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1、学习任务6 机动车商业保险,10/23/2019 2:48:29 PM,2,【学习目标】,机动车商业保险的内容； 各保险公司机动车保险条例的差异； 熟悉保险条例的解释和使用原则。,知识目标,10/23/2019 2:48:29 PM,3,【学习目标】,能够正确解读机动车保险条例； 能够准确分析和判断适用条例； 能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。,能力目标,10/23/2019 2:48:29 PM,4,【学习目标】,能够正确解读机动车保险条例； 能够准确分析和判断适用条例； 能够向客户做出合理的解释，做好服务工作。,素质目标,10/23/2019 2:48:29 PM,5,【任务描述】,
2、通过学习机动车保险条款，根据不同车型和车的种类能设计合理的投保方案，确保保险人、被保险人的利益最大化。根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。,10/23/2019 2:48:29 PM,6,项目6.1 机动车商业保险简介,10/23/2019 2:48:29 PM,7,2000年统一条款、刚性费率 2006年弹性费率、多种条款 套餐(2006年版)包括：两种基本险：车损险和商业第三者责任险 套餐(2007年版包括：两种基本险； 车上人员责任险；全车盗抢险 玻璃单独破碎险；车身划痕损失险 车损免陪额险；不计免赔险,中国保监会
3、统一制定了机动车辆保险条款,A（人保）、B（平安）、C（太保）三款“套餐”,机动车商业保险简介,10/23/2019 2:48:29 PM,8,我国现行的机动车商业保险险种是由基本险和主要的附加险以及个性化的各家保险公司自主制定的其他附加险险种组成。 基本险：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险 附加险：玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险、车上货物责任险等,10/23/2019 2:48:29 PM,9,项目6.2 家庭自用机动车损失保险（A款）,10/23/2019 2:48:29 PM,10,一、机动车损失险简介 车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或
4、意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。,10/23/2019 2:48:29 PM,11,二、车损险保险责任,被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：,10/23/2019 2:48:29 PM,12,碰撞,10/23/2019 2:48:29 PM,13,正面 碰撞,10/23/2019 2:48:29 PM,14,追尾 碰撞,10/23/2019 2:48:29 PM,15,侧碰,10/23/2019 2:48:29 PM,16,斜碰撞,10/23/2019 2:48:29 PM,17,倾覆,10/23/2019 2:
5、48:29 PM,18,坠落,10/23/2019 2:48:29 PM,19,外界物体坠落、倒塌,10/23/2019 2:48:29 PM,20,火灾、爆炸,10/23/2019 2:48:29 PM,21,火灾,10/23/2019 2:48:29 PM,22,爆炸,10/23/2019 2:48:29 PM,23,爆炸,10/23/2019 2:48:29 PM,24,自然灾害,泥石流,10/23/2019 2:48:29 PM,25,雷击,10/23/2019 2:48:29 PM,26,暴风,10/23/2019 2:48:29 PM,27,暴雨,10/23/2019 2:48:2
6、9 PM,28,洪水,10/23/2019 2:48:29 PM,29,洪水,10/23/2019 2:48:29 PM,30,海啸,10/23/2019 2:48:29 PM,31,地陷,10/23/2019 2:48:29 PM,32,冰陷,10/23/2019 2:48:29 PM,33,崖崩,10/23/2019 2:48:29 PM,34,崖崩,10/23/2019 2:48:29 PM,35,雪崩,10/23/2019 2:48:29 PM,36,雹灾,10/23/2019 2:48:29 PM,37,泥石流,10/23/2019 2:48:29 PM,38,滑坡,10/23/20
7、19 2:48:29 PM,39,汽车渡船,10/23/2019 2:48:29 PM,40,免除责任,（1）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿（通用条款）： 地震。 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用。 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。 利用被保险机动车从事违法活动。 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车。,10/23/2019 2:48:29 PM,41,事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。 非
8、被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续。 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。,10/23/2019 2:48:29 PM,42,驾驶人有下列情形之一者。 a.无驾驶证或驾驶证有效期已届满； b.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； c.持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车； d.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。,10/23/2019 2:48:29 PM,43,（2）被保险
9、机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：,A.自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。 B.玻璃单独破碎，车轮单独损坏。 C.无明显碰撞痕迹的车身划痕。 D.人工直接供油、高温烘烤造成的损失。 E.遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分。 F.因污染（含放射性污染）造成的损失。,10/23/2019 2:48:29 PM,44,G.市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。 H.标准配置以外新增设备的损失。 I.发动机进水后导致的发动机损坏。 J.被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。 K.被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到
10、损坏或车上零部件、附属设备丢失。 L.被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。 M.应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。,10/23/2019 2:48:29 PM,45,(3) 免赔率,负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%（主要针对家庭自用汽车、营业用汽车免赔率相对应分别为5%、10%、15和20%）。 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30。,10/23/2019 2:48:29 PM,46,被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不
11、能证明事故原因的，免赔率为20%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10。,10/23/2019 2:48:29 PM,47,四、保险金额,车损险A款中规定了保险金额确定方式有三种： 1.按投保时被保险机动车的新车购置价确定 保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。 2.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定 3.按投保时被保险机动车的实际价值确定. 实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。,10/23/2019 2:48:29 PM,48,家庭自用车辆的折旧,被保险机动车的折旧按月折旧率
12、0.6%计算，不足一个月的部分，不计折旧。 折旧金额投保时的新车购置价x被保险机动车已使用月数x 0.6% 最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。,10/23/2019 2:48:29 PM,49,营业用车辆的折旧,10/23/2019 2:48:29 PM,50,非营业用车辆的折旧,10/23/2019 2:48:29 PM,51,五、赔偿处理,（一）全部损失 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿，即：赔款出险时保险车辆的实际价值事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额
13、等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款保险金额事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额,10/23/2019 2:48:29 PM,52,（二）部分赔偿,部 分 赔 偿,2保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价时 赔款实际修复费用（保险金额/新车购置价）事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额,1保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的 赔款实际修复费用事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额,10/23/2019 2:48:29 PM,53,项目6.3 机动车第三者责任保险（A款）,10/23/2019 2:48:
14、29 PM,54,三责险的含义,汽车第三者责任保险（简称三责险）：是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的保险。,10/23/2019 2:48:29 PM,55,保险标的,为被保险车辆在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，不包括摩托车、拖拉机和特种车发生保险责任事故，致使第三者人身伤亡或财物受损，被保险人依法应承担的经济赔偿责任。,10/23/2019 2:48:29 PM,56,保险责任,被保险人或其允
15、许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,10/23/2019 2:48:29 PM,57,第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人,10/23/2019 2:48:29 PM,58,责任免除,（1）下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担，保险人均不负责赔偿： 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失
16、； 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。,10/23/2019 2:48:29 PM,59,（2）下列情况保险人不赔偿,地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； 利用被保险机动车从事违法活动； 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；,10/23/2019 2:48:29 PM,60,驾驶人有下列情形之一者： a.无驾驶证或驾驶证有效期已届满； b.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； c.实习期
