业报 告称，2009年美国和欧盟国家许多金融衍生产品到期 日也是违约大面积发生之时。 据穆迪氏等国际机构预测，随着欧美银行业危情上 升，全球范围内银行业的整合并购也将进入新高潮。 金融危机自去年夏季至今愈演愈烈，欧美不少银行命 运迥异，上演一场“大洗牌”。雷曼兄弟轰然倒地， 富通、苏格兰皇家等陷入困境，摩根士丹利、瑞银、 花旗实力大大削弱。 背景背景 风险分析风险分析 融资成本风险融资成本风险 政治风险政治风险 汇率风险汇率风险 国外买家风险国外买家风险 国外银行风险国外银行风险
3、 一、出口企业收汇需防范的几点风险一、出口企业收汇需防范的几点风险 二、国际业务的几种结算方式介绍二、国际业务的几种结算方式介绍 什么是国际结算？ 什么是国际结算？ 国际结算(International Settlement)：指 处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、 服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办 国际结算(International Settlement)：指 处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、 服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办 理的两国间货币收付业务。理的两国间货币收付业务。 三种传统的结算方式三种传统的结算方式 信用证 (Letter of Credit
4、)信用证 (Letter of Credit) 托收 (Collection)托收 (Collection) 汇款 (Remittance)汇款 (Remittance) 1、定义1、定义 根据跟单信用证统一惯例（UCP600） Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation. 信用证意
5、指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因 根据跟单信用证统一惯例（UCP600） Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation. 信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因 此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定
6、承诺。 通俗理解： 信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行） 根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人） 开立的，在一定 期限内，凭规定的单据支付一定金额的 通俗理解： 信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行） 根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人） 开立的，在一定 期限内，凭规定的单据支付一定金额的 书面承诺。书面承诺。 信用证信用证 (Letter of Credit) 2、性质 2、性质 信用证是开证银行有条件的付款承诺信用证是开证银行有条件的付款承诺 信用证是独立性文件，银行业务处理具有信用证是独立性文件，银行业务处理具有 独立性独立性 信用证业务是
7、单据买卖信用证业务是单据买卖 信用证信用证 (Letter of Credit) 3、信用证当事人3、信用证当事人 1、申请人：向开证银行申请开立信用证的人 2、开证行：接受申请人的委托，开出信用证的银行，它承担按信 用证规定条款和条件保证付款的责任。 3、通知行：接受开证行的委托，将信用证转交给出口商的银行它 只证明信用证的真实性，并不承担其他义务 1、申请人：向开证银行申请开立信用证的人 2、开证行：接受申请人的委托，开出信用证的银行，它承担按信 用证规定条款和条件保证付款的责任。 3、通知行：接受开证行的委托，将信用证转交给出口商的银行它 只证明信用证的真实性，并不承担其他义务 4、受益
8、人：信用证上指明有权使用该信用证的人 5、议付行：对受益人交来的单据及或汇票办理议付的银行 6、付款行：通常为开证行或其所指定的银行 7、保兑行：应开证行或受益人的要求在信用证上加注承担保证 兑付责任的银行，它和开证行处于相同的地位。 8、偿付行：可以是开证行自己，也可以是指定的对议付行或代 付行进行偿付的代理人 4、受益人：信用证上指明有权使用该信用证的人 5、议付行：对受益人交来的单据及或汇票办理议付的银行 6、付款行：通常为开证行或其所指定的银行 7、保兑行：应开证行或受益人的要求在信用证上加注承担保证 兑付责任的银行，它和开证行处于相同的地位。 8、偿付行：可以是开证行自己，也可以是指
9、定的对议付行或代 付行进行偿付的代理人 4、信用证的作用4、信用证的作用 解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾 对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭 开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用 对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。 可以叙做打包放款，出口押汇等。 保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货 进出口商都便于从银行得到融资进出口商都便于从银行得到融资 信用证信用证 (Letter of Credit) 信用证业务流程 信用证风险的表现信用证
10、风险的表现 开证行信用风险。在一些国家银行的成立不像中国这样严格， 并且需要有注册资本的限制，国外银行的所有权也大多是私有性 质的。进口商会同一小银行或者根本不存在的银行联合进行诈骗 是完全可能的。 信用证硬条款风险。在信用证的规定格式中，有许多的硬性条 款，这些构成信用证的基本要素，如受益人、有效期、装运期、 交单期、议付行等，任何一个条款的细微变化都可能给出口商带 来麻烦。 信用证软条款风险。在信用证业务中，进口商或开证行有可能 利用信用证只关注单据这一特点设置“陷阱条款”，或称为信用 证软条款。 单据风险。信用证是一种单据买卖，实行的是凭单付款的原则。 托收托收 (Collection)
11、 1、概念：1、概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行， 委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业 务。 托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行， 委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业 务。 2、特点：2、特点：跟单托收没有信用证作为付款保证，属于跟单托收没有信用证作为付款保证，属于商业 信用。 商业 信用。 - - 缺少第三者（银行）承担付款责任的承诺。 - 银行无审核单据的义务,银行无付款责任 - 手续相对简单，费用高于汇款，但低于信用证结算 - 对出口商不利，而有利于进口商 托收 (Collection) 光票托收 (Clean Coll
12、ections)光票托收 (Clean Collections) 跟单托收 (Documentary Collections) - D/P (Documents against Payment， 付款交单) - D/A (Documents against Acceptance，承兑交单) 跟单托收 (Documentary Collections) - D/P (Documents against Payment， 付款交单) - D/A (Documents against Acceptance，承兑交单) 出口托收 出口托收 进口代收进口代收 托收业务流程 托收风险的表现托收风险的表现
13、进口商的信用风险和代收行银行风险。在市场行情不好的情况 下，进口商会找借口拒收货物拒付货款；还有可能与代收行串通， 或者伪造代收行骗取提货单据。 进口国的政治风险。进口商可能会因为进口国的战争骚乱、罢 进口商的信用风险和代收行银行风险。在市场行情不好的情况 下，进口商会找借口拒收货物拒付货款；还有可能与代收行串通， 或者伪造代收行骗取提货单据。 进口国的政治风险。进口商可能会因为进口国的战争骚乱、罢 工、未能取得出口许可证、进口国的外汇管理等原因造成不能按工、未能取得出口许可证、进口国的外汇管理等原因造成不能按 时付款。这些都属于出口商需要考虑的进口商所处国家的政治风时付款。这些都属于出口商需
14、要考虑的进口商所处国家的政治风 险。 财务风险。一旦进口商拒绝付款收汇失败，出口商即使在掌握 物权的情况下，也不得不独自承担相关的财务损失。如：货物转 售的价格损失；目的港的仓储、提取和保险费等，货物存储时间 过长还可能腐败变质；实在不能转售，还不得不承担往返的运费 等等。 险。 财务风险。一旦进口商拒绝付款收汇失败，出口商即使在掌握 物权的情况下，也不得不独自承担相关的财务损失。如：货物转 售的价格损失；目的港的仓储、提取和保险费等，货物存储时间 过长还可能腐败变质；实在不能转售，还不得不承担往返的运费 等等。 汇款 (Remittance) 1、概念：是指汇款人（付款人）主动通过银行或 其
15、他途径将款项交给收款人的一种结算方式。 2、 特点： - 银行资金风险较小 - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资 1、概念：是指汇款人（付款人）主动通过银行或 其他途径将款项交给收款人的一种结算方式。 2、 特点： - 银行资金风险较小 - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资 汇款 (Remittance) 3、汇款的两种形式 3、汇款的两种形式 票汇(Remittance by Banks Demand Draft, D/D) 电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) -前T/T与后T/T 汇款 (Remittance) 电汇按
16、汇款的时间点区分电汇按汇款的时间点区分 .预付货款.预付货款 全额预付全额预付 部分预付（和信用证、保函等结合使用） .货到付款 部分预付（和信用证、保函等结合使用） .货到付款 出口商扩大商机，给进口商提供最有利的付款条件出口商扩大商机，给进口商提供最有利的付款条件 进口商不占用自有资金进口商不占用自有资金 4、汇款业务流程图（电汇） 汇付风险的表现汇付风险的表现 赊销 赊销(O/A OpenAccount)：是出口商将货物发送给进口商，在没 有得到付款或付款承诺的情况下，就将货物运输单据交给进口商，让进口 商提取货物的一种结算方式。这种先货后款的方式是一种给了进口商较大 信用、较长融资时间的结算方式。在这种情况下，出口商能否得到货款， 完全依赖于进口商的信誉，一旦出口商违约，就会出现钱货两空的局面。 而进口商则在没有支付任何货款的情况下得到了货物，并且可以按照自己 的意愿处理货物。 货到付款：出口商先行将货物出运，在进口商收到货物后再将货款 ：
