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1、保险部分8 国际货物运输保险的投保与承保,第一节 国际货物运输保险的投保实务 第二节 海运货物保险单据 第三节 国际货物运输保险的承保实务,第一节 投 保,一、投保险别的选择 （一）货物的性质和特点。 不同性质和特点的货物在运输过程中可能遭遇的风险和发生的损失往往有很大的差别，因些，在投保时必须充分考虑货物的性质和特点，以便确定适当的险别。（对于货物内在缺陷所致损失或费用以及运输中的自然损耗，不赔）,（二）货物的包装。 货物的包装对安全运输具有重要作用，特别是转运的货物，要考虑包装破损而产生的质量上或数量上的损失，在办理投保和选择险别时，要考虑包装对运输货物的影响。包装不良或包装不适应国际贸易
2、运输的般要求而产生货损的，保险人不赔。 （三）运输路线及船舶停靠港口。 航行路线和停靠港口不同，货物可能遭受的风险和损失也有很大的不同。,（四）运输季节。 如：货船冬季不能北纬60度以北航行。夏季不宜运粮食、水果等。 （五）目的地市场的变化趋势。 为了保证尚在运输中的货物不受目的地市场价格变化的影响，在投保时应考虑另行加增值保险 （六）各国贸易习惯。 各国贸易习惯不同，投保的险别不同，投保何种险别应合同中规定，若合同对此没有规定，便须按照国际惯例及有关国家的法律规定办理。,以上是投保时应考虑的基本因素，但货物在运输中的基本风险是因自然灾害和运输工具遭受意外事故所造成的货物损失，故一般首选平安险
3、或水渍险，或ICC（B）、ICC（C），然后再据情况加保必要的附加险别。 二、保险金额与保险费的计算。 （一）保险金额的计算 1 保险金额：是被保险人对保险标的的实际金额，是保险人承担保责任的标准和计收保险费的基础。保险金额是保险人赔偿的最高限额。,保险金额原则上应与保险价值相等。但实际上有不足额保险、足额保险和超额保险三种情况。在不定值保险情况下，超额部分通常是无效的。保险人只按保险价值赔付。 国际贸易运输货物保险的保险金额，一般是以发票价值为基础确定的，从买方来看，是以CIF价值为保险金额。但在货物发生损失时，被保险人已支付的如：开证费、电报费、借款利息、税款等一来可以获得的预期利润，仍无
4、法从保险人处得到，因此，各国保险法及国际惯例一般都规定,进出口货物运输的保险金额可在CIF货价基础上适当加成10%投保，但并非一成不变。加成率可由保险双方据不同的货物、不同地区进口价格与当地市价之间差价、不同的经营费用和预期利润水平约定不同的加成率。 我国出口业务中，一般也按CIF加10%计算，若国外商人要求将保险加成率提高到20%或30%，其保费差额部分应由国外买方负担。若国外要求加成率超过30%时，应征得保险公司的同意，不然，会因加成率过高，保险金额过大，造成一些不良情况的发生。,2 保险金额的计算公式。 1）公式 ： 保险金额CIF货价X(1+加成率) 2）CFR与CIF的换算。 若对外
5、报价为CFR，而对方要求改报CIF，或者在CFR合同项下，卖方代买方办理投保，都不能以CFR价格为基础直接加保险费计算，而应先把CFR转化为CIF价格再加成计算保险金额。从CFR价格换算为CIF价格时，应利用下列公式：,CIF=CFR/(1-（1+加成率） X保险费率) 例 某公司出口一批商品到欧洲某港口，原报CFR欧洲某港口，总金额为l0000美元，投保一切险(保险费率为06) 及战争险(保险费率为004)，保险加成率为10，问改报CIF价格是多少？ 解：因： CIF=CFR/(1-（1+加成率） X保险费率) 所以： CIF=10000/(1-（1+10%） X（0.6% +0.04%)
6、)=10070.9美元.,如出口按CFR成交，买方要求卖方按CIF价格加成10代办投保，可用下列公式直接从CFR价格计算保险金额： 保险金额= CFR/1 （1+加成率） X保险费率(1+加成率) 中国人民保险公司为了简化计算程序，制定了一份保险费度常数表，按照表列常数直接乘以CFR价格，便可算出加成率为10时的CIF价格 。,如基价为CIF价格，需换算为CFR价格，在扣除保险费时，仍应按原加成率折算。 应扣保险费CIF货价X(1+加成率)X保险费率 CFR价格CIF货价应扣保险费 仍按上例，CIF价格是10 07090美元，CFR价格应为： 应扣保险费10 07090X(1+10)X0647
7、090(美元) CFR价格10070.9070.9010 000(美元),例如，某公司出口一批商品到美国某港日，原报CFR美国东海岸某港口，总金额为20000美元，现进口商来电要求该报CIF价格，目的地不变，并按CIF价加成10%，投保海运一切险及战争险，假设运至美国东海岸的该项货物海运一切险的保险费率为0.8%，战争险的保险费率为0.05，计算保险金额。 改报CIF价格是：,3)我国进口货物保险金额的计算。 我国出口货物保险是逐笔投保的，保险金额按上述方法确定。至于进口货物保险，则根据同中国人民保险公司所签订的预约保险合同办理。保险金额以进口货物的CIF价格为准，一般不再加成，即保险金额等于
8、CIF进口货价，如按CFR或FOB条件进口，则按特约保险费率和平均运费率直接计算保险金额。,按CFR进口时： 保险金额CFR价格X(1+特约保险费率) 按FOB进口时： 保险金额 FOB价X(1+平均运费率+特约保险费率) （二）保险费的计算。 1保险费的性质 1）保险费，这是保险合同生效的重要前提条件 2）保险费是保险人经营业务的基本收入，是保险基金的来源；,3）保险费也是被保险人从保险人获得损失赔偿权利所付出的代价； 2保险费的计算公式 投保人或被保险人应缴纳的保险费是以投保货物的保险金额为基础，按一定的保险费率计算出来的，其计算公式为： 保险费保险金额X保险费率 若按CIF加成投保，则上
9、式可改为； 保险费CIF(1+保险加成率)X保险费率,3保险费率 保险费率是保险人以保险标的的危险性大小、损失率高低、经营费用多少等因素为依据，按不同商品、不同目的地以及不同的投保险别加以规定的。投保人与保险人可以费率表为基础进行协商，确定每笔业务的费率水平。投保人按约定的费率，以保险金额为计算基础，向保险人缴纳保险费。 (1)一般货物费率 一般货物费率适用于所有海运出口的货物。凡投保基本险别 (平安险、水渍险及一切险)的所有海运出口货物，均须依照“一般货物费率表”所列标准核收保险费。,(2)指明货物加费费率 指明货物加费费率是针对某些易损货物加收的一种附加费率。由于这些货物在运输途中极易因外
10、来风险引起短少、破碎和腐烂等损失，损失率较高，所以将它们单独列出，并称之为“指明货物”。 凡指明货物或与此同类的货物在投保一切险时，不论使用何种运输工具，也不论在哪个省市发货，均应在“一般货物费率表”的基础上再按本表的规定加计保险费。,免赔率：是指保险人对于保险货物在运输途中发生的货损货差，在一定的比率内不负赔偿责任。 绝对免赔率：是指保险人赔偿超过免赔部分，对免赔率内的损失绝对不赔。 相对免赔率：是指保险人对免赔率内损失不赔，如损失超过免赔率，则全部损失都赔，即免赔率内的损失也赔 中国人民保险集团公司所采取的是绝对免赔率,另外，加保战争险和罢工险时，不分运输方式，不按货物分类，从我国口岸运往
11、世界各地，均按一个费率计收保险费。两种险别一起加保时，只按战争险费率计算，罢工险不另收费。如只加保罢工险，则按战争险费率计收。 我国进口货物保险，目前有 “特约费率表”和“进口货物费率表”。,“特约费率表”适用于同中国人民保险集团公司签订的有预约保险合同的各进出口公司。这种费率表对每一大类商品只订一个费率，不分国家和地区，有的不分货物及险别，其实质是一种优惠的平均费率。,“进口货物保险费率表”适用于未与中国人民保险集团公司订有预约保险合同以外的其他单位。这种货物费率表分一般货物费率和特价费率两种。 一般货物是按照不同的运输方式，分地区、分险别制定的。它不分商品，除特价费率中列出的商品外，适用于
12、其他一切货物。 特价费率是对一些指定的商品投保一切险时采用的费率。,三、投保手续 (一)出口货物的投保 1 按FOB或CFR条件成交的出口货物。由买方承担运输途中的风险，并由买方自行办理保险，一般情况下卖方无须办理投保。但卖方在履行交货之前(即货物在装运港装船之前)一段时间内，仍承担货物可能遭受意外损失的风险，需要自行安排这段时间内的保险事宜，投保相应险别。,2 按CIF条件成交的出口货物。 由买方承担运输途中的风险，但卖方负有办理保险的责任。因为国际贸易运输货物保险是按仓至仓条款承保，所以卖方一般应在出口货物从装运地仓库运往码头之前办妥投保手续为宜。投保人向保险公司办理投保，需逐笔书面提出申
13、请，这种书面申请称为要保书或投保单。,我国各进出口公司在投保时一般不填投保单，用各进出口公司有关装运出口单据副本等代替，加注保险金额和投保险别，作为办理投保手续的代用投保单。 投保人在办理投保或向保险经纪人寄发委托书，通过经纪人办理投保时，还应注意一些具体问题。,(二)进口货物的投保 我国的进口货物，除CIF合同应由国外卖方办理保险外，FOB和CFR等合同项下的进口货物，均须由国内买方办理投保手续，其方式有以下两种： 1 订立预约保险合同。 各经营进口业务的公司同中国人民保险集团公司签订的进口货物运输预约保险合同，有海运、航运、邮运、陆运等不同运输方式的进口预约保险合同。,海运进口货物运输预约
14、保险合同 的有关内容。（ 空、邮运进口货物预约保险合同的基本内容与海运相同 ） 1）各进出口公司成交的从国外海运进口至国内的全部贸易货物，凡贸易合同规定是由我国进口公司办理保险的，都属预约保险合同范围之内，保险公司对合同范围内的货物，负有自动承保的责任；（若有在国外投保的，应通知保险公司，以免重复投保）,2）投保的险别按各公司经营商品分类列明投保。 如需加保保险合同规定之外的特殊险别或更改附表中约定的险别，需逐笔通知保险公司并加付保险费。 3）投保时各公司对每批进口货物无需逐笔办理投保，也无需填制投保单，而以国外卖方装船通知副本或进口货物结算凭单副本代替投保单，每10天向保险公司汇交一次办理投
15、保。,4）每批货物的保险金额均以CIF进口价为准，不另加成。但预约保险合同规定有最高限额条款，即每艘船每航次所载进口货物的最高保险金额为3000万美元，超过限额时，各进口公司应于货物在国外装船前通知保险公司，以便保险公司及时办理分保。 预约保险合同是各进口公司和保险公司之间的正式保险合同，保险公司对各进口公司需要保险的全部进口货物负有自动承保责任，所以进口货物保险一般不另签发保险单。,2逐笔办理投保 适用于不经常有货物进口的单位。在采用这种方式投保时，货主必须在接到国外的发货通知后，立即向保险公司索取并填写进口货物国际运输预约起运通知书送交保险公司。通知书经保险公司签章即算作完成了投保手续。
16、根据我国海商法的规定，被保险人应当在合同订立之后立即支付保险费；在被保险人支付保险费前，保险人可以拒绝签发保险单。因此，投保人办理了投保手续后，应及时向保险公司缴纳保险费。,第二节 海上保险单据,一、海上保险单的定义 （一）概念 1 定义：是证明海上保险合同成立的法律文件，它既反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，又是保险人的承保证明。,二、海上保险单的种类。 (一)按保险标的的不同，可划分为船舶保险单、货物保险单和运费保险单 1船舶保险单(Ship Policy)。承保船舶的保险单据。 2货物保险单(Goods Policy)。承保的是具有商品性质的货物，这种货物一般是以装在船舶内为限，舱面货物和活动物一般不在承保范围，但事先特别声明并商定费率后，保险人也可承保。,3运费保险单(Freight Policy)。 (二)按保险价值是否确定，可划分为定值保险单与不定值保险单 1定值保险单(Valued Policy)。 是指在保险单内订明保险人与被保险人事先约定的保险
