《线上展业法律风险防范讲义》由会员分享，可在线阅读，更多相关《线上展业法律风险防范讲义（26页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、线上展业 法律风险防范,众安控股 2016.8.9,概述,1.当前互联网金融的法律环境 2.本课的课程目的 哪些能做，哪些不能做,风险来源,1.违反基本职业要求产生的风险 2.违反行业监管文件禁止性规定 （必须避免与P2P混淆） 3.违反广告法律法规的禁止性规定。,违法违规的后果,1.罚款、警告、责令改正、记入诚信档案并公布、通报批评等； 2.吊销营业执照、吊销从业资格等； 3.追究刑事责任。,基本职业道德,不得代替客户进行投资操作，不得经手客户资金。 1）卷钱跑路，被捕坐牢 2）客户记错金额导致纠纷,关于展业方式和场所,不得自行或委托第三方在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理
2、场所开展业务。 什么是物理场所？ 对传统的物理场所展业方式有何影响？如答谢宴、产说会等。,特定对象确定程序,以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。 出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。 （以上措施应最迟在客户投资前完成）,行业监管中的禁止行为,直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息,不得用“存管人”做宣传,委托人在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用存管人做公开营销宣传。 注： 1）存管人仅可用于信息披露 2）是“存管人”而非“存管”不得公开营销宣传,行业监管
3、中的禁止行为,向非实名制注册用户宣传或推介融资项目 注： 1）可宣传平台、宣传风控、宣传网贷理念、宣传互金理念，但限于互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道 2）实名注册用户不受此限,行业监管中的禁止行为,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品 除法律法规允许的外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理； （禁止一站式理财，不得抢其他行业的生意）,行业监管中的禁止行为,虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景；隐瞒融资项目的瑕疵及风险；以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人
4、； （禁止欺诈）,广告不得有下列情形,(一)使用或者变相使用中华人民共和国的国旗、国歌、国徽，军旗、军歌、军徽； (二)使用或者变相使用国家机关、国家机关工作人员的名义或者形象； (三)使用“国家级”、“最高级”、“最佳”等用语；,广告不得有下列情形,(四)损害国家的尊严或者利益，泄露国家秘密； (五)妨碍社会安定，损害社会公共利益； (六)危害人身、财产安全，泄露个人隐私； (七)妨碍社会公共秩序或者违背社会良好风尚；,广告不得有下列情形,(八)含有淫秽、色情、赌博、迷信、恐怖、暴力的内容； (九)含有民族、种族、宗教、性别歧视的内容； (十)妨碍环境、自然资源或者文化遗产保护； （违反以上
5、十条，可处20万以上100万以下罚款！）,广告不得有下列情形,广告不得贬低其他经营者。,大众传播媒介不得以新闻报道形式变相发布广告。 通过大众传播媒介发布的广告应当显著标明“广告”，与其他非广告信息相区别，不得使消费者产生误解。,以电子信息方式发送广告的，应当明示发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。 （允许退订并明示退订方式）,利用互联网发布、发送广告，不得影响用户正常使用网络。在互联网页面以弹出等形式发布的广告，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭。 不得以欺骗方式诱使用户点击广告内容。,严禁使用极限用语,1、严禁使用国家级、世界级、最高级、第一、唯一、首个、首选、顶
6、级、独家、首家、最新、第一品牌、金牌、顶级、独家、绝无仅有、史无前例等。 2、严禁使用最高、最低、最、最具、最大、最佳、最安全、最好、最透明、最受欢迎、最先等含义相同或近似的绝对化用语。,严禁使用极限用语,3、严禁使用绝对、精确、超赚、著名等无法考证的词语。 4、严禁使用100%等虚假或无法判断真伪的夸张性表述词语。,违禁时限用语,限时须有具体时限，所有团购须标明具体活动日期，严禁使用“随时结束”、“最后一波”等无法确定时限的词语。,违禁权威性词语,1、严禁使用国家XXX领导人推荐、国家XX机关推荐等借国家、国家机关工作人员名称进行宣传的用语、 2、利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。 3、严禁使用人民币图样（央行批准的除外）,严禁使用刺激消费词语,严禁使用激发消费者抢购心理词语，如“秒杀”“秒拍”“抢爆”“再不抢就没了”“错过就没机会了”“万人疯抢”“抢疯了”等词语。,严禁使用点击XX词语,严禁使用疑似欺骗消费者的词语，例如“恭喜获奖”“全民免单”“点击有惊喜”“点击获取”“领取奖品”等文案元素。,谢谢！,
