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1、第六讲商业银行服化经济学院许传华教投学习目的与要求重通过本章学习,使大家了解商业银行产生的基础、发展过程,认识商业银行的性质与职能与结构,掌握商业银行的主要业务及其发展趋势。教学重点:重点讲授商业银行的性质与职能。教学难点:在于商业银行主要业务的分析。教学形式:课堂讲授,多媒体演示。教学时数:6学时201372学习要点、金融机构的产生及其原团二、商业银行的性质与职能三、商业银行的组织制度口商业银行的主要业务五、商业银行的经营管理六、商业银行存款货币创造七、中国商业银行发展的演进2013731_一、金融机构的产生及其原因(一)金融机构的产生(工)金融机构存在的原因(一)金融机构的产生从历史上讲,
2、银行Cbankg一词始于意大利语banca或banco,意思就是早期的货币兑换商借以办理业务活动时使用的长板凳。从12世纪中期开始,欧洲许多城市流通着种类繁多的货币。随着小业的发展,不同地区之间多种货币用作媒介的商品交易日益囱难。于是,有些意大利人在威尼斯等地,犹太人则在任巴特等地,浙街摄捧,专门从事鉴定、弦换各种货币的业务。他们有时也接受存款,从事高利率。由于这些经萍货币的商人多坐在长板凯上,意大利人便抗他们称为banco,即长板弄。现代银行的克张是历蛇上的货币经督业近代银行的出现,是在中世纪的欧洲,当时欧洲的贸易己很发达。最早的银行是意大利的威尻斯银行,建于1171年。中国关于古代高利货的
3、记载很多,但关于兑换事业与信用机构发源于何时没有明文记载。根据文猷资料看,在陷唐时代,兑换事澈症所发展,而夷当业则很普道。(井)金融机构存在的原因1.处理信息问题的竞争优势2.业务分销和支付优势3.风险转移优势理信息问题的竞争优势一匹_标-吼痨“牦猛区-吊招一属-罡爱匹意乙坳“吴蘸途一杜艘“罡刹-炎体.忐葛起“怀练狄.寇觊伟宇坤区一迦医忘。埕志眼芸恭)厂袋姓群鸳华戢蚩-灵林-罡:列芸区春无冠。th-城驳码澳匹岳咤招还矿狞剔组复“刀影一复春.拓脱狙区妹-扬区马吴狙容粑君E技豹物描罗杜巳志为姐律。区-吟狙中k耗Ik传区乐怡嘟。刍巨玲团凶骏。以拐一|刑新崔正区万怡码欲运七命形翠限托伟船冲削人扬忘宇-
4、告超小林李超斗东葛.勤圭于属粟防妮吆扬李日志林吴拓张喱习长状心君牦一恶旗宁民来怡忘戟埕藏张线林园芸陡宿紫网民亿烧剔刑形区技粪仪盛代招一、拓花匹梓。冗惜巾怡砀-长拂招。怡区热鞘挂嘟烨口标扦嘈吴练区邝国人人国国。信息不对称以故躯人用中介是低成本、高效率的融资方2.业务分销和支付优势二金融机构另一个传统的核心竞争力是其业务分销和支付系统,这个系统基于它们庞大和昂贵的分支机构网络,形成有效的市场进入壁城。里在那些有分支机构传统的国家,银行一直通过星罗棋布的分支行体系来销售由总行“生产“的各种金融服务和金融产品;其中一个最重要的东务是银行所提供的资金结算和支付。二单独就支付体系的建设而言是十分昂贵的投资,然而,银行对提供支付服务所收取的费用并不高,这是盅为银行从提供多种产品和服务中可以实行交叉补3.风险转移优势一流动性风险转移一一盈余一货款者经常在机会成本和流动性风险之间面临两难选择。他们希望将盈余资金投资出去,以增加收益,同时又希望保持随时运用资金的权利,但是,个体的小额资金很难实现两者的有效组合。一信用风险转移一一么信用组合分散风险;专业化管理降低风险;稀释风险(大数法则;持有足够的准备金来抵消不可预料的损失。9二、商业银行的性质与职能(一)商3一D银行的概念休6一商3k银行的性质银行的职能201372
