《融资担保风控调查文本(1份)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《融资担保风控调查文本(1份)（17页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、融资担保有限公司风控调查操作流程单借款人： 借款人配偶： 保证人： 抵押人： 反担保人： 填 表 须 知为了借款申请人的申请能顺利获得批准，借款申请人（及配偶）、抵押人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）填写文本前请认真阅读以下内容：、请用黑色、蓝色墨水钢笔或签字笔清楚填写资料，请勿涂改。、请用正楷填写或在所选项后“（）”或“”内打“”。、按要求准备有关材料的复印件，并由调查人员与原件逐一核对，加盖“与原件核对无误”印章后，粘贴在指定位置。、填写本表前请按出借人要求准备下列材料：（）借款人个人简历（）借款人（及配偶）有效身份证件、户口簿或有效居住证明、婚姻状况证明（）借款人及配偶的
2、收入证明（）抵押人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）有效身份证件、户口簿或有效居住证明、婚姻状况证明（）自有产权房屋权属证明复印件（）借款人、担保人、反担保人其他资产证明（）借款人（及配偶）、担保人（及配偶）近期一寸彩照各二张（）借款人借款用途证明材料（）出借人要求提供的其他材料特别提醒：、借款申请人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）必须确保提交的资料真实、合法，否则将要承担因此而产生的一切责任；、借款申请人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）及本文本其他相关人员在各项材料上所签字迹要工整，前后字体一致，以免出借人因此而拖延向借款人发放借款。一、调查人声
3、明与保证我们在此声明与保证：此文本所收集的资料及我们所做出的评价是经过我们审慎调查、核实借款客户身份、材料原件、分析和整理后完成的，反映了借款客户最主要、最基本的真实信息。我们对本文本内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。特此声明 风险经理签字： 年 月 日 融资客户经理签字： 年月日二、办理流程告知书尊敬的客户：河南xx投资担保有限公司（以下简称xx）和出借人在受理您的借款申请后，将根据2005年10月日开始执行的中国人民银行个人信用信息基础数据库管理办法，以个人信用信息基础数据库中所记录的您的个人信用作为重要评审依据，决定是否同意您的借款申请及确定最终借款额度。个人信用信息基
4、础数据库中记录了您以往作为借款人、抵押人、担保人和信用卡使用人的历史状况，您的本次借款情况也将进入个人信用信息基础数据库储备，请您在申办借款前对自己的个人信用状况进行全面的了解，并向xx提拱自己的真实情况，认真衡量自身的还款能力，以避免因材料不真实或超出自身能力负担而带来损失。xx保护您向xx提供的资料及了解的有关您的家庭、资产、公司状况及其他隐私权，xx不会擅自向无关人员透露您的上述相关信息，担按照国家法律、法规规定和相关部门的要求必须配合的除外。但是，如果在借款合同履行期间您的还款出现逾期，我们将有权对外公布您的逾期情况，并有权在任何媒体上直接向您及相关保证人（公司）、抵押人进行催收。为了
5、帮助您充分了解借款流程和办理借款过程中应该注意的相关事项，河南xx投资担保有限公司告知如下：一、借款申请人办理此项业务能否取得借款取决于多方面的因素，xx公司将在接收借款申请人的资料后个工作日内告知借款申请人是否受理了此项业务。二、借款申请人必须保证向xx公司申请借款业务是基于本人真实意思表示，借款申请人必须严格按照合同约定用途使用借款，并对借款承担无条件偿还的责任，保证不会因借款用途的改变或本人或家庭原因而拖延或拒绝履行还款义务。三、借款申请人必须保证向xx公司提交的证明文件、资料是真实、合法的，所有签字确系所提供材料的真实人员所签，借款申请人对所提供的材料和所有的签字的真实性、合法性承担完
6、全责任。借款申请人清楚的知道提供虚假、伪造的证明文件、作虚假的陈述、假冒签字以及违反约定处置权利凭证约定的标的物骗取借款行为是从事借款诈骗的犯罪行为，应当依法承担由此而产生的民事及刑事责任。如果在出借人决定放款以前，发现提供的资料不真实或不符合放款要求，必然不会得到出借人的批准；如果在借款发放后xx公司或出借人发现借款申请人所提供的材料（包括借款申请人、抵押人、保证人的材料）与实际状况不符，xx公司或出借人有权利要求借款申请人及借款相关人承担如下责任：（）xx公司通知出借人或出借人直接解除借款合同，提前收回全部借款本息，并依借款合同及本文本的约定要求借款申请人及借款相关人支付违约金及赔偿金，并
7、且出借人有权按借款合同及本文本约定的条款，追偿借款本息；如果由于借款申请人及借款相关人提供的资料虚假，致使不能归还借款本息，出借人行使债权后，仍不能清偿欠款，借款申请人及借款相关人依然应予清偿，出借人有权就借款申请人及借款相关人的其他财产进行追偿；（）由于借款申请人及借款相关人提供的资料或签字（或他人冒签）的内容虚假、非法、无效，须向xx公司支付2000元的违约金，如果致使xx公司或出借人遭受重大损失的，除承担赔偿责任外，借款申请人及借款相关人还应承担刑事责任。（见刑法第一百九十三条规定）。四、借款申请人的借款有可能是由多个出借人共同出借的，借款申请人及借款相关人需分别与出借人签订借款合同并办
8、理相关手续。五、如果借款申请人的借款申请获得出借人同意（借款额度、期限、利率、还款方式等以出借人同意为准），借款申请人同意按照出借人审核结果借款，应按照xx公司的安排由借款申请人及借款相关人携带借款申请人及借款相关人身份证、户口本、房产证原件或xx公司要求携带的其他材料在指定时间办理合同会签手续，交纳公证费、抵押费、担保服务费、反担保金等相关费用。六、xx公司受理此项业务后，借款申请人应根据xx公司的要求办理相应的抵（质）押手续。七、如果借款申请人的借款属车辆抵押类借款，办理完车辆抵押手续后，借款申请人需回到xx公司，在xx公司工作人员的陪同下，由出借人以卡卡转帐的方式向借款申请人放款。如果借
9、款申请人借款属房产抵押类借款，需办理抵押登记手续的，xx公司一般安排在上午办理抵押（经借款申请人特别要求也可以安排在下午）。对于在下午办理抵押登记的借款申请人，xx公司同时提醒借款申请人，房管局受理时间为：上午9：00至下午17：00，银行在16：30以后就不再受理存、取款业务。根据xx公司规定，借款申请人必须在办理完抵押手续后才能放款，如果借款申请人想在办完抵押登记手续后当天拿到借款的，必须在16：30之前直赶到银行。否则，在办理完抵押登记手续后，因银行下班导致不能放款的，xx公司不承担责任。八、借款合同签订后，如因借款申请人提供的抵押物违反有关规定，导致不能办理相应的抵押登记手续的，借款合
10、同终止，出借人不再向借款申请人发放借款。借款申请人同意已经发生的评估、公证等相关费用由借款申请人承担，xx公司在退还的担保费中扣除500元人作为卷宗受理费。九、借款合同签订后，合同期满前，借款申请人提前还款的，应在征得xx公司和出借人同意后，方可提前解除合同，借款申请人按照借款合同的约定向出借人多支付十五天的借款利息作为对出借人的补偿。河南xx投资担保有限公司 年 月 日三、借款人声明借款人已认真阅读河南xx投资担保有限公司（以下简称xx公司）关于个人借款的办理流程告知书保证按xx公司的规定程序进行操作。借款人承诺向出借人和河南xx投资担保有限公司（以下简称xx）提供的个人信用数据真实有效。一
11、、借款人作为借款人、抵押人、担保人或作为法人在金融机构贷款的情况。（）无（）有二、借款人作为借款人、抵押人、担保人或作为法人在金融机构贷款还款的情况。（）还款记录良好 （）还款记录不良好 注： 三、借款人在金融机构可透支信用卡的情况。（）无 （）有 注： 四、借款人在金融机构可透支信用卡的使用情况。（）未使用 （）偶尔使用 （）经常使用 ( )还款良好 （）其它 五、借款人作为借款人、抵押人、担保人或法人是否有被金融机构或个人在法院诉讼或被仲裁机关仲裁的情况。（）无 （）有 注： 六、借款人提交的抵押人及其配偶的资料与房管部门登记的抵押房产的信息（包括但不限于名字、身份证号、婚姻状况等）是否一
12、致？（） 一致 （）不一致 抵押人及其配偶是否有多套房改房（含尚未发放房产证或婚前各自的房改房）、经济适用房或房改房超面积等影响或不符合办理抵押的情形？（）无 （）有 抵押人的房产有无被法院或其他权力机关依法查封或扣押的情形？（）无 （）有 注： 七、如果出借人对借款人所提供的申请资料进行审核后，不同意向借款人出借款项，借款人同意并保证借款申请书填写的内容及所提供资料完全属实，且无论借款申请是否被批准，xx公司均有权保留本文本及相关资料。八、若因未向xx提供个人及企业真实信息及资料而未能最终获得贷款，借款人放弃申请，借款人向xx交纳500元违约金后，xx退回已收的担保费，借款人自愿承担其他不利
13、后果。九、由于借款人及借款相关人提供的资料或签字（或他人冒签）的内容虚假、非法、无效，须向xx公司支付2000元的违约金，如果致使xx公司或出借人遭受重大损失的，除承担赔偿责任外，借款人及借款相关人还应依法承担刑事责任。（见刑法第一百九十三条规定）。十、借款人在申请借款前应对自己债务承担能力有清楚的估计，对自己的还款能力有合理的概算。以借款人稳定、合法的收入扣除固定的必需支出后，其剩余部分应足以承担按期归还出借人借款本息的义务。十一、借款人及配偶自愿以个人名下所有资产及家庭全部财产、所经营企业全部资产来共同偿还出借人的债务。十二、若借款人的借款申请经出借人和xx公司审批通过的，借款人同意根据x
14、x公司的要求将有关权利凭证交由xx公司代为保管，并承诺借款人及权利凭证所有人在借款合同履行期间不会办理权利凭证的挂失、补办等手续，更不会对权利凭证的标的物予以转让或设定债务负担。在抵押权人对抵押物进行扣押、变卖时，无条件予以配合，承诺不会以任何理由阻挠或限制抵押权的实现。十三、如果借款人未按时、足额归还借款本息，借款人同意并委托xx公司直接扣押并处置借款人个人及家庭所有的全部资产和借款人经营的公司的全部资产，xx公司或出借人有权直接从处置所得款项中优先受偿债权。十四、借款人自愿接受xx公司对借款人使用借款及还款情况进行监督、检查及催收。十五、借款人自愿同意xx公司将借款人的还款记录登入xx公司“诚信借款申请
